随着年龄的增长，你开始更多地考虑退休分配而不是供款。接近退休的人最大的一个问题是，“什么时候开始收钱最好。社会保障福利？大多数人会马上获得福利，但这并不总是最好的选择。一个财务顾问可以帮助你优化你的退休需求计划。你可以在62岁到70岁之间的任何时候开始领取社会保障福利。让我们来看看社会保障是如何工作的，以及在决定最佳退休年龄时你需要知道什么。
获得社保福利的最佳年龄取决于个人和财务因素，比如当前的现金需求、退休计划、健康状况和家族史。一定要仔细权衡做出的决定，不要犹豫找一个理财顾问如果需要的话，跟他谈谈。你选择开始领取社会保险的年龄将影响你余生每月领取的金额。
社会保障如何运作
社会保障是为了补充你的退休收入，并在你变老时减轻经济上的担忧。它本质上是美国老年人的一个支持系统，由1935年的《社会保障法》实施。大多数受益人是退休人员及其家庭。然而，残疾人和已经死亡的工人的幸存者也有资格领取社会保障福利。
工人们每个月缴纳社会保障金，这在你的薪水支票上显示为联邦保险缴款法(联邦保险捐税伟德亚洲官网vc法)税。退休后，你就可以开始领取社保金，这将贯穿你的余生。然而，你每个月能得到多少，取决于你何时选择开始领取福利金，以及你是否达到了领取福利金的标准完整的退休年龄在这一点上。
法定退休年龄是指你有资格开始享受全部退休福利的年龄。多年来一直是65岁，但由于平均预期寿命的增加，社会保障局在1983年修订了这一规定。现在，取决于你出生的年份，你会在65岁到67岁之间达到法定退休年龄。从1938年起，法定退休年龄逐渐提高。1960年以后出生的人67岁就可以完全退休。社会保障管理局的下表列出了不同年龄组别的全额退休福利:
| 社会保障管理局退休福利 | |||||
| 出生年 | 退休年龄 | ||||
| 1937年,前 | 65 | ||||
| 1938 - 1942 | 1937年以后每年65+2个月 | ||||
| 1943 - 1954 | 66 | ||||
| 1955 | 66年2个月 | ||||
| 1956 | 66岁4个月 | ||||
| 1957 | 66岁6个月 | ||||
| 1958 | 66个月8个月 | ||||
| 1959 | 66个月10个月 | ||||
| 1960年,后来 | 67 | ||||
当决定社会保障福利的最佳年龄时应该考虑什么
如果你在达到法定退休年龄之前就开始领取福利金，那么每月的福利金将会永久减少。而且减少的幅度不小。根据你何时获得退休福利，这一分类总结了你的损失(或收益):
- 如果你选择提前5年开始领取福利金，福利金会减少30%。
- 如果你等到你完整的退休年龄你将获得100%的福利。
- 你也可以选择将福利推迟到法定退休年龄之后，直到70岁。
- 在你开始领取福利的每个月，你在未来每月收到的金额都会增加。
- 如果你能等到最后一个月，你的支票将是全部退休福利的132%。
为了进行更全面的比较，下面这个来自社会保障局的表格显示了如果你在62岁退休，根据你的出生年份，你能得到多少:
| 社会保障管理局62岁提前退休 | |||||
| 出生年 | 完整的退休年龄 | 62岁退休福利减少百分比 | 一张1000美元的支票到62岁会减少多少 | ||
| 1943 - 1954 | 66 | 25% | ＄750 | ||
| 1955 | 66年2个月 | 25.83% | 741美元 | ||
| 1956 | 66岁4个月 | 26.67% | 733美元 | ||
| 1957 | 66岁6个月 | 27.5% | 725美元 | ||
| 1958 | 66个月8个月 | 28.33% | 716美元 | ||
| 1959 | 66个月10个月 | 29.17% | 708美元 | ||
| 1960年,后来 | 67 | 30％ | 700美元 | ||
所以，它几乎总是最好还是推迟社保福利的发放尽你所能。如果你打算退休后工作，你肯定想推迟。如果你在申请提前退休福利后继续工作，并且收入超过了年收入上限(2020年的年收入上限是18960美元)，你将面临罚款。这意味着，如果你的收入超过18960美元，每2美元，社会保障局就会从福利中扣除1美元。
如果你在2021年达到法定退休年龄，社会保障局将把你的收入上限提高到50520美元。这意味着你每超过限额赚3美元，就会损失1美元的福利。但是一旦你达到法定退休年龄，你的收入就没有限制了，所以你可以继续工作，享受全额福利。
然而，如果你希望至少活到80岁，那么只有等到70岁才开始领取社会保障福利才是合理的。要等那么久，你还需要有收入或足够的储蓄，直到你选择开始领取福利。如果你的健康状况不好，或者你没有办法养活自己，那么62岁可能是你开始享受福利的合适年龄。只要确保你为你将获得的减少的福利做了预算。
发现你的收支平衡年龄
幸运的是，有一种方法可以确定你开始享受社会保障福利的确切年龄。你的收支平衡年龄当你可能获得的最高收益(等到70岁才能获得)超过较低收益(在提前退休时获得)时发生。这将计算你通过等待获得的经济回报。如果你认为自己能活得更久，那么等待可能是值得的。
记住，那些较晚开始领取福利金的人将获得更少的福利金，并放弃潜在的利息收入。但如果你在达到收支平衡点之前就去世了，减少的福利就无关紧要了。这本质上是一种两面下注的游戏。你想在力所能及的时候享受福利，但不是在需要的时候。
底线
当谈到计算开始领取社保福利的最佳年龄时，并没有一个放之四海而皆准的答案。一般来说，如果可以的话，最好是拖延。如果你身体健康，也不需要额外收入，那就等到70岁的时候吧。但是，当你考虑到你的财务需求和健康状况时，等待变得复杂得多。无论你做什么决定，都要开心。你为你的社会保障努力工作，希望你对什么时候开始接受它做出了明智的决定。
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确保退休生活舒适的小贴士
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- 保存,保存,保存。要想把领取社会保障金的时间推迟到70岁，你需要攒够足够的钱在70岁之前生活。我们的退休的计算器可以帮你算出你需要存多少钱才能舒适地退休。
- 尽早开始存钱，并利用与雇主匹配的机会。与我们的401 (k)计算器你可以看到当你退休时，你的401(k)会值多少钱。
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