主要好处401（k）计划是他们允许退休储蓄延长税款。但是有更多的优势，特别是与个人退休账户（IRA）相比。阅读这些较少已知的401（k）福利 - 加上较新罗斯401（k）的信息。希望你准备好了？一种财务顾问能帮上忙。
包括兼职人员和为小企业工作的人在内的越来越多的人可能很快就能比以往任何时候都享受到401(k)计划。也就是说，如果在众议院几乎一致通过的2019年《让每个社区都为退休增强(安全)法案》(Setting Every Community up for Retirement Enhancement (SECURE) Act)也能在参议院获得通过的话。以下是你需要知道的关于这种流行的储蓄工具的信息。
什么是401（k）计划？
401(k)计划是一种自愿性储蓄项目，以创建该计划的联邦税法条款命名。雇主提供这些服务，雇员选择参与其中。当员工这样做的时候，一定数额的钱会从他们的工资中被直接存入401(k)投资账户。(投资选择通常包括共同基金,交易所交易基金和目标日期基金。）
这些贡献是税前的，这意味着它们在计算所得税之前从你的收入中扣除。参加401(k)计划的人数随着养老金的减少而增加。
401 (k)税收优惠
401(k)计划的税收优惠是原来的三倍。首先，正如刚才解释的，捐款是税前的。你不用为这些钱交税，直到你退伟德亚洲官网vc休后把它取出来。(最早也就是59.5岁。)
其次，由于没有被计入收入，你的贡献可以使你的纳税等级降低。其结果是:由于你为退休攒钱，你的税单将会减少。
第三，你的储蓄增长税收延后。在一个常规的投资账户中，你的净收益和股息将被征税。但在401(k)计划中，只要你的钱留在计划中，它就会免税增长。这让你的收入不断增加，或者像一个金融顾问所说的，达到复合。当然，一旦你把钱取出来伟德亚洲官网vc，你就得交税。
401(k)公司匹配福利
许多雇主提供与雇员相同的贡献，不管是一美元兑换一美元，还是50美分兑换一美元，都有一个固定的上限。他们这样做是为了鼓励人们签署该计划，正如前面提到的，该计划是自愿的。公司配对也是吸引和留住人才的一个好福利。(美国国税局允许公司设定长达5年的时间期限，然后才能完全授予配对。)无论公司提供婚配的理由是什么，它都是免费的钱，否则你得不到。和员工贡献一样，它们是递延纳税的——收入和收入的收入也是递延纳税的。
401 (k) Late-Saver好处
如果你不是在开始全职工作的那一刻就开始为退休存钱，你并不是一个人。即使你等到职业生涯中期，你也有很多同伴。事实上，为了帮助所有的晚期储户(或拒绝退休的人?)，政府允许50岁或50岁以上的人向2020年401(k)计划每年补缴6500美元。这是在雇员通常允许的最高19500美元缴款之外的。这比你在个人退休账户里的每年6000美元和1000美元要多得多。
此外，如果你是一个非常晚的储蓄者，并且想在你70多岁的时候继续工作并为你的储蓄存钱，你可以使用401(k)。然而，传统的个人退休账户并非如此。根据法律，你必须停止捐献，开始接受所需的最低分布（RMDS）在70.5岁时。
401 (k)信托收益
因为401(k)计划属于雇员退休收入保障法案(ERISA)，雇主有责任确保参与者的最大利益被放在第一位。换句话说，计划管理者必须遵守受托人的标准。这意味着，尽管成本不一定是最低的，但它们必须是合理的。同样，投资选择必须是稳定的。此外，费用等关键信息必须明确披露。
401（k）紧急福利
在正常情况下，您必须支付10％401（k）提前提款罚款如果你在59.5岁之前取钱的话。伟德亚洲官网vc但是一些雇主允许参与者从他们的401(k)帐户中借钱，他们必须偿还，外加利息。
这取决于计划赞助人是否允许贷款，以及申请程序和还款条款。政府只限制贷款额上限(5万美元为账户内既定金额的一半)。它还将还款时间限制在5年。
另一方面，ira不允许贷款。他们有罚款艰辛提款比如失业后的健康保险，医疗费用和首次购房。401(k)计划的提出者也可以允许艰难困苦的提现，但要想免于罚款，你通常必须满足严格的要求，比如伤残或医疗费用超过调整后总收入的7.5%。
考虑一下罗斯401(k)计划
有些公司还提供罗斯401 (k)计划。这些基金都是税后基金，所以贡献一个基金不会减少你的应税收入。但这种增长是免税的——而不是递延纳税——因此，当你达到59.5岁时提取资金时，你的贡献或收入无需缴税。伟德亚洲官网vc(然而，你将在你的公司匹配上欠税。)伟德亚洲官网vc此外，一旦您拥有该账户至少5年，您就可以免罚款提款。
的外卖
在401（k）计划中存放节省是为您的黄金岁月做准备的好方法。一方面，因为税收被推迟，直到你退休，你的收入将伟德亚洲官网vc复制 - 并且比你不得不从收益中扣除税款。另一方面，公司往往提供比赛，这些斗牛鸡蛋甚至更多。此外，401（k）计划对后期储蓄者的福利，遇到了经历的财务困难和那些不是精致的投资者的人，可以使用401（k）计划管理员的筛选和帮助。
管理401(k)账户的小贴士
- 一旦你从选项菜单中选择了你的投资，你很容易认为你已经完成了(或想要)。但随着时间的推移，你应该重新评估你的资产配置(例如，股本占比多少，固定收益占比多少)，然后相应地调整你的资产。
- 当你换工作或退休时，你可能想把你的401(k)转到你的新工作计划或个人退休账户(IRA)。这样做可能很棘手，特别是如果你的账户很大的话。但是一个财务顾问可以帮助-我们可以帮助您找到一个在您的地区与我们的免费匹配工具。在你回答了几个简单的问题后，你将与至多三个合适的顾问联系。
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