一个401（k）翻转是您在您的过程中移动资金的过程401 (k)存入另一个退休账户——通常是一个爱好者401 (k)或另一个。401(k)转薪通常发生在你离开雇主、退休或开始一份新工作时。在滚动资产时，你需要遵守某些规定，最明显的是60天规则。当你把钱转到个人退休账户时，你还需要选择一个新的金融机构来容纳你的账户。如果你在考虑是否要申请401(k)计划，那么你需要考虑的是财务顾问可以帮助您为巢蛋设置退休计划。让我们分解您需要了解的一切，您需要了解约401（k）滚动。
什么是401(k)滚动?
有很多方法为退休储蓄，雇主赞助的计划，如401（k）是最常见的。但是当您离开雇主赞助401（k）时，您可能会选择从该帐户中汇总资金。如果存在，您可能会选择将其滚入新雇主的401（k）计划中。您也可以选择将其纳入个人退休账户（IRA），这可以提供更多的控制和灵活性。
和个人退休账户一样，401(k)计划也有两种形式:传统和罗斯。在大多数情况下，一些人在申请401(k)计划时，会将资金转到一个具有相同税收优惠的新账户。因此，如果你有一个传统的401(k)，你可能会把它的资产转到传统的IRA或401(k)。罗斯的账户也是如此。
但美国国税局并没有规定你必须使用相同类型的账户。相反，你可以把钱从传统的401（k）到罗斯IRA．然而，随着罗斯账户资助税收美元的资助，您将在当前纳税年度伟德亚洲官网vc缴纳税款。因此，您不能从罗斯401（k）到传统的IRA逆转和滚动资金。
根据IRS，可以通过两种方式之一进行401（k）翻转器：直接翻转或60天翻转。第一条路线涉及将资金直接从一个托管人转移到另一个托管人;这可能涉及您的托管人直接转移资金，或写入新托管人的支票。美国国税局不会收你税伟德亚洲官网vc这种类型的翻转。
您还可以完成60天的翻转。这涉及您的401（k）的托管人在您的账户余额中向您提供支票;但由于钱在技术上会通过你的手，因此存在一些不利的税收影响，包括20％预扣税你的雇主。
IRS不会对401（k）翻转可以转移多少钱。但是，某些IRA提供商可能对开设新帐户的最低要求。
如何滚动你的401（k）
启动并完成401(k)帐户转到新的传统或罗斯个人退休账户有一个多步骤的过程。更具体地说，你需要选择你想要的账户类型，在哪里开户，如何转移资金，一旦有了资产，你将进行哪些投资。确保遵循每一个步骤，这样你就不会在国税局遇到任何税务问题。
以下是如何处理401（k）翻转的逐步崩溃。
1.选择一个IRA帐户类型
你可以将401(k)基金转入两种主要类型的个人退休账户:传统个人退休账户或罗斯个人退休账户。正如我们上面提到的，大多数人将他们的钱转到一个与他们转账的账户具有相同税收优惠的账户。
例如，假设你有一个传统401（k）这个账户可以让你存点钱，然后从你的应税收入中扣除，在你退休前都可以免交所得税。伟德亚洲官网vc为了保持这种递延纳税状态，你需要将你的401(k)资产转到传统的个人退休账户。你仍然可以选择转到罗斯个人退休账户，尽管这意味着你要为这笔钱在本年度纳税。伟德亚洲官网vc
另一方面，那些拥有罗斯401(k)账户的人可以享受免税增长的好处，因为他们缴纳的钱已经交税了。伟德亚洲官网vc正因为如此，美国国税局不允许Roth 401(k)账户持有人滚动资金到Roth IRA或其他Roth 401(k)账户。
只有您可以选择哪种类型的IRA是最适合您的情况。如果您能弄清楚您的税率是否高于退休，那么这应该导致您的正确方向。你也可以与财务顾问交谈如果你还有其他问题。
2.决定在哪里开设新的个人退休账户
当开立个人退休账户时，大多数人会找经纪公司，原因很明显。401(k)账户因其相对有限的投资选择而臭名昭著。但如果你把资金转到一家经纪公司的个人退休账户(IRA)，你就可以从一个巨大的潜在投资池中进行选择。事实上，许多公司提供股票、债券、交易所交易基金(etf)、共同基金、期权等。
管理你自己的退休基金要花很多时间和精力，但是财务顾问我可以为你做。许多理财顾问专门从事退休计划和投资，这正是你所需要的组合。如果你走这条路，你的顾问将根据您的需要和当前的储蓄情况管理您在IRA中的投资。
如果你更喜欢不干涉的投资方式，机器人顾问可能是一个不错的选择。当你用robo-advisor，公司会根据你的年龄、风险承受能力和接近退休的程度，为你创建一份资产配置文件。然后，机器人顾问将根据这个计划为你投资和管理你的资产。
无论你选择哪一种方式，确保你了解任何账户、投资或咨询费用。一个专横的费用结构可能会对你的投资组合产生极其负面的影响，所以请密切关注这一点。
3.启动并完成401(k)滚动流程
一旦你开立了新的个人退休账户，就该开始滚动流程了。要做到这一点，最简单的方法是让你的401(k)服务提供者完成一份从您的IRA的401（k）账户直接翻转．每个提供商都有自己的一组要求此过程，因此请与您的计划管理员联系。美国国税局不会向您收取任何税收。伟德亚洲官网vc
第二种不太可取的选择是60天展期。在这种情况下，你的401(k)账户提供者会提取你的401(k)账户余额，并以支票的形式给你。然后，如你所料，你有60天的窗口期将这笔钱存入你新的递延纳税账户。
然而，由于这种情况涉及到钱通过你的手，美国国税局规定雇主必须扣留20%。这意味着，为了让你的新账户里的钱和你在401(k)账户里的钱一样多，你必须用单独的钱来弥补差额。
例如，让我们假设您通过401（k）到IRA通过60天的翻转来滚动超过50,000美元。由于支票在您的名义中，您的雇主根据IRS规则扣留10,000美元或20％。如果在60天内，您可以找到足够的现金来取代10,000美元，并在新的税收延期的IRA中存入全额50,000美元，然后您将报告50,000美元作为非税额和支付税款的10,000美元。伟德亚洲官网vc然后，来税收时间，美国国税局将考虑一下，扣留10,000美元，是您联邦税收的一部分，这意味着你会得到它。伟德亚洲官网vc
现在假设你无法补足雇主扣缴的1万美元。在这种情况下，你只在新的递延纳税个人账户中存入4万美元。相应地，你要在纳税申报单上报告4万美元的非应税展期，1万美元的应税收入和1万美元的已缴税款。伟德亚洲官网vc因此，你将失去这笔钱的递延纳税资格。
如你所见，如果你能避免60天的翻转，而是采用直接翻转，那将是理想的。但如果由于某种原因不能直接转账，让你的计划提供商给你发一张支票，支票的抬头是你新账户的托管人，而不是你自己。这可能会让你绕过这种有问题的情况．
4.用新的个人退休账户开始投资
个人退休帐户提供者将有自己的一套投资，它提供给你。希望在选择账户的过程中，你选择了能提供你想要的服务的经纪公司。一旦你的账户开通，资金充足，你就可以开始进行你认为合适的投资。当然，如果你使用机器人顾问，这项工作就为你完成了。
一般来说，那些接近退休的人会保持更安全的投资。这可能包括投资债券或etf，这两种基金通常都是可靠的。另一方面，离退休年龄较远的人可以承担更大的风险和投机性。因此，年轻的投资者通常会在投资组合中加入更多的股票，以获得更高的回报。
把原来的401(k)账户转到新雇主账户
许多公司都提供401(k)计划，所以人们在工作多年后经常会有多个401(k)计划。如果你宁愿把资金放在一个401(k)账户里，或者不想开个人退休账户(IRA)，你可以选择将资产从旧的401(k)账户转移到当前工作的新账户。如果没有，你就需要关注每个人的表现。
这个过程很简单，只要与你现在和过去的计划提供者沟通，确保他们都接受资产转移。虽然提供程序可以提供更具体的说明，但您可能会使用上面的方法之一来完成翻转。
需要注意的是，并非所有的计划提供者都将接受员工的过去401(k)基金作为展期。这是因为他们可能不愿意在计划中增加更多资产，这可能会让计划不堪重负。
401(k)展期的税收后果
如果处理得当，401(k)展期基本上不会带来税收后果。更具体地说，如果你完成了直接展期，你的资产就可以无缝地从一个账户转移到另一个账户，而不需要国税局的任何干预。你的纳税申报单上不会显示这种展期，美国国税局也不会征收任何税。伟德亚洲官网vc
相反，60天的展期面临一些税收影响。这样做的原因是，尽管钱只会暂时通过你的控制，但国税局认为这是一种潜在的分配。而且，由于美国国税局为退休账户提供了主要的税收优惠，所以当有人提款时，尤其是大额提款时，它会非常谨慎。
为了避免损失，美国国税局要求你的雇主扣20%的税。这可能是一个巨大的数目，特别是如果你有一个很大的401(k)余额。不幸的是，作为账户持有人的你要在60天期限结束前补足差额，否则你就会失去这笔钱的递延纳税资格。除此之外，如果你是在59.5岁之前进行分配，美国国税局会给你10%的分成尽早撤军点球．
在今天和年龄的时代，几乎没有理由，401（k）计划提供商不会有技术能力为您转移您的翻转资金。但是，如果60天的翻转是不可避免的，只要求将支票以您的新帐户的托管人的名义发送给您。
请注意，如果您收到，则滚动ROTH 401（K）具有额外的税务考虑因素匹配雇主的贡献．雇主的匹配供款是在税前基础上进行的，这意味着他们属于传统的401(k)计划。与此同时，你的缴款存在同一个401(k)的罗斯账户中。所以当你开始展期时，这些基金会受到不同的税收待遇。
这种情况让你有两种选择:要么你可以滚动资金，把它们分别放在传统和罗斯个人退休账户中，要么你可以把你的雇主供款包括在新的罗斯个人退休账户中。如果你选择前者，你将有两个独立的账户需要管理。但如果你选择后者，你需要根据你的雇主在当前纳税年度的贡献金额缴纳所得税。伟德亚洲官网vc
支持和反对你的401(k)计划的理由
退休储蓄不一定要包括401(k)转到个人退休账户。在很多情况下，即使你不再为这家公司工作，你仍然可以保留你的401(k)账户。然而，就像所有的财务决定一样，有利有弊。
在401（k）上滚动的一个主要原因是有用的，即爱国家提供商提供更好的投资选择。401（k）次往往具有最小的选择，有目标日期基金成为最常见的一些。但是，如果您想在股票，ETF，债券，选择等方面使您的资产多样化，但经纪人是去的方式。Robo-Advisors也是如此，尽管这些决定是自动的。
提供个人退休账户的经纪公司也会向开户的潜在客户发放奖金。这些奖励可以是现金奖励，甚至是额外的功能和会员等级。利用这样的机会可以增加你的退休储蓄。
但或许将你的401(k)基金展期为一个个人退休账户最重要的原因是整合。毕竟，你管理的账户越少，你就越有可能成功。同时在几个雇主照看多个401(k)计划也是一件痛苦的事情。
相反，你可能会对你的401(k)计划感到非常满意。简单地说，如果你对401(k)计划的提供者、费用和投资感到满意，你可能会觉得完全没有动力做出改变。
401(k)还提供了个人退休账户无法比拟的提前提现福利。虽然大多数IRA分布401(k)账户持有人在59.5岁之前提取会有10%的罚款，55岁之后可以免收罚款在某些情况下．如果在您离开雇主后向您留给您的分发，并且您在55岁的年份或之后离开，则可以避免完全罚款10％。
费用是一个完全依赖您个人形势的领域。为了确定您的401（k）或IRA是否更便宜，您必须亲自比较费用。看起来不仅是账户费，还看起来还有投资收费费用比例．
底线
401(k)计划的展期过程相当简单，特别是如果您设置了从当前计划自动转移的功能。虽然你必须选择将你的钱投入哪种类型的个人退休账户，但选择通常是相当明显的，基于你的需求和当前的401(k)安排。如果你碰巧得到了对你的展期的直接检查，一定要遵守美国国税局的规定，这样你就不会招致不必要的罚款。
退休提示
- 独自一人长期管理退休资产可能很难。这就是a当地财务顾问真的很有帮助，而且找到一个并不难。事实上,伟德ios appSmartAsset的免费工具能在五分钟内为你找到你所在地区的三名顾问。现在开始．
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