抵押贷款利率目前很低，但你不能指望它永远保持这种状态。如果你在过去5到7年内买了一套房子，并且你已经积累了一定的资产净值，你可能会考虑再融资。一个再融资可以降低你的支付，节省你的利息，但这并不总是正确的举动。事实上，从长远来看，这三个错误可能会让你付出代价。
错误#1:忽略交易费用
当你再融资时抵押贷款，您基本上取出了新的贷款来取代原来的贷款。这意味着您必须必须支付最终确定文书工作的费用。关闭成本通常在贷款价值的2％和5％之间运行。在20万美元的贷款，您可以在4,000美元到10,000美元的任何地方。
房主与一个形式出来不要关闭抵押贷款成本但这里有一个陷阱。为了弥补他们之前损失的钱，贷方可能会收取稍高的利率。在贷款的整个过程中，这最终会使再融资变得更加昂贵。
以下是展示成本如何崩溃的示例。让我们说，您在200,000美元的贷款之间获得了4％的贷款，收盘费为6,000美元或相同的贷款金额，没有收取的费用为4.5％。这似乎似乎并不巨大，而是超过30年的学期，与第二个选项一起使用，您可以更多地支付数千美元的利益。
错误＃2：延长贷款期限
如果您的再融资目标之一是降低您的付款，延长贷款期限可以每月减轻您的财务负担。唯一的问题是你最终会在贷款的生活中获得大幅度的兴趣。
如果你以4.5%的利率贷款20万美元，你的还款额可能会超过1000美元。5年后，你将支付超过4.3万美元的利息，并减少近2万美元的本金。这笔贷款的利息总计超过16.4万美元。
如果你将剩余的18.2万美元以4%的利率再融资30年，你每月的还款额将减少约245美元，但你最终会支付更多的利息。与最初的贷款条款相比，你可以省下不到2000美元。
错误#3:以低于20%的股权进行再融资
如果您尚未在家中施加足够的公平，再融资可以增加抵押贷款费用。一般来说，当您少于20％的股票价值时，贷方将要求您支付私人抵押贷款保险费。此保险是对贷方的保护，以防止默认可能性。
对于传统的抵押贷款，您可以预期支付贷款金额的0.3%到1.5%之间的PMI溢价。保费直接附在你的付款上。即使你能锁定低利率，把额外的钱加到支付中，也会消耗掉你所看到的任何储蓄。
底线
再融资在没有运行所有数字的情况下，不是您想要跳进的东西。专注于利率令人兴奋，但在这样做的同时，您可能会忽略一些不那么明显的成本。
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