养老金和年金是两种常见的来源退休收入．然而，他们有各自的优点和缺点。哪一个更适合你取决于你的个人情况。例如，有些人可能会选择养老金，因为他们已经有很好的退休储蓄，只是想要稳定的收入。其他人可能更喜欢年金带来的灵活性。在这篇关于养老金和年金的决定指南中，我们讨论了领取养老金和一次性领取养老金并使用它开立年金的区别。
养老金是什么?
养老金是一些公司为员工提供的一种退休账户。你的雇主会为你建立并维持一个养老基金。当你退休时，你有资格开始从你的养老金中领取支出。你养老金的确切数额取决于你的年龄、工资和为雇主工作的时间长短等因素。养老金的受欢迎程度总体上有所下降，但对政府工作人员来说仍很普遍。
当你要兑现你的退休金时，你有两个选择。一种是每月收到付款。这提供了一个定期的退休收入来源，你可以指望你的计划退休的预算．你也可以选择一次性领取退休金。这让你可以立即获得你所有的钱，并允许你按你想要的方式处理它。
不管怎样，重要的是要记住养老金是由税前收入筹集的。当你工作时，这会降低你的应税收入，但这意味着你将为所有的养老金支付所得税(除非你缴纳了养老金)。
养老金的优势
养老金的一个主要优势是在你工作的时候。因为你的雇主会出资并负责支付，所以当你工作的时候，你就不必担心存钱的细节了。
同样，你也不必担心与雇主签订任何合同或协议。如果你有退休金，你的雇主会在你退休后支付。这类似于社会保障福利这样你就会自动得到定期付款。你不需要做大量的研究，选择计划或与你不了解的银行或保险公司建立关系。
开始支付养老金后的一个优势是养老金福利担保公司(PBGC)的保险。PBGC是美国政府专门为保护私营部门养老金而设立的机构。如果你有一个私营部门的养老金，而处理你养老金的公司破产了，PBGC就会介入，尽可能多地让你得到你的养老金。不能保证你能得到全额养老金，但你可能会得到大部分。
养老金的弊端
在养老金和年金的比较中，对一些人来说，你不需要处理养老金的日常维护是一个缺点。这可能意味着你拥有多少财富的透明度会降低。
另一件需要考虑的事情是，当你去世时，你的养老金会发生什么变化。即使你还有养老金要付，如果你不能去领养老金，你的计划也可能会终止。所以在你开始领取之前，先问问你的家人或其他人是否可以在你死后领取剩余的抚恤金。
什么是年金?
一个年金是一种保险产品，你可以通过与保险公司签订合同获得。你以一定的金额购买合同，你将通过一次性或定期付款的方式获得资金。保险公司会把你的钱投资于共同基金、股票或债券。当你退休时(或更早，取决于你的合同)，你可以开始从你的年金中定期收到付款。
确切地说，你何时开始收到付款(立即收到还是晚些时候收到)，付款持续多长时间(固定年限还是直到你去世)，以及每次付款你能收到多少钱，都取决于你的具体协议。
年金的优势
在养老金和年金的争论中，年金的一个很大的优势是你是开年金的人。你决定投入多少钱，你选择签署确切的合同。你有能力决定你的支付方式。
例如，担心自己活不过退休基金的人可以购买一份年金，一直持续到去世。请记住，年金只支付你投入的钱加上投资带来的合理增长。你也可以使用年金来帮助你的家庭支付你死后产生的费用。
如果你用税后的钱来支付你的年金，当你以后每月收到这笔钱时，你就不必支付所得税了。这提供了类似的好处Roth ira．
年金的缺点
年金最大的缺点是其复杂性。年金有多种类型，您可以更改年金合同的条款以满足您的特定需求。如果你不熟悉年金，那么寻找并签订合同的过程可能会让你不知所措。我们建议与财务顾问交谈．顾问是一个专业的人，他可以引导你完成所有的选择。
年金还有一个潜在的缺点:额外的费用和佣金。因为保险公司把你的钱投资在股票市场对你来说，它可能会收取一些费用来维护你的钱。个人基金也会收取费用。在签订任何合同之前，确保你了解所有的费用。
一旦你把钱投进年金，你也就拿不回来了。与401(k)等其他退休账户不同，你不能提取资金。
不像养老金，年金没有保险。如果你在一家信誉良好的保险公司工作，失去你的年金并不一定是一个大问题。尽管如此，当你四处购物时，还是值得记住这一点。
养老金与年金:其他考虑因素
一般来说，年金能让你最大限度地控制你的钱。如果你领取一次付清的养老金，你有能力选择如何使用这笔钱。对一些人来说，用一次性支付的一部分钱购买年金，然后把剩下的钱投资到个人退休账户或其他延税退休账户，可能是最有意义的。这是有益的，因为你仍然可以通过年金获得固定收入的优势，加上其他不断增长的资金，同时在紧急情况下仍然可以动用。
在养老金和年金的匹配中，养老金需要你最少的思考和计划。如果你对支付你养老金的公司的未来有任何担忧，那么一次性支付养老金可能是一个明智的选择。然而，如前所述，你的养老金可能至少会支付其大部分价值，因为联邦法律保护养老金支付。
养老金vs.年金:哪一个你应该选择
你是选择定期领取养老金还是领取年金，这取决于你的具体财务状况。从退休预算开始。计算出你将在必需品上花多少钱。然后考虑你所有的退休收入来源。你有足够的钱来满足你的需求吗?如果有的话，考虑一下领取养老金吧。你可能不想为了找到最好的年金而付出那么多工作和成本。如果你没有足够的退休收入来支付你的成本，那么把钱投入年金可能是你赚更多钱的一种方式。
帮助你为退休储蓄的小贴士
- 开始为退休储蓄的最好方法是评估你已经拥有的东西。然后，作为预算过程的一部分，你会知道你还需要多少收入才能满足你的支出。你在雇主的401(k)计划中有存款吗?如果有，就用这个401 (k)计算器这样你就可以看到退休时你的账户里有多少钱了。对于那些没有通过雇主获得退休账户的人，你是否考虑过传统IRA或罗斯IRA?
- 当你接近退休的时候，你会看到你的社会保障福利。社会保障提供了一个固定的收入来源，但首先你需要确保你的收入申请社会保障．
- 当你考虑退休储蓄时，你也应该考虑一下财务顾问。理财顾问可以帮助你制定一个计划，让你实现所有的短期和长期储蓄目标。一个像SmartAsset这样的匹配工具伟德ios app可以帮你找到一个符合你需求的顾问。首先你要回答一系列关于你的情况和目标的问题。然后，该项目将把你的选择范围缩小到三个适合你需求的顾问。然后，你可以阅读他们的个人资料来了解更多关于他们的信息，通过电话或当面采访他们，并选择未来与谁合作。这可以让你找到一个很好的适合，而程序为你做了很多艰苦的工作。
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