最简单的回答是肯定的:社会保障收入通常在联邦层面上需要纳税，尽管你的社保收入是否需要纳税伟德亚洲官网vc社会保障福利这取决于你的收入水平。如果你有其他的退休收入来源，比如养老金401 (k)或者是兼职工作，那么你应该为你的伟德亚洲官网vc社会保障福利。但是，如果你完全依赖社会保障支票，你可能不会为你的福利纳税。伟德亚洲官网vc各州法律对社会保险征税的规定各不相同。不管怎样，这是一个好主意与财务顾问合作帮助您了解不同来源的退休收入是如何纳税的。让我们来看看2021年对个人和联合申报的国税局限制。
我的社会保障收入需要纳税吗?快速的回答
根据美国国税局(IRS)的说法，判断你是否会为你的社保收入纳税的最快捷方法是拿出你社保福利的一半，加到你所有其他收入中伟德亚洲官网vc，包括免税利息。这个数字就是你的总收入(总收入=调整后的总收益+免税利息+你的社会保障福利的一半)。
如果你的总收入超过了某个限制(美国国税局称这个限制为基本数额)，你至少需要缴纳一些税。
如果你是单一申请人、户主或有子女的寡妇或鳏夫，申请限额为25,000元。联合申报的限额为$32,000。如果你结婚了，分开申报，你可能要为你的社会保险收入纳税。伟德亚洲官网vc
计算你的社会保障所得税
如果你的社会保险收入是应纳税的，你支付的税额将取决于你的总收入退休收入。然而，你永远不会为超过85%的社会保障收入缴税。伟德亚洲官网vc根据美国社会保障局(social security Administration)的数据，如果你申报的个人收入总额低于2.5万美元，2020年你就不必为自己的社会保障福利纳税。伟德亚洲官网vc
在2019年和2020年的纳税年度，个人年收入在2.5万美元至3.4万美元之间的申请人必须就其至多50%的社会保障福利缴纳所得税。伟德亚洲官网vc如果你的总收入超过34,000美元，你将为高达85%的社会保障福利纳税。伟德亚洲官网vc
对于共同申报的已婚夫妇，如果你的总收入在32,000美元至44,000美元之间，你最多需要支付社会伟德亚洲官网vc保险收入的50%。如果你的收入总和超过44,000美元，你就需要为高达85%的社会保障福利纳税。伟德亚洲官网vc
如果你的福利有50%要交税，你在应税收入中所包含的确切金额(你的表格1040上的意思)是a)你每年的社会保障福利的一半，或b)你的总收入与美国国税局基本金额之差的一半。
让我们看一个例子。假设你是一个每月领取1543美元(2021年1月生活成本上涨后的平均福利)的申报者。你每年的福利总额是18,516美元。一半是9258美元。然后假设你的总收入是3万美元。你的总收入和你的基本收入(单个申请人是25000美元)之间的差额是5000美元。所以你在联邦所得税表格上填写的应税金额是5000美元，因为它低于你每年社会保障福利的一半。
上面的例子是针对那些要为他或她的社会保障福利的50%纳税的人。伟德亚洲官网vc如果你要为85%的福利纳税，事情就会变得更加复杂。伟德亚洲官网vc然而，美国国税局通过提供软件和保险来帮助纳税人工作表计算社会保障纳税义务。
如何在联邦税收中申报社会保障收入伟德亚洲官网vc
一旦你计算了你应税的社会保险收入，你需要在你的所得税表格上输入这个金额。幸运的是，这部分很简单。首先，找出你的福利总额。这将在表格SSA-1099的第3栏中。然后，在表格1040上，你将社会保障福利的总额写在5a行，应税金额写在5b行。
请注意，如果你在2017年或更早之前提交或修改纳税申报单，你需要提交表格1040- a或1040。2017年的1040-EZ不允许你报告社会保障收入。
简化你的社会保障税伟德亚洲官网vc
在你工作期间，你的雇主可能会扣留你工资税伟德亚洲官网vc从你的薪水。如果你退休后的收入足够支付联邦所得税，那么你还需要从每月收入中预扣税款。伟德亚洲官网vc
要从你的社会保障福利中扣伟德亚洲官网vc税，你需要填写表格形式W-4V(自愿拒绝请求)。这个形式只有7行。你需要输入你的个人信息，然后选择隐瞒多少利益。唯一的扣缴选项是每月福利的7%、10%、12%或22%。填好表格后，把它寄到离你最近的社会安全管理局(SSA)办公室或亲自送过去。
如果你更愿意支付更准确的预缴税款，你可以选择申报预缴税款，而不是使用SSA预缴税款。伟德亚洲官网vc估计支付是你每个季度的收入中不需要雇主预扣的税款。因此，如果你曾经从自我雇佣中获得过收入，你可能已经熟悉了估计支付。
一般来说，退休人员更容易获得SSA预扣税。伟德亚洲官网vc预估税有点复杂，只需伟德亚洲官网vc要你在全年做更多的工作。但是，你应该根据你的个人情况来做决定。在任何时候，你也可以通过要求SSA停止预扣税来改变策略。伟德亚洲官网vc
罗斯个人退休账户的影响
如果你担心退休后的所得税负担，可以考虑存钱罗斯IRA。有了罗斯个人退休账户(Roth IRA)，你就可以省下税后的钱。因为你在把钱存入你的罗斯个人退休伟德亚洲官网vc账户(Roth IRA)之前要为这些钱纳税，所以当你提取这些钱的时候，你就不用缴税了。你也不必在退休后按照任何特定的时间表提取资金。这不同于传统ira还有401(k)计划要求你开始取钱(如果1949年7月1日前出生，则为70.5岁)。
所以，当你为了缴纳社会保障税而计算你的总收入时，你从罗斯个人退休账户(Roth IRA)中提取的钱不会算作收入的一部分。这可以使罗斯个人退休账户成为增加你退休收入而不增加你退休时的税收的好方法。伟德亚洲官网vc另一件值得注意的事情是，许多退休计划允许50岁或50岁以上的个人制定年度追赶的贡献。在2020年和2021年，你可以提供最多1000美元的补偿性捐款。这些必须在您的纳税申报表到期日期前完成。在2021年4月15日之前，你可以在2020年Roth个人退休账户中缴纳1000美元的补偿费。在2022年4月15日之前，你可以在2021年Roth IRA缴款总额中缴纳1000美元。
国家对社会保伟德亚洲官网vc障福利的税收
我们上面讨论的都是关于你的联邦所得税。伟德亚洲官网vc取决于你住在哪里，你可能还必须支付州所得税。伟德亚洲官网vc
有13个州对至少一部分社会保障收入征税。伟德亚洲官网vc其中四个州(明尼苏达州、北达科他州、佛蒙特州或西弗吉尼亚州)遵循与联邦政府相同的税收规则。因此，如果你住在这四个州中的一个，那么你将为你所有的应税福利支付该州的常规所得税税率(即高达你的福利的85%)。
其他9个州也遵循联邦规定但提供减免或者根据你的年龄或收入豁免。所以在这9个州，你很可能不会全额缴税。
其他37个州(加上华盛顿特区)对社会保障收入不征税。
| 国家对社会保伟德亚洲官网vc障福利的税收 | |
| 根据联邦规定征税 | 明尼苏达，北达科他州，佛蒙特州，西弗吉尼亚州 |
| 部分课税(豁免入息及年龄) | 科罗拉多州，康涅狄格州，堪萨斯州，密苏里州，蒙大拿州，内布拉斯加州，新墨西哥州，罗德岛州，犹他州 |
| 国家对社会保障福利不征税 | 阿拉巴马州、阿拉斯加、亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、特拉华州、哥伦比亚特区、佛罗里达、乔治亚州、夏威夷、爱达荷州、伊利诺斯州、印第安纳州、爱荷华州、肯塔基州、路易斯安那州、缅因州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、密西西比州、内华达州、新罕布什尔州、新泽西州、纽约州、北卡罗来纳州、俄亥俄州、俄克拉何马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西，德克萨斯，弗吉尼亚，华盛顿，威斯康辛，怀俄明 |
底线
我们都想交尽可能少的税。伟德亚洲官网vc尤其是退休后，我们大多数人都有一笔固定的存款。但如果你有足够的钱，考虑一下退休收入你要为社会保障福利纳税，那么你的经济状伟德亚洲官网vc况可能很好。这意味着你有其他来源的收入，你不完全依赖社会保障来满足生活开支。
你也可以通过一个简单的计划节省你的退休税。伟德亚洲官网vc为退休做准备财务顾问创建一个财务计划。这似乎是艰巨的选择，但一个匹配工具，如SmartAsset伟德ios app可以帮你找到一个能满足你需求的人一起工作。只需回答一些关于你的财务状况的问题，该工具将为你匹配多达三个顾问在你的领域。
为退休节省税款的建议伟德亚洲官网vc
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- 你退休后要交多少税就看了伟德亚洲官网vc你们的退休生活多么友好啊。因此，如果你想减少税收负担，就考虑搬到税收较少、对退休人员有影响的州。伟德亚洲官网vc
- 另一种为退休储蓄的方法是缩小你的房子。搬到一个更小的房子会降低你的房产税伟德亚洲官网vc它也可以降低你的其他住房成本。
- 为你的退休账户设立一个高息储蓄账户。检查CIT银行货币市场帐户。它提供1.85%的利息(全国平均利率的20倍)，并且不收取任何服务费。你可以开一个最低存款额为100美元的账户。
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