滚过时401（k）来自以前的雇主，有几个重要的规则要记住，以避免昂贵的税收和处罚。伟德亚洲官网vc此事务的核心正在直接或间接翻转之间选择，然后在任何一种方案中以帐户持有者理解您的职责。一种财务顾问可以帮助您选择退休需求的最佳选择。让我们去一些关键规则来了解的401（k）侧翻。
直接与间接再投资
在滚动401（k）时，有两种完成交易的选项：直接翻转和间接翻转。在直接滚动中，401（k）的管理员将根据金钱电汇或直接向新帐户的托管人发送支票。作为账户持有人，你永远不会碰到钱。资产将保持其税收延期状态，不会受到早期退出罚款的10％，使其成为首选方法。
间接翻转更复杂，充满了潜在的税收负债。在此交易期间，将在您的个人账户中写入支票。然后，您将有60天才能将钱搬入IRA或新的401（K）。如果60天通行证和资产尚未搬入新的退休账户，所得税和10％的刑罚将予以欠款。伟德亚洲官网vc
To further complicate the process, if you elect for a 60-day rollover, your previous employer may withhold 20% of the 401(k) assets to pay taxes, meaning that the check you receive will be for 80% of the account’s total value.
重要的是要注意，当您将资金移动到您的新计划时 - 即使它在60天内完成 - 存款必须是401（k）的全价值。如果没有，美国国税局将作为早期分配将交易视为。在这种情况下，您将欠税和早期退出罚款20％。伟德亚洲官网vc
考虑此示例：Joan在她的401（k）中有100,000美元，并希望完成间接IRA翻转。她以前的公司计划缴纳80,000美元的支票，扣缴20％的税款。伟德亚洲官网vc除了80,000美元外，Joan必须从储蓄中捐款20,000美元，因为她将钱存入她的IRA或者她会被征税。如果她如此正确，琼不会向资金支付任何税款，最终会获得她储蓄的20,000美元的税收抵免。伟德亚洲官网vc
最后，间接侧翻在一个每12个月上限。
的401（k）提前退出罚金
当涉及到退休账户，了解为什么国税局会惩罚你很重要收回你的钱早期的。59.5岁以前以从401（k）的一个提前布局可能会导致10％的罚款，对正常的所得税顶部。伟德亚洲官网vc在某些情况下，你可能有资格从401（k）的提款55岁。
但是，此规则存在异常。如果他或她是残疾或这些钱是用来支付高等教育，第一家购买，医疗费用和医疗保险失业期间的401（k）的拥有者不会受罚。从401（k）的一个提前支取也可以是由被称为艰辛某些情况下，10％的罚款豁免，但它是由计划供应商。
滚动公司股票规则
你的401（k）可以包括的股票从公司对于你的离去。你如何处理这些股份可以节省您的钱在路上或花费你几千的税款。伟德亚洲官网vc通过在你的401（k）的滚动在股票与其他资产为IRA，你会旁路税，但现在将支付伟德亚洲官网vc所得税对股票，当你从你的爱尔兰共和军在未来的分布。
然而，通过转让公司股票进入经纪账户从爱尔兰共和军单独为您推出的401（k）的休息过，你会少交的税，当你最终卖出股票。伟德亚洲官网vc更多关于这一个时刻。
首先，了解两个概念是很重要的：成本基础和净未实现的升值。
成本的基础上仅仅指的是公司股票的原始成本或购买价格。未实现净升值（NUA），同时，在成本基础和股票的当前市场价值之间的差额。如果从琼上面的例子中买了公司的股票，现在是价值$ 50,000 $ 10,000，她的成本的基础上为$ 10,000和她NUA是$ 40,000。
如果琼选择翻身从她的401（k）公司股票进入她的IRA，她会在股票的总价值最终缴纳所得税时，她已经准备好采取分布。如果她不是从她的退休储蓄分离的股票，并将其传送到券商，她会付出长期资本获取税在NUA（人在2021年做$ 40401到$ 44.585万15％），而不是更为强大的所得税（在她的情况下，22％）。
但是有一个抓住。琼是需要成本的基础上，定期支付所得税，$ 10,000她最初花在了公司股票，当资产转让给一家券商。股票被移动的401（k）的之前所做的任何收益将征税作为长期资本收益，节约琼数千美元。
底线
记住，直接展期几乎总是比间接展期更可取，因为钱永远不会通过你，消除了任何税务责任。提前分配将带来10%的罚款，而在转期期间将公司股票从401（k）账户转移到经纪账户也可以为您节省大笔税款。伟德亚洲官网vc
401（k）翻转的提示
- 考虑使用财务顾问谁可以帮助您走过401（k）卷和其他与退休相关问题的INS和OUT。伟德ios appSmartAsset财务顾问工具可与多达三个地方金融顾问配合你，你可以选择一个谁是最适合你。如果你准备好了，现在就开始。
- 任何滚动更新选项您选择，很可能比从你的401（k）以现金支付。只要记住，如果你选择间接过渡到资产擀成一个新的帐户在60天内。
- 伟德ios appSmartAsset资本收益税计算器和所得税计算器可以帮助您估算公司股票时估计您的税费。
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