如果您在信用卡债务上挣扎，那么您远非独自一人。根据金融网站Nerdwallet的最新统计数据，2015年，估计有46.7％的美国家庭在其信用卡上持有余额，平均为15,863美元。
马上去查：什么卡最适合我？
美国的家庭债务实际上比2010年同一季度下降了约2,200美元，但不一定是因为消费者正在偿还债务。取而代之的是，银行正在将更多的债务解释为无法收回的债务，这是国民经济继续吞噬消费者的赚钱能力的另一个信号。
信用卡债务以及经常随之而来的高利率似乎是压倒性的。毫无疑问，有些消费者转向债务合并贷款。这些贷款将您的所有债务带入了一项更大的贷款，其中一家私人债务合并的公司经常谈判减少您所欠的整体债务。
尽管这听起来像是理想的解决方案，但债务合并也带来了严重的后果。而且，根据您的财务状况，这可能不是您的最佳选择。
第三方债务合并
债务合并具有自身的风险。许多私人债务合并公司收取高昂的费用和利率。Once the low teaser rate on your new card or loan has expired, any outstanding debt takes on a rate that’s significantly higher — which means consumers might end up spending more money to pay off their consolidated debt than they would have if they had simply stuck with their original loans.
在这种类型的情况下，消费者将看到他们的三位数信用评分下降。这可能是一个问题；所有类型的贷方都在很大程度上依赖这些分数来确定谁获得贷款以及以什么利率获得。信用评分较弱的消费者将不得不支付更高的利率来借钱，如果他们甚至可以说服贷方和银行完全向他们贷款。
仅债务合并并不能帮助消费者改变负面的支出模式，从而使他们拥有高信用卡债务。不采取措施变得更聪明的消费者，即使在支付了债务合并经常带来的高费用和利率之后，也可能会再次获得巨大的信用卡账单。
不过，债务合并有一种可能的好处。积极的债务合并公司可能能够谈判大量消费者的债务。对于消费者来说，每月付款以减少债务也比每月支付几个债权人也容易。
合并替代方案
对于消费者而言，在转向债务合并公司之前，探索所有其他选择。处理高信用卡债务的更好选择可能包括将债务转移到单个低利率卡上。这将使您有时间偿还债务，而无需处理高高的利率。小心，因为那些低利率很少永远持续下去。确保在预告率调整更高的利率之前还清债务。
您可能还考虑拿出一笔房屋净值贷款，该贷款往往会带有有吸引力的利率，以还清您的信用卡余额。但是，有一个很大的风险 - 如果您错过了付款，您可能会失去房屋。今天，许多房主可能会发现这种贷款从他们的掌握中，这要归功于房地产价值下降，这些价值吸收了房屋中的大部分股权。
您也可以从家庭成员那里借贷以还清您的信用卡债务。这具有明显的优势：妈妈，爸爸或您的兄弟姐妹可能不会向您收取高昂的兴趣。当然，危险是，如果您不能还清贷款，您可能会严重损害家庭关系。
底线
决定拿出债务合并贷款远非简单的决定。多付的风险和对信用评分的潜在损害应使您停下来，因此请务必探索所有选择。如果您必须与一家债务合并公司合作，请确保进行研究。与您的本地分会调查公司更好的商业局，在线检查是否针对公司的任何投诉，并准确获取您要支付的利息和费用，以还清信用卡债务。
