您可以同时拥有401（k）计划和个人退休账户（IRA）。事实上，您可以为每个帐户的年度限制贡献，从而最大限度地提高您的退休储蓄。但是，您对IRA税务扣除的能力可能是有限的，具体取决于您的收入等因素以及您的配偶是否被雇主赞助退休计划所涵盖。一种财务顾问可以帮助您利用两种类型的帐户进行正确的退休计划决策。让我们来看看两个计划的规则，这样你就可以充分利用投资。
具有401（k）和IRA的优点
具有401（k）计划和a的优点传统的爱尔兰共和军你可以有效地增加你对退休储蓄的总体贡献，然后增加递延税。每年，美国国税局都会为401(k)计划和个人退休账户设定缴款限额。
虽然你可能无法就你所有的供款申请减税，但你可以在同一纳税年度内最大限度地使用每种类型的帐户。此外，美国国税局允许那些至少50岁的人在每个计划中缴纳额外的“补缴”费用。如果你的公司让雇主为你支付相应的费用，那你就更幸运了401（k）．
下面，我们详细介绍了4010和2021的贡献限制。
| 401(k) 2020年缴款限额 | |||||
| 细节 | 限制 | ||||
| 最大员工贡献 | 19,500美元 | ||||
| 如果至少50岁，则追赶贡献 | $ 6,500 | ||||
| 全部定义缴费计划最大来自包括雇主捐款的所有来源 | 57,000美元 | ||||
| 所有来源的总固定缴款计划的最大值，如果至少50岁 | 63,500美元 | ||||
| 401(k) 2021年缴款限额 | |||||
| 细节 | 限制 | ||||
| 最大员工贡献 | 19000美元 | ||||
| 如果至少50岁，则追赶贡献 | $ 6,500 | ||||
| 全部定义缴费计划最大来自包括雇主捐款的所有来源 | 58000美元 | ||||
| 所有来源的总固定缴款计划的最大值，如果至少50岁 | 64500美元 | ||||
个人退休账户的缴款限制要简单得多。2020年和2021年，你最多可以缴纳6000美元。如果你的年龄在50岁以上，这个数字将上升到7000美元。
你可以看到，一个雇主比赛在401（k）安排中，可以显着提高您的退休储蓄。但为雇员401（k）计划提供贡献的雇主通常会围绕公司匹配施加某些规则。因此，至少为您的雇主与您的401（k）匹配的金额贡献是一个好主意。您的公司也可能需要归属期。这是你必须在公司工作多长时间实际上拥有您公司为您的帐户提供的贡献。
也就是说，如果你是一个被称为高度补偿的员工，你的雇主可以对你的401（k）捐款进行更严格的限制。这是因为联邦法律规定了雇主赞助的退休计划，试图防止较高赚取的员工从税收利益中受益于比其同行更多。因此，提供401（k）的公司必须进行所谓的意思测试。
有401(k)和个人退休账户的缺点
在大多数情况下，美国国税局允许您向IRA达到年度限额的税收贡献。
但为401（k）账户有贡献可能会降低您的IRA贡献的金额，这取决于您修改的调整后的总收入（MAGI）以及您的配偶是否被雇主赞助退休所涵盖的税收贡献（甚至不允许）。计划。这可能是你想要用的东西财务计划者或财务顾问．
下面的表格根据不同情况说明IRA税收扣除规则。
| 如果你有工作计划，2020年个人退休账户税收减免限制 | |||||
| 申请状态 | 东方三博士 | 可扣除的个人退休帐户税款 | |||
| 单身或户主 | 65,000美元或更少 | 全年扣除年度IRA缴费限额 | |||
| 超过6.5万美元，但不到7.5万美元 | 部分扣除 | ||||
| 75,000美元或以上 | 没有扣除 | ||||
| 已联合申请 | 104,000美元或更少 | 充分演绎 | |||
| 超过10.4万美元，但不到12.4万美元 | 部分扣除 | ||||
| 124000美元或更多 | 没有扣除 | ||||
| 结婚申请单独申请 | 不到10000美元 | 部分扣除 | |||
| 10,000美元或以上 | 没有扣除 | ||||
| 2021年如果你有工作计划，个人退休账户的税收减免限制 | |||||
| 申请状态 | 东方三博士 | 可扣除的个人退休帐户税款 | |||
| 单身或户主 | 66,000美元或更少 | 全年扣除年度IRA缴费限额 | |||
| 超过66,000美元但不到76,000美元 | 部分扣除 | ||||
| 76000美元或更多 | 没有扣除 | ||||
| 已联合申请 | 105000美元或更少 | 充分演绎 | |||
| 超过10.5万美元，但不到12.5万美元 | 部分扣除 | ||||
| 125000美元或更多 | 没有扣除 | ||||
| 结婚申请单独申请 | 不到10000美元 | 部分扣除 | |||
| 10,000美元或以上 | 没有扣除 | ||||
| 2020 IRA税务扣除限制如果您没有工作场所计划 | |||||
| 申请状态 | 东方三博士 | 可扣除的个人退休帐户税款 | |||
| 单身或户主 | 任何数量 | 全年扣除年度IRA缴费限额 | |||
| 与工作场所规划不涵盖的配偶联合或单独结婚 | 任何数量 | 全年扣除年度IRA缴费限额 | |||
| 与有工作计划的配偶一起提交的已婚文件 | 196,000美元或更少 | 全力推导到IRA贡献限额 | |||
| 超过196,000美元，但不到206,000美元 | 部分扣除 | ||||
| $ 206,000或以上 | 没有扣除 | ||||
| 与在工作计划涵盖的配偶分开结婚 | 不到10000美元 | 部分扣除 | |||
| 10,000美元或以上 | 没有扣除 | ||||
| 2021年如果你没有工作计划，个人退休账户税收抵扣限制 | |||||
| 申请状态 | 东方三博士 | 可扣除的个人退休帐户税款 | |||
| 单身或户主 | 任何数量 | 全年扣除年度IRA缴费限额 | |||
| 与工作场所规划不涵盖的配偶联合或单独结婚 | 任何数量 | 全年扣除年度IRA缴费限额 | |||
| 与有工作计划的配偶一起提交的已婚文件 | 198,000美元或更少 | 全力推导到IRA贡献限额 | |||
| 超过198,000美元但不到208,000美元 | 部分扣除 | ||||
| 208,000美元或以上 | 没有扣除 | ||||
| 与在工作计划涵盖的配偶分开结婚 | 不到10000美元 | 部分扣除 | |||
| 10,000美元或以上 | 没有扣除 | ||||
你可以通过访问访问更多关于IRA捐款和规则的信息IRS公开590-a．
但是，您可以探索每个计划的利弊，以决定您是否应该为两者做出贡献。
个人退休帐户的好处和缺点
如果您有助于雇主赞助计划，例如401（k），您的投资期权仅限于雇主批准的菜单。根据您的公司，投资菜单可能相当小。
但是，开个人退休账户实际上可以让你进入整个投资世界，建立你的退休储蓄。你也可以寻求财务顾问的帮助来构建一个个性化的投资菜单使用以下证券：
- 股票
- 债券
- 相互资金
- 房地产投资信托（REITS）
然而，IRA的缴款限额远低于401(k)计划。此外，你的公司可能会为你的401(k)计划提供匹配额度的供款。这基本上是免费的钱。IRA在这里不够用。
401(k)计划的利弊
雇主匹配和大贡献限额的前景可以给出401（k）的优势，但它确实有其局限性。例如，公司通常在您的资金周围放置更严格的限制。例如，没有法律规定，他们必须允许艰苦提取。
一些计划可以涉及可以加入的行政费用和资金费用，从退休储蓄中取出一块块。这就是你应该学习的原因你需要知道的关于401(k)费用的一切．不过，一般来说，公司规模越大，收费越低。
底线
401(k)s和个人退休账户(ira)可以作为可靠的退休储蓄工具。一个并不一定比另一个好。但根据特定的个人情况，一种可能更可取。如果你的雇主提供了表现不佳和高成本的投资选择，你可能想要转向IRA。但如果你在一家大公司工作，并且提供了与雇主匹配的服务，那么401(k)计划可能更有吸引力。
如果你能负担得起，你可以两者都出钱。这个策略可以帮助你增加退休储蓄。但是如果你结婚了，你必须密切关注你的MAGI和你配偶的情况。根据你的情况，对两者的贡献会限制你的能力要求税收减免允许你的IRA。
增加退休储蓄的建议
- 财务顾问可以帮助您将401（k）和IRA账户分配为一个投资组合，以最大限度地提高退休储蓄的增长。寻找合适的财务顾问符合您的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内将您的地区的财务顾问与您匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，这将有助于您实现财务目标，现在开始．
- 当您在为IRA购物时，您应该与金融机构开放，提供强大的资金和低费用。为了帮助缩小您的选择，我们发布了一份关于的报告最好的iras在今天的市场上。
- 您需要帮助设置和规划退休目标吗？伟德ios appSmartAsset的退休计算器可以帮助您弄清楚您需要舒适地退出多少。
照片学分：©Istock.com / Nuthawut Somsuk，/©Istock.com / Designer491，©Istock.com / Artin-DM
