您是否正在努力支付每月的抵押贷款？也许您丢了一份工作，您的收入暴跌了。或者，也许您正在经历昂贵的离婚或接受伤害或疾病的治疗。那些曾经承担的原因有很多原因每月抵押贷款可能会变成压倒性的财务负担。
决策时间
您是否申请抵押贷款修改，可能会将您的月度抵押贷款付款降低到更实惠的水平？还是您放弃房屋并尝试卖空？这些选择中的每一个都有挑战，但是它们比失去止赎的家更好，这可能会严重损害近十年的财务状况。
贷款修改
为了解决美国各地丧失抵押品赎回权危机的一种方式，联邦政府开始提供其家庭负担得起的修改计划，更名为汉普。
根据该计划，努力支付抵押贷款的房主可以以较小的每月账单的形式向抵押贷款人请愿。
贷方可以通过多种方式减少房主的付款。他们可以降低房主的利率，原谅房主的一部分主要余额，或重新制定房屋贷款的条款。一些贷方甚至可能会为房主提供每月付款的暂时休息，从而为苦苦挣扎的所有者提供了重新控制财务控制的机会。
走这条路线的主要好处？您不会失去房屋，也不会遭受信用，就像您停止支付抵押贷款一样。
但是汉普也有缺点。一个人，并不是每个人都有资格。根据Hamp网站的说法，您必须在2009年1月1日或之前获得抵押贷款，并且在主要住宅或单一租赁物业上不超过729,750美元。您还必须遭受经济困难，要么在抵押贷款付款中拖欠，要么有落后于他们的危险；在过去的十年中，您不能被定罪与金融有关的犯罪之一。
最后，您还必须受雇。这是一个重大的挑战，因为许多房主努力付款是因为他们失业了。（如果您失业并符合某些资格，那么您可能有资格获得家庭负担得起的失业计划）
即使您符合资格要求，也不能保证抵押贷款人会在汉普（Hamp）下修改您的贷款 - 政府为贷方提供了经济激励措施参加，但不需要他们修改满足HAMP要求的每个人的贷款。
一些人完全质疑该计划的有效性。去年，来自俄亥俄州的共和党人众议员吉姆·乔丹（Jim Jordan）提出了一项淘汰汉普的法案，因为它没有帮助足够的人。汉普本来应该减轻3至400万苦苦挣扎的房主；但是截至2010年12月，该计划仅导致506,648个主动永久抵押贷款修改。该计划还看到了774,081次取消的抵押贷款修改。
当然，不愿符合HAMP指南的房主可以向贷方请求与Hamp无关的房屋贷款修改，但贷方可以拒绝此类修改请求。
卖空
对于那些没有资格进行抵押修改的人卖空可能是一种选择。在卖空中，而不是失去丧失抵押品赎回权的房屋，卖方接受该物业的竞标较低，希望它会增加他或她迅速销售的几率。根据该提议，贷方同意接受比抵押贷款所欠的钱更少。
贷方将亏损卖空。但是一些贷方同意他们是一种避免通过止赎和自己出售房屋的麻烦的一种方式。
卖空是一个漫长而复杂的过程 - 收到要约后，您必须将其提交给您的贷方批准，并且不能保证您的贷方会批准要约。您还应该注意，卖空销售中涉及一些陷阱，这可能包括对您的信用评分的损害。
联邦政府试图简化与家庭负担得起的赎回替代品（HAFA）计划，这是为了帮助房主避免丧失抵押品赎回权，甚至为搬迁分配一些钱。同样，申请人必须符合某些标准才能符合条件。
底线
对于太多的房主来说，落后抵押贷款仍然是一种持续的恐惧。RealtyTrac报道说，7月份的191,925处房产报道了止赎文件。
如果您遇到的财务困难正在危害您每月抵押贷款付款的能力，那么最好的选择是通过使用Hamp探索您的选择来寻求抵押贷款修改。如果这样做不起作用，您可能需要考虑卖空 - 一种不完美的解决方案，但是可以帮助您避免丧失抵押品赎回权或破产。
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