的援助财务顾问可以帮助无论你年轻,退休或介于两者之间。有广泛的金融顾问可以一起工作,因为他们可以专门从事税收、退休、财务规划、投资或其他数字的话题。伟德亚洲官网vc淘汰并不是最适合你的财务顾问,有一系列的问题你应该确保每个面试你去问。这包括关于认证的问题,纪律披露,提供咨询服务和更多。伟德ios appSmartAsset的自由顾问匹配工具可以帮助你开始你的搜索。
问题1:你有什么咨询认证吗?
财务顾问的认证可以是一个很好的指标,他或她的经验和专业知识水平。两个最著名的名称注册理财规划师(CFP)和特许金融顾问(ChFC)。都需要一个顾问有一定的经验,完整的课程,接受背景调查和遵守的道德标准。
认证也可以表明一个专业化的领域,这可能会让一个顾问能更好地为您的特定的需求。顾问和税务专业名称如注册会计师(CPA)或个人金融专家(PFS),注册会计师也提供更全面的计划。顾问与保险专业知识可能持有特许生活保险人(CLU)的名称。当然,并不是所有的认证同等分量有些人比其他人更容易获得。
一定要看看SmartAsset的完整的概述伟德ios app最受欢迎的金融认证。除了这些,问每个财务顾问已经有多少年的经验。像任何领域,经历相当重要,尤其是当他们已经投资在不同的市场条件。
问题2:你遵守受托责任吗?
这是一个至关重要的问题要问财务顾问。受托人必须把自己之前客户的最大利益。由于这种义务,遵守财务顾问信托责任往往有更少的利益冲突,从而更让人感到可靠。金融专业人士不受信托责任仅仅是需要维护一个适宜性义务,这意味着他们必须做出适当的建议他们的客户他们不需要把自己之前客户的最大利益。
你应该明确地问顾问是否有任何潜在的利益冲突。一些顾问也可以作为保险代理人或代表的经纪自营商。他们可能赚取佣金从出售或交易产品,这可能会鼓励他们把这些产品卖给客户。
问题# 3:你有任何披露记录吗?
顾问应该能够告诉你他们或他们的公司是否面临任何过去的监管,刑事或纪律行动。重要的是要知道一个顾问或公司曾违反规则或误导消费者。很多类似的投诉的一个顾问或公司的记录可能会提高红旗。
你还可以找到一个公司的信息披露的信息在其形式之(交会的文书工作)。你可以在网上找到这个文件通过证交会的投资顾问搜索工具,或者你可以要求SEC的文书工作分支。公司披露的细节列出的11项下部分a更深入的描述B部分中提供的纪律事件,项目9。
问题# 4:你提供哪些服务?
选择一个金融顾问之前,重要的是要考虑是否你只是希望投资管理或如果你想要更全面的财务规划和财富管理服务。金融顾问往往提供范围广泛的服务除了项目组合管理,如:
- 退休计划
- 信托和遗产规划
- 税收筹划
- 教育费用计划
- 保险规划
- 现金流量计划
- 慈善捐赠
- 业务接班人计划
一些顾问可能专注于帮助客户浏览的金融挑战离婚,而其他人则专注于让客户退休做好准备。顾问迎合高净值个人和他们的家庭可以提供一套家庭办公室服务,包括综合财富管理服务除了为支付账单等各种行政服务。
问题# 5:你从事什么类型的客户服务?
也有助于问顾问专门处理任何一种类型的客户端。一些财务顾问工作只与富裕的个人和他们的家庭。其他人可能专门工作与企业主或在某一专业领域,如医生或大学的员工。选择一个顾问与客户的工作与你的类似的情况意味着他们将能更好地提供你所需要的类型的指导和建议。
问题# 6:你需要一个特定的最低投资吗?
财务顾问客户通常需要一定程度的投资资产,以打开或保持一个帐户。例如,许多金融顾问与客户至少有250000美元可投资资产,而其他设置最低高达1000万美元。这个数字是准确的客户顾问通常使用的类型和你是否能负担得起的顾问服务。
如果你没有太多投资,你可能会考虑使用robo-advisor而不是一个传统的顾问。虽然你不会得到面对面的时间人力顾问提供robo-advisors一般账户最低标准和费用较低。
问题# 7:你怎么赚钱?
你需要知道你的财务顾问费用多少对他们的服务。根据服务的顾问可能收取固定费用,每小时收费或基于资产费用。通常,顾问收取固定费用或每小时费用财务规划服务和投资组合管理的基于资产的费用。一些顾问也赚取销售金融产品或证券交易委员会。
需要注意的有很大的不同是托管费和收费之间的金融顾问。付费顾问收取预付一笔费用,但他们也得到一个委员会销售金融产品。托管费顾问只赚钱他们收取客户的费用。如果你担心受到常规销售场地,你最好只收费财务顾问。
问题# 8:我应该注意什么额外费用?
顾问费用收费服务可能不包括所有费用。顾问可能会收取额外的费用更复杂的服务,或者他们认为是额外的。例如,顾问可以为您创建一个财务计划,然后实施这一计划额外收费。
您还将负责交易和经纪费用,以及基金费用。这些额外的成本增加,所以确保你知道你将负责支付所有的费用,然后再决定与一个顾问的工作。
问题# 9:你的投资理念是什么?
你也应该问顾问描述他们的投资方法。定制组合一些顾问根据客户的需求,而其他人提供投资组合选择模型,根据他们的需求分配给客户。顾问通常提供的风险水平和范围资产配置。然而,一些顾问可能更喜欢在积极成长型资产保全。如果你不愿意承担很多的风险,你会想要一个财务顾问主张更为保守的策略。了解他们的投资风格是否符合您的个人投资理念事先可以节省你很多头痛从长远来看。
投资顾问的方法可能是由不同的哲学,如价值投资,寻求相对低估的股票,希望他们最终会产生较强的回报,或反向投资,支持投资反对市场多数。如果投资更大的社会公益是对你很重要,那么你可能想要寻找一位顾问提供社会责任投资。
其他关键问题要问关于顾问的投资方法是如何衡量成功和税收的影响他们的投资策略是什么。顾问应该测量进步对你定义财务目标和风险承受能力在你的时间表,而不是试图击败市场。重要的是要问一个顾问是否明确考虑到税收投资资产时,因为这可能会严重影响你的净回报率。伟德亚洲官网vc
问题# 10:你多久与客户沟通?
这个问题你能给你一个了解一个典型的客户顾问的经验。通过找出多久一个顾问联系他或她的客户,你可以了解是否会有一个开放的沟通或简单的季度更新。一些顾问可能更喜欢频繁的面对面的会议,而其他可能主要通过电话或电子邮件。一些可能会打开电话当一个问题出现了,而另一些人可能更喜欢坚持定期通信。由你的沟通方式更适合您的需要。
底线
你应该至少面试前几个财务顾问解决。重要的是要找到一个符合你的喜好,你觉得你可以信任谁。
除了彻底面试财务顾问,你也应该做你自己的研究。一种交会副词等,是一个很好的起点。副词形式也将概述一个公司的费用,投资方法和提供服务。
如果你不完全满意你的答案,不要犹豫继续搜索。问朋友和家人在类似的财政状况的建议。伟德ios appSmartAsset还提供了财务顾问匹配工具可以帮助你找到你附近的受托人根据自己的偏好。
建议选择一个财务顾问
- 没有传入的建议,很难知道在哪里可以找到一个合适的财务顾问。幸运的是,Smar伟德ios apptAsset的免费工具可以用三个财务顾问对你在你的区域根据你回答一系列的问题。如果你准备好了去见一个财务顾问选择专门为你,现在开始。
- 尽量归结金融领域时最需要帮助寻找一个财务顾问。举例来说,如果你努力管理税收,与顾问,专注于考虑伟德亚洲官网vc税收筹划。
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