自1996年以来EquiTrust人寿保险公司已经存在。但在2015年,魔术师约翰逊企业,隶属篮球周期魔术师约翰逊,买了EquiTrust的控股权。公司提供固定索引、直接和固定年金以及人寿保险政策。公司管理的投资总计207亿美元的资产。
如果你有问题,最适合你的退休年金计划,考虑用说话财务顾问。
| 年金 | 费用 | 年金类型 | 最小初始溢价 | 更多的信息 |
|---|---|---|---|---|
| MarketTen奖金指数®找到一个顾问 |
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固定年金索引 | 5000美元 | 年金类型固定年金索引最小初始溢价5000美元 |
| 确定选择®找到一个顾问 |
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多年保证年金 | 10000美元 | 年金类型多年保证年金最小初始溢价10000美元 |
| ChoiceFour®找到一个顾问 |
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固定年金 | 10000美元 | 年金类型固定年金最小初始溢价10000美元 |
| 信心收入年金®找到一个顾问 |
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即时年金 | 30000美元 | 年金类型即时年金最小初始溢价30000美元 |
EquiTrust人寿保险公司的财务实力评级的B + +点最好和BBB +,标准普尔(S&P)。这些等级是“好”这些评级公司各自的图表。
MarketTen奖金指数®
MarketTen奖金指数®80岁有一个最大问题,至少初期保险费要求5000美元。顶部的特征为年金是6%的奖金你会收到所有的费用在你的第一个五年的所有权。
作为一个固定的索引年金,你将收到一个固定的和一个索引的账户。固定的钱帐户将基于一个特定的速度增长,而索引一个赚取利益基于5个索引的性能。给你完全自由分配尽可能多的这些账户和选择指数你想要你的钱。
EquiTrust提供领年金者的权利添加一个可选的本合同收入骑手。收费,这个骑士将复合合同的受益基础6.5%多达10年了。
费用
的费用表MarketTen奖金指数年金是相当轻,你不会支付任何年度合同费用。然而,你应该决定添加可选的收入骑士你的合同,你会支付每年1.00%的附加费用。
只要你拥有至少一年的合同,至少50岁,EquiTrust将允许你退出你的合同价值的10%每年。过去这马克将取款费。
| 提取费用表 | ||||||||||
| 第一年 | 第二年 | 三年级 | 年4 | 年5 | 年6 | 年7 | 年8 | 年9 | 年10 | 年11 + |
| 10% | 10% | 10% | 10% | 8.5% | 7% | 5.5% | 4% | 3% | 1.5% | 0% |
除了撤军EquiTrust收取费用,别忘了,美国国税局将达到10%所得税惩罚如果你年金基金撤出之前你把59.5。
现实的收益预期
EquiTrust不公布固定利率年金。索引的账户,收益取决于你选择哪个索引,多少你分配的账户和指数的回报。鉴于市场固有的不可预知性,很难准确地预测什么类型的你可以看到回报。
确定选择®
确定选择®年金有五个变化:三年、五年、六年、八年、十年。这些是指合同的担保期的长度,这是初始利率的时间保证。这允许您定制你的合同,你的个人财务状况。
与这相关的死亡赔偿金年金非常健壮。你应该过去,你的受益人将收到完整的积累你的账户的价值。合格的和没有账户持有人都可以打开这个至少10000美元的年金。年龄最大的问题是90岁。
费用
费用主要是举行与确定性选择年金,至少,你不需要支付任何年费守住你的合同。
只要你打开你的账户,你可以收回你累计获得的利益。你应该超过所分配的撤军,寻找一方投降。
| 提取费用表 | |||||||||||
| 任期长度 | 第一年 | 第二年 | 三年级 | 年4 | 年5 | 年6 | 年7 | 年8 | 年9 | 年10 | 年11 + |
| 3年 | 10% | 10% | 9% | 0% | |||||||
| 5年 | 10% | 10% | 9% | 9% | 8% | 0% | |||||
| 6年 | 10% | 10% | 9% | 9% | 8% | 8% | 0% | ||||
| 8年 | 10% | 10% | 9% | 9% | 8% | 8% | 7% | 7% | 0% | ||
| 10年 | 10% | 10% | 9% | 9% | 8% | 8% | 7% | 7% | 6% | 5% | 0% |
如果你准备基金撤出年金你59.5岁之前,你可能要三思而后行。不仅你需要支付所得税标准,但将征收10%的税收惩罚你。伟德亚洲官网vc
现实的收益预期
与确定性选择年金,保修期期限越长,利率就会越好。检查EquiTrust找到他们目前提供的固定利率的合同。
ChoiceFour®
正如其名字可能表示,ChoiceFour®固定年金选择四个版本,每个有不同的好处。供参考,基础契约与不添加特性和拥有九年撤军费用表和自由取款相当于你的去年的利息收入。这里有一个故障的其他三个选择:
- 市值调整(MVA)选项:这给你奖金1.50%溢价。它维护九年撤军费用表和自由取款相当于你的去年的利息收入。当然你也会不得不面对移动增值。
- 流动性选项:这个收缩你的撤离费用表六年,让你收回10%的合同金额后的第一年的所有权。
- 流动性+ MVA选项:这结合了上面的两个选项,这意味着你会得到一个六年的撤军费用表,溢价1.50%奖金,移动增值和自由取款多达10%的合同价值,只要你拥有占一年。
年金,你必须有不少于10000美元的投资和85岁或更年轻。
费用
领年金者不需要缴纳年费与本合同。然而,撤回指控如果你拿出超过EquiTrust量允许你的合同投降期间。
基地和MVA ChoiceFour合同,一样可以撤回相当于你的利息收入在过去的一年。流动性和流动性+ MVA ChoiceFour合同操作完全相同的方式在第一年的主人。但一旦开始,第二年提款免年费的10%的你的账户的总体价值。
| 提取费用表 | |||||
| 合同类型 | 第一年 | 第二年 | 三年级 | 年4 | 年5 |
| 流动性 | 12% | 11% | 10% | 9% | 8% |
| 流动性+ MVA | 12% | 11% | 10% | 9% | 8% |
| 基地 | 12% | 11% | 10% | 9% | 8% |
| MVA | 12% | 11% | 10% | 9% | 8% |
| 提取费用表(续)。 | ||||
| 年6 | 年7 | 年8 | 年9 | 去年10 + |
| 7% | 0% | |||
| 7% | 0% | |||
| 7% | 6% | 4% | 2% | 0% |
| 7% | 6% | 4% | 2% | 0% |
如果你退出年金合同达到年龄59.5之前,美国国税局将收入征收10%的附加税。注意,这除了标准所得税。伟德亚洲官网vc
现实的收益预期
像大多数年金公司EquiTrust不公开发布其固定利率。然而,您可以检查公司看看他们目前提供什么。记得,利率将每年更新,这意味着你的年度收益会有所不同。
信心收入年金®
信心收入年金®需要新的领年金者一般都是90岁或更年轻,至少有30000美元投资于开放的溢价。一旦你的账户是开放的,你可以开始接收付款,EquiTrust允许您选择从月度,季度,半年度和年度支付。
当涉及到支付的选项,有三个选择:
- 固定期限:支付5到20年来,无论领年金者还活着。如果不是,受益人将接管支付。
- 单身生活:会继续支付整个领年金者的一生。如果你想要一个后备计划,你也可以设定一个固定的时期。
- 共同的生活:支付持续直到领年金者和他们的配偶去世了。再一次,一个固定的时期可以被添加。
费用
即时年金一般没有与他们有关的费用。收入年金的信心也不例外,因为合同持有人将不支付年度合同费用或撤回指控。
警惕的年金撤军了59.5岁之前可能意味着你将收取10%的收入附加税超出标准税率。
现实的收益预期
信心收入年金的回报取决于你选择什么保质期。说明你可以获得100000美元的保险费,EquiTrust提供以下预测:
- 5年保修期:1718 .51美元
- 10年保修期:933.31美元
- 15年保修期:673.39美元
- 20年的保修期:551.20美元
投资技巧
- 如果你正在考虑将年金纳入你的退休收入计划,财务顾问可以帮助指导你的决定。符合你需要找到合适的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的地区与金融顾问5分钟。如果你可以与当地的顾问会帮助你达到你的财务目标,现在开始。
- 别忘了,退休账户以外的任何投资都受到资本利得税,可以咬一口你的养老金。伟德亚洲官网vc找出你可能欠多少,阻止我们的资本利得税的计算器。
所有信息是本文写作的准确。
