而你的贡献则是你的退休计划从一开始就属于你，你的雇主的贡献首先需要归属。一旦他们这么做了，你就会获得完全的股权，公司的贡献100%归你所有。雇主可能会遵循立即授予计划、悬崖授予计划(在一定的服务年限后授予)或分级授予计划(在每个工作年限授予一定的比例)。为简化，简单的ira和其他个人退休账户，要求雇主立即全额缴纳。公司也可以使用股票或期权奖金的兑现时间表。继续阅读，了解更多关于退休计划的信息，包括401(k)计划和养老金。如果你即将退休，请选择a财务顾问可以指导你完成从积累储蓄到将其转化为收入的过渡。
现在就找出答案:我需要为退休存多少钱?
什么是授予权?
如果你最近第一次遇到“归属”这个词，你可能只是第一次加入401 (k)计划或换工作。在这种情况下，权益归属指的是你的雇主对你的账户作出的贡献。当他们穿上背心，他们就属于你了。
一些雇主选择为他们的养老金或401 (k)计划立即授予类似地，当雇主需要向基于个人退休账户的计划缴纳资金时，他们会立即依法缴纳。但大多数公司都要求你工作几年才能完全拥有他们在你账户上的贡献。
也就是说，不管你有什么类型的退休计划，也不管你在什么公司工作，你总是拥有从工资中扣除的100%的钱，并存入你的账户。
权证如何工作?
如前所述，授予时间表可以是即时的、分级的或悬崖式的。对于后两者，联邦法律规定了公司要求你在完全加入401(k)计划之前工作的最长年限。根据分级归属时间表，公司的贡献必须在两年后至少归属20%，三年后至少归属40%，四年后至少归属60%，五年后至少归属80%，六年后至少归属100%。如果注册是自动的，并且需要雇主缴纳，他们必须在两年内完成。
如果你的计划遵循悬崖归属时间表，你将在工作一定年限后拥有雇主100%的供款。根据法律规定，最多只能待3年。
通常情况下，如果你在获得全部股权前离职，你将失去雇主为你提供的全部或部分供款。因此，如果你的计划有两年的归属悬崖，你在1年零11个月后离开，你将只获得你缴纳给自己计划的钱和它产生的任何收益。
也就是说，如果你在五年内或在你工作的年数内重返雇主，以两者中较大者为准，你以前的工作时间可以计入你需要的年数，以使你获得特权。联邦法律还要求你在达到“正常退休年龄”时拥有100%的股权。你的计划决定这个年龄，但通常不会超过65岁。
如果我完全投资于我的退休计划，我可以动用我的资金吗?
当你完全投资于退休计划时，你就拥有了账户中资金的100%所有权。这发生在授予期结束时。你已经完成了雇主规定的时间要求。因为这些钱是你的，你的老板不能收回，不管你是被解雇了还是被解雇了——或者你辞职了。
然而，完全投入到你的退休计划中并不意味着你可以不碰这些钱。使用传统的401(k)计划，你必须至少年满59.5岁，才能在不被罚款的情况下提款。如果你的年龄小于59.5岁，你将面临10%的IRS罚款。
私营部门退休金计划的兑现时间表
如果你有养老金计划，又名固定收益计划，关于归属的法律有点不同。对于固定收益计划，最长的悬崖归属时间表可以是五年。如果该公司遵循分级时间表，则可能需要长达7年的服务才能获得100%的股权。但它必须在三年后提供至少20%的股权，四年后提供40%，五年后提供60%，六年后提供80%。如果固定收益计划是一个现金平衡计划，员工必须在几年或更短的时间内获得完全的股权。
授予教会和政府养老金
教会和政府养老金计划的归属规则不是由联邦政府制定的。相反，这些类型的计划的归属时间表取决于你所在州的退休系统制定的指导方针。
然而，值得注意的是，教会和政府的养老金计划都覆盖了广泛的员工。例如，教会计划也可以覆盖与教会有关的医院或学校的员工。政府计划可以覆盖联邦、州和地方政府的雇员。它们还可以使这些政府机构下属机构的雇员受益，包括学校管理人员和教师。
我应该为我的退休计划存多少钱?
专家建议，如果你的雇主提供401(k)这样的固定缴款计划贡献至少是你工资的10%。或者，如果你不喜欢该计划的选项或费用，你至少应该投入能让公司盈利最大化的资金匹配．例如，假设你的年薪是10万美元，而你的雇主提供了与之匹配的公司薪酬。它是你贡献的50%，最多是你工资的6%。因此，为了获得最大的公司匹配，你应该贡献至少6,000美元(10万美元的6%)。然后，你的雇主会在你的账户中增加3000美元(6000美元的50%)，到年底，你总共要缴纳9000美元。
如果你能存的钱比这个多，2020年401(k)计划员工缴费的上限是19,500美元，如果你至少50岁的话，上限是26,000美元。要想象你的钱增长有多快，请使用我们的401 (k)计算器．
如何进一步了解我的退休计划的归属时间表?
你的退休计划的兑现时间表将在你的概要计划描述中清楚地列出。你通常可以从人力资源部门或计划管理员那里获得一份副本。
底线
一些雇主以与员工退休计划相匹配的基金形式提供福利。然后，工人立即或在服务几年后获得全额股权，或拥有雇主提供的资金。
联邦和州法律规定了公司可以要求你工作多长时间才能成为完全的股东。一般来说，最长期限为2至7年，这取决于计划的种类、归属时间表和其他因素。
退休储蓄小贴士
- 如果你的雇主资助的退休计划费用很高，或者投资选择很少，那就尽量多出资，以使公司的养老金最大化。然后把你能存的存起来爱尔兰共和军或罗斯IRA．如果你年龄在50岁以下，2019年和2020年的最高供款为6000美元。如果你年龄在50岁以上，就要7000美元。如果你也参加了401(k)计划，可扣除的金额(对于传统的个人退休账户)取决于你的收入和申报状态。
- 如果你不是理财专家，那么把你的储蓄转化为源源不断的收入是一件很有挑战性的事情。那么，为什么不聘请一位财务顾问，让退休生活更轻松些呢?伟德ios appSmartAsset的匹配工具可以帮你联系到你附近的三名顾问。它是免费的，只需要五分钟。
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