到目前为止，您可能知道您想在某个时候退休，如果您像大多数美国人一样，您要么储蓄不足以退休，要么担心自己还没有。但是不要让这种担忧使您瘫痪 -开始保存呢你怎么问？我们的退休计划指南一次迈出一步。
退休计划基础知识
让我们从退休的婴儿步骤开始。在我们甚至谈论您将如何节省更多的钱之前，让我们谈谈您已经节省的免费资金和金钱。这意味着要追捕合格的退休计划。想想以前的工作中的401（k）帐户，您不愿意合并或翻身的帐户。如果您认为这些旧帐户中还不够，可以证明将它们滚入IRA或新工作中的401（k）的合理性，请再考虑一下。这样做可以帮助您更好地解决退休储蓄的立场，并可以更轻松地监视进度。退休后，每一点点会有所帮助，您越早获得这些帐户为您工作，就会感觉越好。
如果您的收入落在频谱的下端，请利用政府每年节省的前2,000美元提供的节省税收抵免。这是免费的钱 - 付钱。
参加雇主比赛
许多美国人通过雇主有退休投资选择。美国员工有几种类型的退休资金。对于政府雇员，通常是457个计划。对于某些公立学校员工，免税组织和部长的员工，通常为403（b）帐户。如果提供的话，私营部门的其他工人可以加入401（k）计划。
如果您的退休计划随附，则最大程度地匹配了雇主比赛。任何退休计划文章都会告诉您同样的事情。没有弊端。这是免费的钱，您已经成为一个很棒的员工而赚了。如果您的雇主赞助的401（k）的费用高于IRA，则您应仅在雇主比赛之前为401（k）提供资金，然后将其他任何储蓄放入低价投资工具中。在退休投资公司之间选择时，请务必寻找低收入。
你是自由职业者吗？这不是跳过退休储蓄的借口。美国国税局提供所谓的Sep-Ira。SEP代表简化的员工退休金，这是自雇人士和企业主可以为自己和员工建立退休帐户的一种方式。Sep-iras相对容易设置，并且对年度贡献制定灵活的规则，因此您可以在美好的岁月中节省更多，而在精益方面可以节省更多。
退休投资：考虑税务人员
因此，退休计划正在进行 - 您已经完成了旧计划，您已经为雇主比赛提供了401（k）的资金，您仍然有一些想退休的钱。或者，您要保存，但没有雇主赞助的选项。怎么办？
是时候在传统的IRA和Roth IRA之间进行选择（如果您很幸运能够成为自己的老板，请选择Sep-Ira）。IRA和Roth IRA有什么区别？借助Roth IRA，您投资的钱来自税后收入。这意味着，当您在黄金岁月退出Roth IRA时，您不必缴税。伟德亚洲官网vc
有了传统的IRA，您的退休资金来自税前的收入，这使得现在节省的痛苦减轻了一点，但意味着当您将钱带走时，您必须缴税。伟德亚洲官网vc传统的IRA提供了赋予税收的投资，但是在您的资金增长后，您贡献的资金仍将在以后征税。
在这两个选项之间做出决定时要问的一个大问题是：我当前的税率比我开始使用这笔钱时要高还是低？如果您现在是与六个室友一起生活的自由职业者，那么到60年代或70年代并退出退休帐户时，您可能会处于较高的税收范围。如果是这样，最好选择Roth IRA。另外，如果您的收入太高，美国国税局将不允许您为Roth IRA做出贡献，因为Roth是一种旨在帮助收入范围下端的人的车辆。
要考虑的另一个因素是，您的其他退休工具对您的税款会是什么样。伟德亚洲官网vc您是否从坐在指数基金帐户中的继承中有一些钱，您会在开始使用这笔钱时缴税？伟德亚洲官网vc考虑一个Roth IRA，以在税收和非税收帐户之间多样化。最好的退休投资相互补充。
如果您能提供帮助，请不要兑现
如果您在59½岁之前退出401（k）或传统IRA，则以10％的提早提款罚款形式支付费用。目前，10％的罚款规则有八个例外，因为需要这笔钱来支付医疗费用或高等教育。除非您的情况属于这些例外之一，否则请尽可能将钱留在退休帐户中。保存并忘记它。它不存在。它无法支付您的加勒比海巡航。
优雅地退休
在退休计划方面，您要确保自己像天鹅降落在湖中一样过渡到退休，而不是飞机坠毁。最好的退休计划与您同在。传统方法一直是滑行路径投资 - 也称为目标日期基金。您将要退休的日期告诉基金，并且该基金转移到更保守的投资工具（即从股票到债券），您到达该日期就越接近。
这种方法具有利弊。在职业方面，它会自动降低您的风险，并与我们对老年人的不确定性和风险的胃口减少保持一致。另一方面，人们的寿命越来越长，增加了我们节省下来的风险。在过去，您可能会走上滑行道路，并在后来的保守派，注重债券的投资组合中享受适度的回报，因为您的退休持续时间不长。但是现在，随着人们在退休中生活了25年以上，一些分析师认为，即使在我们60多岁时，我们也需要在退休帐户中内置一些增长。否则，我们有可能胜过储蓄，又冒着股票市场上涨的风险。因此，在骗子方面，目标日期基金可以将老年人从股票中带走，并过早地纳入债券。
拥有股票的权衡（或在投资者讲话中，“股本分配”）在增长和波动之间。如果您将投资组合的股票中的股票中的较高部分保留在股票中，那么您的增长潜力更大，但是您还面临更大的风险，即您的储蓄将在市场上造成诺言。On the other hand, if by the time you hit retirement all your money is in low-yield bonds and CD’s, you’d better be darn sure you have enough money to support yourself for the rest of your life—and to keep up with inflation and cost of living increases.
您如何开始解释退休资产将取决于您选择的投资工具。如果您有传统的IRA，则需要一旦转到70½，就必须开始将其降低。这被称为所需的最小分布（RMD）规则。如果您有Roth IRA，即使在70½之后，您也可以继续为此做出贡献，并且不受RMD的影响。
退休计划不仅涉及文书工作和节俭，还涉及一些反思。您目前的费用是多少，退休时会增加或减少？您想要豪华的退休还是谦虚的退休？您想退出冷火鸡工作或过渡到退休工作吗？您的风险承受能力有多高？考虑一下您对这些问题的答案，并与分享您的财务命运的任何人（例如伴侣或依赖者）进行讨论。
如果您将退休计划分为可管理的步骤，那么您将正走向舒适的老年。现在，有了一些节省和战略性，到您退休时，您可以担心宾果游戏游戏，而不是投资组合。
