,以换取支付保费,人寿保险为受益人提供了大量支付被保险人的死亡。这是一种保护你的家人通过后,尤其是当他们仍然取决于你的财务状况。但是有很多品种的人寿保险,包括索引普遍生活(IUL)保险。这允许你政策的现金价值成长于特定的股票市场价格指数所做的好,同时保护你免受损失。
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解释索引普遍生活(IUL)保险
索引万能寿险、IUL是一种普遍的人寿保险。而不是基于一个固定利率增长,它的性能一个市场指数标准普尔500指数。
与直接投资指数基金,然而,你不会亏钱,当市场低迷。这是因为保证本金,适用于保险损失。另一方面,通常有一个上限你可以获得的最大回报。很多次,你也可以将你的资产之间的固定和索引部分的政策。
为了更好地理解IUL,起到了控制的主要类型的人寿保险。一般来说,两个主要版本定期寿险和永久的保险。在后者中,有许多品种,最常见的是整个生活和普遍的生活保险。
- 终身人寿保险:这是一个永久的政策,这意味着没有时间限制当你的家人能得到好处。此外,一些你往资金支付的溢价现金帐户。一旦足够的钱住在这个帐户,它将最终支付基金。然而,你也可以借用或退出现金当你还活着。
- 万能人寿保险:还一个永久的政策,它还配有一个以金钱衡量的帐户。它们主要分化的灵活性,允许您调整你的保费和死亡的好处。你还可以实现更高的利率增长的现金价值,并使用该现金价值来支付保险费。
- 定期人寿保险:这种类型的保险涵盖了一个特定的时间框架通常范围从10到30年。这是一个临时的覆盖类型,因为它涵盖了你一定数量的年。覆盖期内如果你死了,你的家人会死亡的好处,它可以用来支付丧葬费和替换你的收入损失。它通常比其他更便宜的保险选项。
IUL保险的好处是什么?
IUL的最具吸引力的特性之一是能够利用股市回报没有损失的风险。和它而建立一个死亡赔偿金,你将获得免税的受益者。
其他索引万能寿险的好处包括:
- 无限的贡献:传统的退休的途径贡献限制,但IULs不。
- 免税增长和分布:“IUL分布免税与递延税项的其他车辆,”克里斯·艾布拉姆斯说IUL专家艾布拉姆斯保险解决方案。这意味着你不需要纳税的钱最终从IUL的现金价值。伟德亚洲官网vc这是类似于在这方面罗斯IRA。
- 使用在任何时间:与普通的退休计划,你必须等到你触及59.5的最低年龄分布,然后才能开始拿钱出来。IUL,没有年龄要求。
- 死亡的好处:一个免税的死亡的好处是分发给你的受益人,这意味着它不会面临收入或死亡税。伟德亚洲官网vc
- 贷款可用性:根据您的政策和可用的现金,你可以向你借钱IUL没有面临处罚,税收或信用检查。伟德亚洲官网vc你也不需要偿还你拿出的钱。
缺点IUL保险
有许多理由购买IUL保险政策。不过,就像任何金融产品或政策有一些缺点可能会阻碍你从投资于一个IUL。批评人士指出,高与永久生活有关的费用政策,包括销售和管理费用。相比之下,一个退休帐户,特别是由低成本etf或共同基金,将会大大减少费用。
有人寻找人寿保险保护和免税的退休分布的状况可能会更好得到定期寿险(这往往是便宜得多),打开一个罗斯IRA,而不是试图将福利组合成一个产品。
其他IUL保险的缺点包括:
- 收益上限:大多数政策限制在计划你可以赚多少钱。当市场有一个特别好的,你的钱会赚不到你就直接投资。沿,有指数上限和最大参与率,保险公司可以改变。
- 应纳税所得额:如果政策失误或投降,钱你可能应纳税。
你应该得到索引万能人寿保险吗?
虽然IUL政策有一些慷慨的好处,他们可能不会对每个人都起作用。专家说,如果你是一个投资者在20年代,购买指数基金或为退休储蓄在401 (k)或爱尔兰共和军也许是更好的选择。
“如果有人不需要人寿保险,那么另一辆车可能更适合他们,”艾布拉姆斯说。这可能意味着储蓄在401 (k)或爱尔兰共和军。当然,这些账户受到限制和贡献不提供相同的主要保证。但你的投资将用于费用少,你不会有一个上限返回当市场有很大的。
艾布拉姆斯补充道,IULs不是短期投资者。
“IUL是一个长期的汽车,”他说。“当IUL存钱,你不打算采取任何收入(它)至少10年或更长时间。”
底线:
人寿保险受益人得到大支付被保险人的死亡。但有些品种的人寿保险索引全民生活(IUL)保险将允许你政策的现金价值成长于特定的股票市场价格指数做得很好和保护你免受损失。然而,IULs并不适合每个人。如果你是一个年轻的投资者,你应该考虑其他的选择购买指数基金或为退休储蓄在401 (k)或爱尔兰共和军。
提示,以帮助你为退休储蓄
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- 人寿保险只是一个退休计划的一部分。不过,最重要的考虑是你需要多少收入来支持自己在退休。伟德ios appSmartAsset的退休的计算器你需要什么可以帮助项目。
- 对一些人来说,他们的社会保障价值好处是足以支付他们的生活成本。而另一些人可能需要补充与其他退休储蓄。你可以估计收益金额社会保障的计算器。
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