找一个理财顾问比以往任何时候都容易。除了口碑推荐等传统方法之外，您还可以使用理财顾问配对工具或通过顾问网络的在线数据库找到一个。但是，在你的指尖中有这么多选择，你如何知道你是否为你选择合适的顾问？并非所有财务顾问都是平等的，毕竟并给出了他们在帮助您实现财务目标方面发挥的重要作用，这是您想要正确的决定。值得致力于找到您可以信任的财务顾问的时间和努力，并希望在未来几年工作。这是如何的指南找一个理财顾问，以及选择时应该考虑什么。
如何找到理财顾问
选择财务顾问的第一步是找到许多适当的选择来挑选。有很多方法可以做到这一点，包括：
1.理财顾问配对工具
伟德ios appSmartAsset的顾问匹配工具可以大大简化您的搜索。您将回答有关您的目标，可投资资产和位置的一些疑问，并且免费的工具将与您符合最多三个符合您个人需求的顾问。然后你可以采访顾问，看看是否有适合您的。这种方法比传统方法更容易，这涉及许多手动研究。
2.口碑营销
另一个可靠的开始是向你的朋友、家人和同事征求建议。你可能已经认识一些成功与理财顾问共事过的人。如果你问问和你有相似经济状况的人会更有帮助。顾问通常专门服务于特定类型的客户，所以如果你刚刚开始投资和为退休储蓄，你富有的叔祖父的财务顾问可能不太适合你。
3.通过专业顾问网络在线数据库
要将您的选择缩小到持有某些认证或经验水平的顾问，请尝试搜索财务顾问的在线数据库。以下职业关联在其网站上提供搜索功能，以便您可以通过位置搜索网络中的顾问：
- 加勒特规划网络
- XY规划网络
- 全国个人理财顾问协会
- 财务规划协会
在财务顾问中寻找什么
在决定委托谁来管理你的资金时，有几个关键因素需要考虑。这些措施包括检讨顾问认证、收费结构(收费和托管费)、信息披露、投资策略等。
上面列出的许多专业组织单独包括托管费金融顾问。例如，全国个人理财顾问协会(NAPFA)是一个只收取费用的理财顾问的会员组织，他们需要额外的继续教育。收费理财顾问只通过客户费用赚钱，而收费理财顾问也可能通过销售产品赚钱。如果你关心客观性和透明度，你最好的选择是选择一个只收钱的财务顾问。他们不太可能强迫你购买某种产品。这并不能保证他们将是您的情况的最佳顾问，但它将潜在利益冲突的风险最小化。一定要问理财顾问他们是如何赚钱的。
另一个找到你最感兴趣的理财顾问的方法是询问他们是否遵守信托责任．所有证券注册投资顾问都是信托士，这意味着他们必须始终以客户的最佳利益行事。在类似的静脉中，您应该询问顾问是否受到任何过去的纪律问题的约束。频繁的问题或许多类似的问题披露的信息在顾问的纪录中可能会提高红旗。
财务顾问和咨询认证
当你开始权衡你的选择时，你可能会注意到一些顾问持有不同的认证．认证表明顾问的经验和教育水平，以及他们的专业领域。但是，并非所有认证都是相似的。有些，喜欢注册理财规划师注册财务顾问(CFP)和特许财务顾问(ChFC)的资格，需要广泛的课程学习、背景调查以及一定程度的经验和教育。另一些则只需支付一笔费用就可以轻松获得。
最著名的金融顾问证书是CFP, ChFC和注册会计师（CPA）．CFP和ChFC都需要多门课程和综合考试。此外，候选人必须有学位和多年的经验，甚至有资格获得指定。注册会计师也必须完成教育课程和考试，但他们专门从事会计。所有这三种认证都包括顾问必须遵守的道德准则。
除了上述三种认证，还有更多的认证，但是当你环顾四周时，一定要检查顾问必须通过的流程才能获得这些认证。您可以使用NAPFA网站或CFP网站来验证顾问的认证。
寻找符合您需求的顾问
除了认证和费用外，重要的是要考虑您正在寻找顾问的内容。寻找专门从事所需的顾问将是更有帮助的。首先要考虑的事情之一是你能够或愿意投资的东西。许多财务顾问要求最低限度，因此您的可投资资产金额可以帮助您进一步缩小您的选择。例如，许多财务顾问要求他们的客户投入至少250,000美元以开立账户，而其他财务顾问则可能将其账户最低限额达到100万美元。（注意：您可以使用的时间来保存一些时间顾问匹配工具，询问你的可投资资产，并据此缩小你的选择范围。)
在调查个别顾问时，也要考虑到他们通常与谁合作。顾问可以专门为特定类型的客户服务，比如富裕家庭、企业主或退休人员。理想情况下，你希望与一位专门为与你有相似财务状况的客户提供服务的顾问合作。虽然大多数顾问都受过全面的金融教育，但一个在一个专业领域拥有数十年经验的顾问如果不匹配的话，可能就没有最适合你的技能。例如，如果一个顾问通常与那些接近退休的人一起工作，而你离退休还有25年，那么这个顾问可能不是最适合你的。
在弄清楚如何找到一个健康的财务顾问时，您还应该确保顾问提供所需的服务类型。虽然一些顾问主要专注于投资，但许多人为客户提供一套财务规划服务，如遗产规划、税收规划、退休规划、高等教育规划等529计划．如果你有特殊的需求，确保顾问能够满足。
最后，当你决定如何找一个理财顾问时，考虑一下你的投资风格。你愿意承担风险来增加你的资产，还是你更有兴趣为下一代保存你的财富?一定要和投资顾问谈谈他或她的投资风格，确保和你自己的一致。
如何选择理财顾问
一旦您根据上述标准缩小了您的选项，您应该进一步查看决赛选手。在决定一个雇用之前，您应该与多个财务顾问交谈。
采访每一位竞争者，问他们一些问题，比如
- 你是受托人吗?
- 你有什么证书和经验?
- 你有什么需要披露的信息吗?
- 您提供何种服务？
- 您专注于哪种类型的客户服务？
- 你怎么赚钱？
- 你的投资哲学是什么？
- 您多久与您的客户沟通一次？
除了采访你的选择，你也应该做自己的调查。你可以在公司的网站上找到以上的大部分信息形式之或sec提交的文件。你可以在美国证券交易委员会的投资顾问公开披露网站上看到这些文件。如果你要求，顾问也应该能够提供这些文件。
挑剔一点——毕竟，你是在委托这个人管理你的钱。你不应该选择一个财务顾问，除非他是一个你完全满意的人，并且可以在未来几年和他一起工作。
给初学者的投资小贴士
- 寻找合适的理财顾问满足你的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内为您匹配您所在地区的财务顾问。如果你准备好与当地顾问配对，现在就开始．
- 如果你刚刚起步，没有太多投资，与机器人顾问合作可能会有帮助。机器人顾问提供投资组合管理服务，就像传统的金融顾问一样，但他们通常有较低的费用和最低账户要求。这些都是十大robo-advisors．
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