什么时候开始都不嫌早为退休储蓄. 无论你是刚开始为一家公司工作，还是已经工作了一段时间，你都应该在职业生涯的早期就利用退休储蓄选项。做到这一点的方法之一是通过雇主赞助和税收优惠的退休储蓄计划。雇主提供这些供款计划，允许你推迟一定比例的工资用于退休。两种计划类型是403（b）和457（b）。
虽然有相似之处，但在考虑403（b）和457（b）计划时也有一些很大的差异。如果你打算参加其中一个计划，那么了解它们之间的区别是至关重要的。
什么是403(b)计划?
A.403 (b)的计划是一项税收优惠的退休储蓄计划，通常提供给公务员和非政府组织的员工。这个计划对一些工人是必需的，但对另一些人却是可选的。此外，403(b)计划非常相似401（k）这两种计划都收取税前供款，一旦你在退休时提款，你就要纳税。403（b）计划的供款可由雇主和雇员共同承担。
同样，和401(k)账户一样，如果你在59.5岁之前从403(b)账户取款，你将面临罚款。
什么是457(b)计划?
这个457 (b)的计划也是一项为公共雇员提供税收优惠的贡献计划，允许你将一部分钱延迟存入退休储蓄。这些计划是由税前资金资助的，一旦你在退休时提款，就会作为固定收入纳税。457(b)和403(b)在这方面是相似的，但如果你决定在离职时从457(b)取钱，457(b)不收取提前取款罚款。403(b)和457 (b)计划之间的主要区别之一就是没有提前退出惩罚。
403(b)和457(b)计划:资格
美国国税局(IRS)给予参与学校日常运营的公立学校雇员、由印第安部落政府管理的公立学校系统的雇员、医院服务组织的雇员、501(c)(3)组织的雇员403(b)捐献权，卫生科学统一服务大学的某些部长和文职教员和工作人员。慈善和免税组织属于美国国税局501(c)(3)类。雇员必须满足这些条件才能符合资格。
州和地方政府雇员有资格开立457（b）计划，只要他们属于建立457（b）计划的州政府或建立457（b）计划的免税实体的计划。
403（b）对457（b）计划：捐款
您必须与您的雇主协商，以便为您的403(b)计划作出贡献。因为这个计划允许你从你的工资中拿出税前的钱进行投资，所以告诉你的雇主你想要延期支付并存入你的403(b)账户是很重要的。这个过程有时被称为选择性延期。通过选择性延迟，您将指定一个百分比的工资到您的403(b)帐户。这会自动降低你的实得工资，但它会降低你的应税收入，最重要的是，它会增加你未来的退休基金。
部分雇主亦会向雇员的403（b）户口供款。许多员工将根据您对自己的计划的贡献做出贡献，称为匹配贡献。然而，雇主也可以在不要求任何回报的情况下出资。在457（b）计划中，员工同样可以从工资中扣除税前金额，作为对其计划的贡献。
虽然理解贡献过程很重要，但您也应该了解这两个计划的贡献限制。供款限额是你通过退休计划每年可以延迟支付的最大金额。
截至2019年，403（b）计划的出资限额为19000美元。到2020年，这一限额将增至19500美元。457（b）计划的缴款限额2019年为19000美元，2020年为19500美元。这两项计划都允许50岁及以上的员工从额外的“赶超”贡献中受益。403（b）计划允许员工为年度基金额外储蓄6000美元。
403（b）和457（b）计划的不同之处在于，457（b）计划允许计划中规定的正常退休年龄在三年以内的工人缴纳特殊的补足金。2019年，符合条件的工人可以为其457（b）计划缴纳高达38000美元的费用。到2020年，您最多可以捐款39000美元。
虽然403(b)计划没有提供这一条款，但它确实提供了获得15年任期的员工某些规定．这些员工每年可以额外缴纳3000美元只要他们在15年前平均缴纳5000美元或更少。
403（b）对457（b）计划：税收伟德亚洲官网vc
当你从403(b)或457(b)账户中取款时，你要为这些取款交税，尽管在一些州，退休计划收入是免税的伟德亚洲官网vc所得税伟德亚洲官网vc．
457(b)计划规定，如果你在59.5岁之前辞职或退休，需要从账户中取钱，你不必支付10%的税收罚款。但是，403(b)计划收取10%的提前取款罚款。
谁提供403(b)和457(b)计划?
国税局只允许公立学校或501(c)(3)组织建立并提供403(b)计划。州和地方政府雇主提供457(b)计划。雇主不必为所有员工提供457(b)计划。
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总的来说，你可以选择的计划类型很大程度上取决于你工作的公司或组织的类型。你不能控制你的雇主提供的计划，但你可以控制你管理和储蓄退休金的知识。尽管403(b)和457(b)退休储蓄计划在许多方面相似，但如果你符合资格要求，利用这两种税收优惠计划中的任何一种都是至关重要的。
谈到退休，提前计划是至关重要的。尽管你有各种各样的退休计划，但你在退休后所利用的资源和信息最终将对你工作之余的生活有帮助。
退休计划小贴士
- 设定一个目标:头脑风暴，规划出你在退休前希望在经济上实现的目标。确保调查不同类型的雇主赞助账户，以确定你是否符合资格。你很可能是。
- 联系：当涉及到退休储蓄时，财务顾问可以帮助你回答所有的问题。无论你是否了解现有的计划，财务顾问都能帮助你为退休储蓄做出最佳决策。SmartAsset是免费的伟德ios app财务顾问配对服务可以帮助你在你的领域找到一个适合你的顾问。
- 执行计划：在你为你的退休储蓄目标做了规划和研究之后，重要的是将你增强的理财意识运用到你的储蓄方法中。
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