理想情况下,你达到退休年龄的时候,你会有积累了足够的储蓄维持一个舒适的生活水平。不幸的是,这并非总是如此,老年人发现自己进入黄金年背负债务。面对日益增长的医疗费用或惊人的信用卡余额,退休人员越来越多地转向在退休申请破产解决他们的财务问题。虽然它可以缓解资金短缺的老年人,也有一些潜在的负面影响。
现在发现:我需要为退休储蓄多少钱?
选择一个章
有两种基本类型的消费者破产保护:第七章和第十三章。在第七章申请,没有限制数量的债务可以消灭,但是你可能需要某些资产移交给破产法院在你出院。这些资产受托人负责监督你的案子则停业并使用所得偿还债权人。文件第13章时,你要保持你所有的资产,但你必须承诺偿还一定数量的债务超过三至五年期内。
符合条件的退休申请破产
提交请愿书第七章之前,你首先要通过一种手段测试,这是一个衡量你的能力来偿还你的债务基于你欠多少和你的家庭收入中值和每月的费用。第七章申请的好处社会保障福利不视为收入意味着测试。可以简化资格如果你有其他来源的收入,如养老金或退休储蓄账户。如果你有太多的可支配收入通过测试手段,然而,你需要去看申请第13章。
现在发现:我在社会保障福利得到多少?
资产和豁免
的老年人在退休时应该仔细权衡考虑破产是如何影响他们的资产。每个国家都有特定的规律可以免于破产的情况下,这取决于你住在哪里你会选择用联邦豁免的指导方针。一般来说,可以免除包括属性的东西,与工作相关的设备、车辆、服装和房屋净值。有具体的金额与每个豁免相关联。
退休者的家里需要特别注意关于宅地豁免规则的状态。有些州允许您免除任何数量的股票而其他人只允许你排除相对少量的房屋价值。宅地豁免目前联邦规定限制在22975美元。如果你已经建立了大量的股票在家里但住在国家豁免限制较低,完成你的破产案件可能需要出售房产。
退休资产和破产
申请破产在退休老年人的好处是,你的退休帐户通常是左后完好无损情况下出院。等资产401 (k)计划,403 (b)账户,养老金和利润分享计划完全免除根据联邦法律。如果你有钱了在传统的或罗斯IRA豁免是限制在2014年的1245475美元。
在州一级,可以免除变化量。一般来说,老年人也称得上是豁免为特定类型的收入,包括一些人寿保险支付、赡养费、退伍军人福利、残疾或疾病福利和公共援助。
这是正确的举措吗?
申请破产退休是有道理的,如果你已经积累了大量的无担保债务和没有足够的可支配收入来支付你每月支付。除了看你会失去什么资产,老年人也需要记住申请破产将如何影响他们的信用。
第七章申请可以呆在你的信用长达10年。需要一些时间为你信用评分从破产反弹。另一方面,如果你正在寻找一个全新的开始退休,破坏你的信用可能看起来像一个小的代价。
技巧来处理破产
- 仔细考虑你的选择和宣布破产将如何影响你的资产。记住,退休计划,比如你401 (k)计划或爱尔兰共和军,通常完全免除根据联邦法律。
- 一旦你回到你的脚,考虑签约与财务顾问,以确保你不会偏离轨道了。一个就像SmartAsset SmartA伟德ios appdvsior匹配工具可以帮你找一个人来满足您的需求。首先你会回答一系列的问题关于你的情况和目标。然后程序将缩小你的选择从成千上万的顾问到三位注册投资顾问满足您的需求。你可以阅读他们的资料,了解更多关于他们,采访他们的电话或人,选择与未来的工作。这可以让你找到一个不错的选择,而程序的努力工作给你。
图片来源:flickr
