年金的平均收益率是什么? - 伟德app下载官网

当你考虑购买在年金,这是很自然的想他们通常获得什么样的回报。的回报率是投资组合的增长的一个重要因素,收入将会收到多少退休。然而,任何费用你遇到会蚕食你的回报。你也应该知道如何计算年金的平均回报率。你可以与财务顾问工作理解和使用所有关键指标评估年金。

平均回报率为年金

有三种基本类型的养老金和每一个都有不同的年金回报率所有者。你接收的平均回报率取决于你愿意承担的风险的数量与你的账户。

固定年金

固定年金类似于银行的存单(cd),因为它们提供了一个保证回报率。这些通常是最安全的年金投资和支持保险公司的财务实力。虽然你不会得到高额回报,你不需要担心你的账户价值下降。

许多投资者选择固定年金提供一个稳定的回归平衡风险与股票投资组合。保证固定年金收入使投资者安心通过股市的起伏。

固定年金的平均回报变化基于术语的年金。一般来说,你的合同术语,时间越长越好你就会收到。记住,任何费用你遇到会缩小你的回报,虽然。

变额年金

一个变额年金投资在不同的账户,类似于共同基金。这些独立账户可以投资于股票、债券和其他资产价值波动。可变年金提供选择的投资代表不同行业的市场份额。选项通常是一个混合的股票和债券在国内和国外市场。

投资者选择可变年金时愿意接受更多的风险资产增长更快的机会。虽然有潜力,没有担保的未来价值的帐户。这种不确定性意味着投资者不知道多少退休收入他们从可变年金可以期待。

再一次,平均变额年金回报率取决于您选择的投资选择。可变年金通常功能很多的选择,但回报往往类似于流行的交易所交易基金和指数基金(平均每年8%到10%)。你的合同费用和投资费用比率将侵蚀这些回报,虽然。

索引的年金

创建权益指数年金给股市投资者的好处与固定年金的担保。他们的回报是绑定到一个特定的指数,标准普尔500指数。这些年金参与股市回报,而一般保证最低回报率当股票下跌。有时这最低回报率为零。而这意味着你什么都不挣那一年,这也意味着你不会赔钱。

equity-indexed年金的缺点是,你只能参加部分股票市场的增长。此外,通常限制你的最大回报。这意味着,无论股市上涨,多么你的回报不会高于你的帽子。例如,假设股票市场增加20%,有75%参与和12%的上限。参与限制你回到15%。然而,12%的上限意味着你最大回报只能12%。

平均equity-indexed年金收益率变化基于股票市场的表现,你的参与率和帽子。同样,这些回报是完全依赖于你的年金合同的细节。

如何计算你的回报率

有两个利率换取你的年金。的总回报率告诉你多少年金贡献增加,复合年增长率是平均每年增长。

总回报率

计算你的总回报率年金,遵循这个简单的公式。年金的当前值减去你的贡献,然后总额除以你的贡献。结果乘以100百分比值。

总收益率公式(当前值-贡献)x 100 /贡献。例如,(500000 - 400000美元)/ $ 400000 x 100 = 25%。

虽然总回报率提供了整个时间的回报,你持有的投资,它不提供的年平均回报率的投资。这一数字,您将需要使用复合年增长率公式。

复合年增长率

年金的复合年增长率(CAGR),这是公式。然后把当前值除以你的起始值。提高结果的一年的数量除以你投资。减去一个从你的结果。公式是这样的(期末余额/开始平衡)^(1 /年)- 1 =复合年增长率(CAGR)。如果花了4年时间你的贡献从400000美元增长到500000美元,复合年增长率的公式是这样的($ 500000 / $ 400000)^ (1/4)- 1 = 5.7%。

换句话说,你需要四年的平均5.7%的回报增长400000美元,至500000美元。

底线

确定年金的性能和它将提供退休收入是一个重要的计算。你收到的实际回报取决于你选择类型的年金,多久你投资和投资标的的性能。许多人选择固定年金的保证性能,平衡他们的股票投资组合的风险。

小贴士年金买家

选择哪种类型的年金是最适合您的情况可能是一个挑战。一个财务顾问可以描述的利弊并提出解决方案,能满足您的需求。找到一个合格的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位理财顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
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