把握好时机退休对你的财务状况很重要。虽然很多人喜欢提前退休，但过早退休可能会让你没有足够的积蓄来维持长期的生活方式。过早退休也会严重影响你的社会保障福利。但是什么是提前退休呢?
政府如何定义提前退休年龄
根据社会保障局(SSA)的数据，1960年及以后出生的人的正常退休年龄为67岁。这就是所谓的法定退休年龄(FRA)，因为这是你获得“全额”社会保障福利的年龄。广义上说，提前退休在技术上意味着退休在你的联邦铁路局之前的任何时间。
“通常来说，提前退休的定义是你什么时候可以领取社保，”密歇根州威廉斯顿(Williamston)的遗产规划与保护(Estate Planning & Preservation)的创始人唐-玛丽•约瑟夫(Dawn-Marie Joseph)说。
约瑟夫说，大多数工人在这种背景下考虑提前退休，因为这是系统传统的工作方式。你到了法定退休年龄并申请福利。一旦你得到批准，这些款项将终生持续。对许多人来说,社会保障是他们退休计划的关键，而这一趋势并没有明显改变。
一项2018年的调查全国退休研究所®调查显示，26%的未退休人员表示，他们相信退休后仅靠社会保障就能舒适地生活。总体而言，超过一半的受访成年人表示，社会保障将是他们的主要收入来源退休收入。
66岁退休被认为是“提前”，这取决于你出生的时间。提前退休的一个更严格的定义是在62岁之前退休，62岁是你第一次有资格享受(减少的)社会保障福利的年龄。
政府定义提前退休的另一种方式是通过享受“老年医保”。退休人员直到65岁才有资格享受医疗保险福利。根据这一定义，任何在65岁之前退休的人都将被视为提前退休者，因为他们在有资格享受政府医疗福利之前就离开了劳动力(以及任何雇主赞助的医疗保险)。
提前退休如何影响你的社会保障福利
开始接受治疗的最小年龄社会保障及退休福利是62。虽然这可以增加你的收入流，减少你对退休储蓄和投资的依赖，但这里有一个陷阱。
在62岁或在SSA认为的完全退休年龄之前领取社会保障福利，会减少你的福利金额。根据你的具体情况，这个降幅可能高达30%。
这将占你每月收入的很大一部分。假设每月的保险金额为1,000美元，30%的减值将会降至700美元。你的配偶的好处也可能会减少，从而进一步减少你的家庭收入。
提前退休工作
如果你退休后再回去工作，提前退休会影响你的社会保障福利。当你在法定退休年龄下仍在工作并领取养老金时，你每超过年收入限额赚2美元，就会从养老金中扣除1美元。2019年的限额是17640美元。
换句话说，你可以在不减少福利的情况下赚到这个数目。在你达到法定退休年龄的那一年，你的收入每超过规定的限额3美元就会扣除1美元。2019年的上限是46,920美元。一旦你到了法定退休年龄，就不会再被扣减。到那时，你可以想挣多少就挣多少，而不会影响你的福利。
好消息是，这些削减不会无限期地对你不利。一旦你达到法定退休年龄，SSA会重新计算你的福利金额。SSA将不包括任何因工作收入而导致福利减少或被扣缴的月份。
关于社会保障，还有其他需要了解的东西。延迟的好处即使你选择提前退休也能对你有利。
你的福利金额每增加一年，你的福利延迟超过你的FRA。如果你能等到70岁才开始领取福利金，你就有资格领取福利金金额的132%。然而，挑战可能在于从你的储蓄、投资或在提前退休期间的工作中获得足够的收入，以便你有能力推迟退休。
提前退休的利弊
约瑟夫说，提前退休的主要好处之一是，你有更多的自由去从事你在工作年代没有时间从事的爱好或其他活动。此外，这也可能是一个追求新职业或创业的机会。如果你没有一个计划来安排你的时间，这种自由可能会带来问题。因此，一些退休人员可以经历大萧条和其他方面的问题。
除此之外，最大的缺点是你的收入可能不够用。最糟糕的情况是，由于意外的健康问题，需要长期护理，导致储蓄不足。
底线
从社会保障的角度来看，提前退休年龄很容易确定。不过，最终还是要由你来决定这对你和你的家人意味着什么。
如果你正在权衡提前退休的可能性，考虑一下这在经济上、精神上和情感上意味着什么。如果你在经济上做好了准备，但在精神上还没有准备好辞职，你需要做一些微调，以确保提前退休是一个可以实现的目标。
计划提前退休的小贴士
- 对提前退休需要多少钱有一个明确的想法是制定你的计划的良好起点。伟德ios appSmartAsset的退休的计算器可以帮你深入了解实际需要节省的金额。
- 与财务顾问合作是解决这个难题的重要部分。顾问可以帮助你确定你的储蓄和投资是否足够。它们还可以指导你的投资策略，以及如何为长期护理等意外事件做计划。如果您还没有与顾问合作，可以考虑使用SmartAsset伟德ios app理财顾问配对工具联系你所在地区的受托人顾问。根据你对一份关于个人财务状况的简短问卷的回答，该工具将推荐至多3位当地理财顾问。
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