许多退休计划人员建议典型的401（k）份组合根据市场条件产生5％至8％的平均年度返回。但您的401（k）返回取决于您的贡献，投资选择和费用等不同因素。本文将深入解释这些要点，因此您可以瞄准401（k）的最佳回报。我们也可以帮助您寻找财务顾问．这个专业人士可以帮助您创建个性化的退休计划策略。
平均401（k）返回不讲究整个故事
平均401（k）2019年的余额为92,148美元。但是，这个数字不能真正告诉你。每401（k）计划都不同。有些人贡献了他们的收入的1％，而其他人每年则贡献401（k）次达到限额。与此同时，一些投资比其他投资更好地表演。
为了了解你可以从401(k)计划中得到什么，你需要了解一些关键点。我们将在下面进行研究。
通过正确的资产配置获得更好的401(k)收益
你的计划可能会提供一个巨大的投资菜单，有很多资金可供选择。但无论你如何构建你的401(k)投资组合，你都应该确保其资产配置与你的风险承受能力相符。它也应该反映你的时间范围。这代表了从现在到你的预期退休日期你还有多少时间。
一些理财规划师认为，那些有长远眼光的人有时间抵御市场波动。因此，他们可以更多地专注于以增长为导向的投资，尽管不稳定，比如股票。另一方面，那些接近黄金年龄的人可能想要保护他们已经拥有的储蓄。他们也希望承担更少的风险。因此，他们倾向于把更多的钱投在债券和固定收益等证券上。
这是推动目标日期基金结构的一般想法（tdf)．这些选项在401(k)计划菜单中很常见，而且通常是自动加入公司计划的参与者的默认选项。在这种情况下，你的雇主会根据你的年龄把你放入一个以预期退休年命名的基金中。当你接近预期的退休日期时，这些基金会自动转移其资产配置，以寻求更低的风险。
当然，不同基金管理公司的tdf可能有很大差异。它们也不是每个人的最佳选择。
无论如何，财务顾问可以帮助您建立一个与个人风险宽容，时间地平线和财务目标对齐的投资组合。如果您想要根据您的风险容忍度看出适当的投资组合可能看起来像什么，可以使用我们的资产分配计算器．
你应该存多少钱到401(k)
容易答案尽可能多。但是，美国国税局每年设定401（k）计划贡献限额。2020年或2021年，如果您至少50岁，您最多可以缴纳19,500美元或26,000美元。
401(k)计划供款是按你年收入的年百分比计算的。许多理财规划师建议，你应该把目标定在10%到15%。但根据先锋公司的研究，41%的自动注册计划的缴款为3%。通常来说，做出至少和公司一样多的贡献是有意义的401（k）雇主匹配，否则你要把钱留在桌子上。
知道你应该出多少钱取决于你当前的收入，你预期的退休日期，以及你认为你需要多少钱来支持你想要的退休生活。
你可以使用我们的401 (k)计算器确定你应该为你的计划贡献多少来产生你需要的金额来支持你想要的退休生活。另外,我们的社会保障计算器可以帮助您可视化您在福利中所期望的程度。
但是，即使你尽可能多地投资于一个良好的多元化投资组合，即使是回报率最高的投资组合，也会有很大一部分损失的另一个因素是高昂的费用。
了解401(k)费用的影响
仅仅因为您的雇主不要求携带港口费用来运行401（k）计划，这并不意味着您不支付他们。这些费用通常来自您的总资产，因此如果它们过度，它们可以严重削减回报。
美国证券交易委员会(SEC)最近的一份报告生动地描述了一笔看似微不足道的费用可以有多大。该报告指出，在20年的时间里，与收取0.25%的年费相比，收取1.00%的年费会使投资组合的价值减少3万美元。
我的401(k)计划费用是多少?
401（k）计划是具有大量活动部件的复杂机器，费用可能藏在任何地方。但我们会解释要寻找什么以及在哪里找到它们。首先，你可以看看401(k)计划年度总结报告。这份文件描述了计划的总资产和费用。另一个重要文件是你的基金招股说明书。控件管理相关的成本共同基金或者您投资的资金。
在查看这些文件和其他文件时，你应该注意这些费用。
行政费用:这些是与公司401（k）计划的整体管理相关的费用。他们可以包括对教育研讨会等雇员提供的记录保留，法律代表和服务的费用。
费用比率:这是指基金资产中用于支付基金全面管理和持续经营费用的部分。费用比率来自基金的总资产，所以你和所有投资于同一基金的人通过投资回报间接支付。你的基金说明书应详列费用比率。
12 b - 1费用:如果存在，这些费用是基金的支出比率。12B-1费用通常支付基金营销。
销售加载:也称为交易费，这些费用是当基金经理买卖你的基金的股票时产生的。载荷有两种基本类型。前端负荷是你购买基金股份时所支付的费用，它们来自于最初的投资。当你在一定时间后出售股份时，后端负载会被收费。一些共同基金两者兼而有之，而另一些则没有。重要的是要查看你的基金说明书，看看它是否有任何销售负载。特定基金的投资者也通过其资产间接支付这些费用。销售负荷不是基金费用比率的一部分。
投资咨询费：此外，也称为账户维护费，这些是与监督投资选择相关的持续计划成本。因此，如果计划管理员在计划中进行了大量的研究和其他正在进行的投资菜单结构的工作，则费用将会很高。
如果所有这些401（k）费用指定听起来有点难以包裹，不要担心。
你生活在现代社会。网上有很多401(k)计划费用分析工具。这些工具让算法为你处理数字。有些是免费的，有些是收费的。
底线
401(k)的平均回报只能告诉你这么多。这取决于你的个人因素。你的投资组合中有适合你的资产配置吗?你的投资是否很好地分散以抵御市场波动?你的投资组合中有低费用的基金吗?当你想要了解自己的年回报率时，这些都是你必须要问自己的问题。在线计算器也可以帮助你了解你每年可能需要贡献多少来达到你的退休目标。
提示最大化退休储蓄
- 很难弄清是什么影响了401(k)投资回报。你不想被遗忘在黑暗中，尤其是当你到了退休年龄，最需要你的积蓄时。一个财务顾问可以帮助您了解退休和所有移动部件。伟德ios appSmartAsset免费工具在五分钟内为您接通所在地区的理财顾问。如果你准备好与当地顾问配对，现在开始．
- 401（k）S不仅是可靠的退休储蓄车辆，而且还提供了大量的税收休息，包括一些您可能不知道的。为了帮助，我们发表了一份关于的报告401 (k)的税收规则你需要知道如何充分利用你的计划。
- 你可能会发现公司的401(k)计划对你来说并不是最好的选择。如果你开个人退休账户或者罗斯个人退休账户，你可能会得到更好的投资选择和税收减免。为了帮助你做出决定，我们发表了关于最好的iras和最好Roth ira．
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