如果你有一个以上的退休帐户,可以延长短期贷款给自己当你在紧急情况下需要现金。这包括启动一个间接翻转从一个退休帐户到另一个。但这里只有一个陷阱:60天的展期规则需要你存的钱在一个特定的窗口,以避免税收惩罚。如果你正在考虑将资金从一个个人退休帐户暂时(IRA),重要的是要理解60天的展期规则是什么意思和如何应用。前60天的展期,检查财务顾问确保满足所有的标准策略。
退休帐户滚动解释
了解60天的展期规则,重要的是要了解爱尔兰共和军和401 (k)计划滚动在一般的工作。有两种类型的退休计划滚动:直接和间接的。
与一个直接翻转,该公司拥有你的第一个退休账户将资金直接转移到你的新代表你的退休帐户。你没有收到任何钱;一切都是电子化的,你刚刚填写适当的文书工作。ira之间当你转账,这可以称为trustee-to-trustee转移。
的优势直接翻转是,你可以避免潜在的税收处罚。由于资金被发送直接从账户账户B,这不是视为一个分布。所以你不会欠钱上的任何所得税尽早撤军或任何惩罚如果你59.5岁以下。
一个间接的翻转,另一方面,以不同的方式工作。在这种情况下,你问公司削减预算会握着你的退休帐户你检查你想要的钱分发。然后留给你存款资金投入新的退休帐户。
听起来很简单,但如果你不把钱及时,整个量可以被视为应税分布。不仅如此,但你也必须支付10%尽早撤军点球如果你是59.5岁以下。这是因为美国国税局的60天的展期规则。
60天的展期规则解释
美国国税局是严格的税收待遇爱尔兰共和军分布,该机构努力确保人们不尝试创建漏洞为自己避免税收。60天的展期规则允许你60天的窗口的存款爱尔兰共和军翻转资金从一个帐户到另一个如果你选择一个间接滚动选项。如果你不满足这一最后期限间接翻转后,税收和处罚可以适用。伟德亚洲官网vc
60天的展期规则基本上阻止人们把钱从他们的退休帐户免税。如果你再沉积钱在60天的窗口,那么你不需要担心税收。伟德亚洲官网vc只是如果你不存的钱到另一个退休账户。
除此之外,还有一个指南了解60天的展期规则。美国国税局从IRA只允许一个翻转到另一个IRA(或相同的IRA)在任何12个月里,不管有多少IRA你自己的。这意味着如果你有一个SEP IRA,简单的爱尔兰共和军传统的爱尔兰共和军和罗斯IRA,它们都是治疗相同的用于翻转在60天的统治下。
然而,有一些例外。Trustee-to-trustee ira之间转移不是每年一次的限制。和任何翻转转换从传统ira Roth ira不计入的极限。
此外,国税局可能放弃60天的展期要求在某些情况下如果你错过了最后期限,因为你无法控制的情况。有三种方法可以获得豁免的60天的展期要求:
- 你有资格申请自动放弃
- 你请求和接收私人信件裁决给予豁免
- 你思想你见过放弃和国税局的要求决定了审计期间的所得税申报表,你有资格获得豁免
使用60天的展期规则短期贷款
从技术上讲,可以取钱从爱尔兰共和军通过一个间接的翻转和使用它作为一个短期的贷款。这样做的好处是,你用你自己的钱所以没有利息支付银行。和没有信用检查,它可以使这些资金更容易访问如果你需要现金匆忙。只要你60天的滚动窗口内还钱你不会坚持税收处罚。
但也有一些情况要牢记。首先,你的爱尔兰共和军托管人可以保留20%的资金分配的税收。伟德亚洲官网vc所以,如果你想要从你的爱尔兰共和军20000美元,4000美元的税收代扣代缴。伟德亚洲官网vc你有两个选择:
- 展期nontaxable 16000美元和报告,同时报告作为应税收入4000美元,4000美元税收伟德亚洲官网vc
- 展期的全部20000美元,16000美元作为nontaxable展期和4000美元税收伟德亚洲官网vc
使用第一个选项,您最终可能不得不支付尽早撤军10%罚款如果你是59.5岁以下。使用第二个选项,您可以避免交税和处罚但只有如果你保留量的税。伟德亚洲官网vc
再一次,说你想取20000美元但IRA托管人保留4000美元税收。伟德亚洲官网vc为了避免任何形式的伟德亚洲官网vc税收,你必须再沉积整个20000美元,占保留与其他基金的4000美元。再一次,你必须做的所有这一切在60天的展期时间框架内。否则,整个被视为应税分布量。
60天的展期规则选择
虽然60天的展期规则可以提供一些灵活地访问你的退休基金,考虑到可能涉及的税务后果如果你不能再沉积的钱。采取一种贷款从你的401 (k)可能是考虑到如果你需要更大的数量的钱和更多的时间来偿还。你可以支付利息贷款401 (k)但是,你支付钱。
然而,这种策略有其自身的缺点。如果你离开你的老板然后整个贷款金额可能会立即支付。如果你不支付,贷款金额可以向美国国税局报告作为应税分布。
个人贷款,房屋净值贷款或者信用卡可能值得考虑代替利用退休储蓄在你需要钱。你创建债务但是你不是运行负税的后果的风险,更重要的是,你没有耗尽你的退休账户。
底线
国税局60天规则IRA滚动时可以给你一些余地采取间接从退休帐户翻转。但重要的是要了解规则是如何工作的,避免错误也是为什么时机很重要如果你考虑使用短期贷款展期。国税局是允许在某些情况下异常如果你错过了最后期限,因为你无法控制的情况。一定要追求美国国税局要求等异常。
小贴士退休计划
- 考虑到财务顾问谈论的利弊60天的滚动和是否它是一个战略应该使用在短期内如果你需要钱。如果你还没有一个财务顾问,SmartAsset伟德ios app财务顾问匹配工具能帮上忙。你可以在网上得到个性化的顾问建议,只需要几分钟。如果你准备好了,现在开始。
- 使用Sm伟德ios appartAsset的纳税申报表的计算器看看你的收入,付,减免和抵免影响你的退税或平衡量。
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