如果你出生在1960年之后,你的完整的退休年龄(FRA)是67,根据社会保障管理。当我们考虑退休,我们大多数人想象在我们联邦铁路局退休,尽管我们可能梦想早退休。如果67年是你的目标,那么,你应该采取一些措施来确保你可以在67岁退休。你可能需要调整你的退休计划当你经历生活,但是这些步骤将给你一个总体的想法你应该做些什么准备在67岁退休。
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步骤1:建立一个应急基金
大多数建议当你开始投资,你投资于自己的金融安全通过创建一个应急基金为自己。虽然每个人的需求是不同的,安全的做法是保存足够的,这样您就可以支付6个月的每月实得工资。例如,如果您的税后工资是每月2500美元,你应该节省15000美元完全基金紧急基金,将覆盖六个月。如果你解雇或者发现自己没有工作,你有一个无忧无虑的六个月的时间来找工作。如果你的雇主提供了一个退休计划和一个匹配的贡献,您应该能够为退休储蓄在你建立你的应急基金。如果你的雇主提供了同样如此固定收益养老金计划现在,尽管这些并不常见。
应急基金的两个最受欢迎的选择高收益网上储蓄账户和货币市场共同基金。你的应急基金应该持有的资产可以迅速变现。高收益在线储蓄账户是银行和其他金融机构提供的。他们比传统的分支银行支付更多的利息。
有一个广泛的选择货币市场共同基金。货币市场共同基金投资于短期的固定收益证券,信用风险低。2022年,我们在通胀不断上升的利率环境这意味着债券收益率很低。你可以考虑一个投资共同基金提供通胀保值债券(提示),保护你的主要来自通货膨胀。记住,尽管货币市场共同基金的风险很低,它们比高收益高风险在线储蓄账户。另一个选择是系列我储蓄债券。他们目前支付较高的利率相比其他固定收益投资。
第二步:评估你有多需要在67岁退休
根据美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics),美国人的平均收入是51480年的2021美元。根据联合国,美国的平均寿命是79岁。包括男人和女人,不包括COVID-19的影响。如果你在67岁退休,你将有大约12年,你要你的退休基金。在退休期间,你可能有更多的旅行费用,娱乐和医疗问题,但你可能不住房和公用事业,如果你的抵押贷款付清或者你选择缩减。
据估计,大多数人需要他们当前收入的70%到90%时退休。使用上述收入中值,这是一个计算你需要多少钱的退休。你可以用51480美元的工资中位数乘以80%的预期是,你将需要你的收入的70%到90%。然后,你的答案乘以12年:
x 51480 .80美元= 41184 x 12年= 494208美元
数量你需要退休在67减去你的社会保障福利。有一些不确定性在2035年后社会保障福利。很有可能他们可能会减少。平均2022年社会保障受益很大的生活成本调整后(可乐)是1657美元,据社会保障局,将来可能发生变化。
如果你有一个工作的配偶或伴侣,也会影响数量的钱你必须拯救如果你的配偶或伴侣也有一个退休计划。如果你希望你的收入将会或多或少比美国中等收入的个人,估计你的退休需求将会改变。
另一种方法来估计你将不得不为退休储蓄多少钱现在建立一个预算,保持勤奋的记录你花多少钱。几个月后,你会估计花月。乘以12个月在一年的时间,你将有每年的金融需求。把你的年度财务要求12年平均寿命。你会发现大量的储蓄需要支付你的费用在美国平均寿命
您可以使用伟德ios appSmartAsset的退休计算器估计你的财务需要在退休。
第三步:了解社会保障和医疗保险
如果你计划在67岁退休,你仍然应该报名参加医疗保险当你打开65。你应该报名参加医疗保险部分A和B,尽管你不需要参加医疗保险B部分在这个时间。有一个捕捉。如果你不参加医疗保险B部分在你65岁生日,你可能会面临更高的溢价和延迟报道当你做登记。A和B部分的登记期开始前三个月65。
这是可能的,你可能有资格获得“特殊登记期”医疗保险部分B,它允许您等待参加医疗保险B部分,但是你还必须在65年参加医疗保险部分。要符合特殊招生期间,必须由你或你的配偶通过就业的医疗保健计划。特殊登记期结束八个月后你退休,在这一点上,你会参加医疗保险部分B,这允许你不要浪费钱在医疗保险的保险费乙方之前,你需要它。
因为你联邦铁路局66年或67年,如果你在67岁退休,你将申请社保福利在联邦铁路局或后一年。如果你的联邦铁路局66年,你将获得延迟退休直到你退休在67年学分。延迟退休福利将会增加你的社会安全福利。从社会保障获得最大的收益,您甚至可以等到67年后你开始画的好处。
如果你能通过收入来源除了社保,你可以延迟退休得到学分,直到你需要开始画你的利益或70岁,以先到期者作准。延迟退休学分可以增加你的社会保障收入流。你每个月获得三分之二的1%联邦铁路局后延迟你的好处。通常一个好的税收策略推迟你的社会保障福利,因为你可以征税85%的你的利益。你的纳税义务将会降低退休金账户。
步骤4:什么类型的退休帐户你会使用你的储蓄投资吗?
如果你有一个工作场所401 (k)或类似的计划,如403 (b),通常是为教师,你的雇主给你免费一个匹配的贡献,这是显而易见的。你应该投资在401 (k)的匹配资金。大多数的401 (k) s有几个投资你可以选择在任何你想投资的比例。你可以投资最多20500美元的401 (k) 2022年6500美元的追赶贡献员工50或以上。收入限制同样适用。
即使你的工作场所的401 (k)没有一个匹配的贡献,它会为你贡献限制,高于贡献限制为一个个人退休账户(IRA)。IRA封顶,2022年,在每年6000美元1000美元的调味酱的贡献如果你50或以上。你可以选择最适合你的类型的爱尔兰共和军。如果你需要一个税务注销,你可能想要选择一个传统的爱尔兰共和军。你不纳税,直到你59岁后撤回伟德亚洲官网vc资金1/2。你的税率可能会降低退休。你也可以选择一个罗斯IRA。
有两个其他的投资工具,你可能想要考虑。的大学529年计划是一个很好的储蓄工具如果你有需要帮助的儿童在花钱上大学或如果你需要帮助在大学之前支付教育费用。你的贡献是在税收优惠的帐户。你可以在潜在投资高增长股票,etf或共同基金。您可以更改受益人,以防原受益人不去上大学。受益人可以偿还10000美元的学生贷款债务资金。
一个健康储蓄账户(HSA)是另一个替代账户你可以投资的。你有资格建立保险公司如果你有一个高额医疗计划(HDHP)和65岁以下。税收优惠的金融机构和提供的账户,通常,雇主。这些钱是你的,每年翻身。您必须使用合格的医疗费用。
有几个退休储蓄工具可供选择,可以混合和匹配你的选择。这里有一些你的选择:
- 401 (k)或403 (b)
- 传统的或者罗斯ira
- 9月或简单ira如果你是自雇
- 经营和大学529人计划(占专业目的,可以添加你的退休储蓄)
- 应税经纪账户
- 高收益储蓄账户、货币市场共同基金和cd
如果你想做自己的财务规划,而不是依赖于一个财务顾问。如果你想以自助方式,有软件选择来帮助你。
第五步:资助你的退休帐户
时需要考虑的三个问题思考你想使用什么类型的投资基金你的退休帐户。有多少时间,直到你退休吗?你的风险容忍度是什么?你有什么投资目标吗?证券基金你的退休帐户的类型取决于你这些问题的答案。
你不应该把钱都在一种类型的投资股票等。相反,你应该分散你的投资组合通过投资股票等金融资产、债券、共同基金、交易所交易基金(etf)和房地产。你也应该在每种类型的金融资产多元化。你不希望所有的科技股,例如,在你的投资组合。
通常,随着年龄增长,这是一个好主意变得更加保守的投资方式。如果你有主要是股票投资组合,你可能想添加更大比例的固定收益证券如债券。你甚至可能想投资一些真实的,房地产等有形资产。如果你逐步切换你的投资组合的一部分更保守的资产,请注意,你的投资回报可能不是高达在投资和更大的风险。
第六步:考虑购买长期护理保险
当你沿着向60岁,考虑购买长期护理保险。没有人知道未来会是个什么样子。我们通常不希望我们的孩子照顾我们如果我们不能照顾自己。如果你投资在长期护理保险,你可以照顾好自己,依然为你的受益者。比较引用几家保险公司,确保你明白长期护理的价格政策会买给你。至少,你想要一个政策,将为养老院护理提供金融帮助,辅助生活护理和家庭护理。
底线
为退休计划应该开始在你的职业生涯的早期。如果你等待,不要绝望。你可以选择兼职工作并保存您的收益来弥补一些钱为退休你需要。许多退休人员退休后加演的职业或工作在演出的基础上。现在开始计划在67岁退休,享受快乐,舒适的退休生活。
建议退休
- 一个财务顾问可以帮助你制定一个计划在67年为退休做好准备。找到一个合格的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位理财顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
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