如果你厌倦了抵押贷款债务，将30年期的贷款再融资为15年期的贷款将让你更快地还清债务。除此之外，你还会支付更少的利息，因为短期贷款的利率更高。再融资15年抵押贷款有一些明确的好处，但这并不总是对每个人都正确的举动。事先问几个关键的问题可以帮助你决定这是否符合你的情况。
对你的抵押贷款进行再融资会对你的整体财务计划产生影响。今天就和当地的财务顾问谈谈。
问题1:我能支付这些费用吗?
缩短你的贷款期限反过来会增加你的按月支付在签约之前，你需要了解这将如何影响你的预算。如果你已经为本金支付了额外的费用，那么看到你的还款增加了几百美元可能没有什么意义，但如果它对你的收入造成了太大的税收负担，那就可能是一个交易破裂。
例如，如果你有一笔20万美元的抵押贷款，再融资到一个利率为4%的30年期固定期限，那么假设你支付了20%的首付，你每月还款额将达到955美元左右。如果换成利率为3%的15年期贷款，每月还款额将增至近1400美元。这大概相当于买车，所以如果你认为你的预算无法应付，你想要尽早知道。
问题2:节省的利息值得支付更高的利息吗?
再融资15年的贷款肯定会节省一些利息，但重要的是弄清楚这些更高的支付是否合理。以同样的20万美元抵押贷款为例，30年期固定贷款最初的利息是每月666美元。另一方面，如果你选择15年期的固定抵押贷款，你将开始每月支付498美元的利息。
显然，这是一个相当大的差异，但你也必须考虑到，如果你把它用于投资，你在支付上花的额外钱将值多少钱。如果15年期贷款和30年期贷款的差额是每月168美元，你可以把这些钱存入个人退休账户。
问题3:我是否会冒失去更大税收减免的风险?
房主可以减轻30年期贷款利息的负担在缴税时注销．美国国税局允许你扣除你支付的主要和次级抵押贷款的利息，只要你逐项列出。扣除额减少了你应纳税的收入。
当你再融资到一个15年的贷款，你仍然可以扣除你的抵押贷款利息，但它失去了一些价值，因为你没有支付那么多的利息。你也会有更少的时间从中受益，这可能对你不利，因为你越来越接近退休．如果你已经积累了一笔可观的储蓄金，并且预计在你的黄金岁月里，你的税率会上升，那么抵押贷款利息扣除额的损失可能会对你的税单产生重大影响。
底线
如果你非常喜欢摆脱你的抵押贷款，重新融资为15年的贷款可以让你在快速轨道上抵押债务自由。只是要确保你已经权衡了所有的利弊，这样你就不会陷入无法掌控的境地。
财务规划建议
- 在决定是否再融资之前，考虑一下改变你的抵押贷款可能会对你的预算和财务计划产生的影响。伟德ios appSmartAsset的免费工具能与你匹敌财务顾问谁能帮你决定什么对你最好。现在开始．
- 在适当的地方有一个严格的预算是让你的长期财务计划开始的一个很好的方法。这可能不仅包括监视你每月的支出，还包括监视你每周的支出。从这里，你可以开始安全地为你的退休储蓄以及未来的其他目标。如果你想知道如何制定预算，可以去SmartAsset伟德ios app免费预算计算器．
照片来源:©iStock.com/Justin Horrocks，©iStock.com/Geber86，©iStock.com/Andrew Rich
