为退休储蓄应该是最重要的财务事项，但如果你不确定你的选择是什么，这可能会很难开始。如果你不能参加雇主赞助的计划，如401(k)或403(b)，个人退休账户或个人退休账户(IRA)可能是你退休困境的答案。下面是每一种IRA的工作方式。
现在发现:我需要为退休储蓄多少钱？
传统ira的好处
如果你想为你的个人退休账户的贡献获得税收减免，你可能想要使用传统的个人退休账户。这种类型的帐户是由税前美元提供资金的，你的收入增长的税收递延。根据你的收入，你可以扣除部分或全部的缴款。对于2016年的纳税年度，你最多可以向传统的个人退休账户(IRA)缴纳5500美元，如果你超过50岁，可以缴纳6500美元。
在59岁半的时候，你可以开始取款，但你必须为这笔钱支付所得税。你可以从传统的个人退休账户中获得早期的分红而不受惩罚如果你用这笔钱买第一套房子，支付更高的教育费用，或者如果你有合格的医疗费用，但你必须将其作为收入申报。一旦你到了70岁半，你就必须开始领取最低收入，否则就会面临严重的税收处罚。
你是否可以扣除你的传统IRA供款取决于你的收入，申报状况和你是否参加你的雇主的退休计划。对于2016纳税年度，如果个人申报者和家庭户主的调整后总收入为61,000美元或以下，他们可以扣除全额缴款。已婚夫妇若合并报税时，“个人所得税”不超过98,000元，可获全额扣除;而“个人所得税”不超过10,000元的已婚夫妇，则可获部分扣除。
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如果你没有被雇主的计划覆盖，你可以扣除你的全额缴款，直到缴款限额，如果你是单身，户主，或者你是已婚共同申报，你的配偶不在工作范围内。如果你们已经结婚并共同登记，并且其中一人被雇主的计划覆盖，那么如果你的AGI超过184,000美元，你就不能扣除传统的IRA缴费。
如果你现在担心减少你的纳税义务，那么传统的个人退休账户是有意义的。通过扣除，你可以减少你的应税收入，并可能降低你的税单。根据你的收入，你也可以申请退休储蓄者的税收抵免，以获得一些额外的储蓄。
罗斯个人退休账户的好处
与传统ira相比，Roth ira是相当新的，但对于那些可能想推迟一些税收优惠的人来说，它们是一个受欢迎的选择。罗斯个人退休账户(Roth IRA)是用税后资金提供资金的，这意味着你不符合扣款的条件，但你不必为符合条件的提款支付任何额外的税。伟德亚洲官网vc罗斯个人退休帐户的缴款限额与传统个人退休帐户相同。
罗斯个人退休账户有一些重要的优势。你的收入增长免税，你可以在任何时候拿出你的贡献免税和罚款，无论年龄。只要你的年龄超过59岁半，并且你的账户开立至少5年，提取收入通常是免税的。当然也有例外，如果你是为了买你的第一套房子，或者因为残疾或死亡。
与传统的IRA不同，当你达到70.5时，你不需要开始接受分配。过了这个年龄，你还可以继续做贡献。然而，这里有一个陷阱。你是否有能力向罗斯账户缴款取决于你的收入。2016年，个人AGI超过13.2万美元或夫妻共同收入超过19.4万美元的情况下，你不能做出任何贡献。
SEP和简单ira
如果你经营一家小公司，或者你是一个独立的承包商，你仍然有可能为退休后的个人退休账户提供资金。与一个SEP IRA在美国，你可以每年为员工或自己贡献薪酬的25%，或最多53,000美元。这种类型的账户允许在职取款，但你必须为这笔钱交税，如果你的年龄在59岁半以下，还要缴纳10%的提前取款罚款。伟德亚洲官网vc
如果你只是为自己工作，SIMPLE IRA可以让你在2015年和2016年最多缴纳12500美元。50岁及以上的员工可以额外缴纳3000美元。简单个人退休账户的分配通常遵循与传统个人退休账户相同的提取规则，这意味着你必须为59岁半之前取出的任何钱支付税收和罚款。伟德亚洲官网vc59岁1/2岁以后取款只需要缴纳所得税，70岁1/2岁以后还需要缴纳最低收入。
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为你的财务状况找到合适的个人退休账户意味着提前做一些功课，但它确实可以在税收节省方面得到回报。计算每个计划的收益可以帮助你找到最适合的，这样你就能最大限度地利用你的退休储蓄策略。
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