雇主赞助的延期纳税退休计划401（k）和403（b）s有关您可以访问您的资金时的规则。作为一般规则，如果您在59岁之前撤回资金，您将触发美国国税局征收10%的税款．好消息是，有一种方法可以让你的发行提前几年，而不会招致这样的惩罚。这就是所谓的55法则。如果你考虑提前退休或者因为其他原因需要从你的401(k)或类似的计划中拿钱，了解55法则是如何起作用的是有帮助的。
55的规则是多少？
根据本规则的条款，您可以从您当前的工作中撤出资金401（k）或者403(b)计划，如果你在55岁或55岁之后离职，没有10%的税收罚款。(合格的公共安全人员可以更早开始工作，50岁。)不管你是被解雇了，被解雇了，还是辞职不干。
这种分配并不是完全免税的:就像所有从传统的401(k)或403(b)账户提款一样，你必须缴纳所得税。(雇主必须从55号规则提取的联邦所得税中扣缴20%，这是不可商量的。)在这种情况下，只有10%的税收罚款被忽略了。
此外，请注意，雇主没有义务允许提前取款;如果允许的话，可以要求一次性提取全部存款。这可能会让你面临更高的所得税。
该规则适用于当前 - 不是前 - 401（k）或403（b）计划。政府在与以前的雇主的计划中有59岁之前，政府不允许罚款。如果您希望在55规则下访问该货币，您必须将这些资金转移到您当前的401（k）或403（b）计划中。
时间是关键的
Dave Lowell说，提前戒断的时间很重要，认证金融计划者也是Up Your Money Game的创始人。
“如果您在一年中的大部分时间都有雇用并且收入相对较高，那么在该日历年度的55款规则下没有提取金钱就是有道理的，因为它将增加你今年的总收入并可能导致洛厄尔说，你搬到了更高的边际税括号。
在这种情况下，更好的策略可能是使用其他节省或从税后投资中取出，直到下一个日历滚动。这可能导致您的应税收入低得多。
55个提款规则的替代方案
55法则(Rule of 55)并不适用于传统的个人退休账户(ira)或罗斯个人退休账户(Roth ira)，它并不是提前从退休计划中获得资金的唯一方法。例如，你不会因为以下原因而付出代价:
- 你完全和永久禁用。
- 你去世了，你的受益人或遗产正在从计划中提取资金。
- 您正在分发，以支付超过7.5％的调整后总收入的可扣除医疗费用。
- 分配是作为国税局征税的结果。
- 你收到的是合格的预备役人员分发的。
如果作为一系列一系列的一部分，您也可以避免10％的早期退出罚款基本相等的定期付款那被称为SEPP计划。如果您从雇主的计划拿出资金，则必须与服务与服务分开，以获得此例外，但您不需要55或更老的要求。您收到的付款金额将基于您的预期寿命。
底线
55岁规则允许你在59岁半之前从雇主的退休计划中拿钱而不受税收惩罚，但这并不一定意味着你应该这么做。提前退休是否适合你，很大程度上取决于你的目标和整体财务状况。
“早于62退休意味着没有社会保障收入,”洛厄尔说。“人们需要确保自己知道自己的收入来自哪里。”
例如，您是否会有养老金，以支付常规的年金支付依赖？或者您可以从应税投资账户，储蓄账户，CDS或其他资产中绘制，以提前退休的费用？
如果您计划早期退休，但您不认为您需要才能浏览您的401（k），但请考虑您可以使用它。将其与您的雇主一起继续生长是一种选择;转到IRA账户是另一个。您越想过如何以及当您需要事先使用这些资产，您可以为自己的经济早期退休而越好。
退休计划小贴士
- 请咨询雇主的计划管理员，看看它们是否允许55条撤销，如果是的话，金钱是否必须在一个单一的付款中出现。
- 如果你正在考虑提前退休，花点时间了解一下对你的退休收入计划意味着什么。使用一个退休的计算器来估算你退休需要多少钱。一个401 (k)计算器可以让您了解您可以在您的目标退休日期之前能够在雇主计划中节省储蓄。
- 和你的财务顾问讨论一下提前退休的利与弊。没有财务顾问?找到一个符合你需求的顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内将您的地区的财务顾问与您匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，这将有助于您实现财务目标，现在开始．
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