一项调查显示，太多的美国人对退休没有准备普华永道分析．大约四分之一的美国成年人根本没有退休储蓄，只有36%的人有退休储蓄。幸运的是，几家主要的经纪公司提供了基于年龄的基准，人们将其作为退休计划的一部分是明智的。富达投资(Fidelity Investments)、摩根大通(J.P. Morgan)和普信集团(T. Rowe Price)都根据你的年龄、收入和婚姻状况，为你提供了相应的基准。这些基准提供商提出的储蓄目标基于不同的假设。例如，富达(Fidelity)对其价值进行了组织，使投资者可以在67岁退休时获得最终工资的10倍。最后，有些规则可能并不适用于你的特定情况。所以，把它们作为一个起点，让你行动起来。考虑到这一点，下面是一些你可能需要记住的按年龄划分的一般财务和个人退休目标。
考虑与财务顾问衡量你对退休的准备程度。
30岁时的退休目标
虽然你应该在30岁开始存钱，但你的实际储蓄目标可能会在这个时候发生变化。许多人在20多岁的时候，想清楚自己是谁，想要什么，并融入职场。他们通常也缺乏鼓励30岁以上的人专注于退休生活的责任，比如婚姻或家庭。所以，他们可能还没有同样的方法或动机来创建一个结构化的计划。
尽管如此，尽早开始储蓄还是很有必要的，即使你还没有一个严格的时间表。即使是一小笔钱也可以帮助你在这个时候积累大量的财富，因为你可以利用复利。小额的、定期的贡献可以在你的晚年成为一种宝贵的资源。
还有一些事情你应该已经开始做了。例如，专家通常建议创建一个应急基金，以应对意外成本或失业。这通常是大约3到6个月的生活费用，你可以把这些钱存在银行里高收益储蓄帐户．你也应该在这个时候建立信用，并开始购买人寿和健康保险。
以下是这个年龄段最流行的一些基准:
- 富达投资基准:1倍起薪
- 摩根大通资产管理基准:0.8倍你的年收入
- 罗价格基准:你年收入的0.5倍
此外，你可以决定以每年的固定百分比为目标。一些人可能只把收入的15%存起来，也可能高达80%。这取决于你目前的收入水平、年龄和未来的退休计划。
40岁时的退休目标
在你40多岁之前，你的主要目标可能是最大化你的储蓄并利用利率。实现目标储蓄的主要方法之一是通过投资．在这个年龄，你仍然可以在你的投资组合中进行风险较高的投资，比如股票。因为你还有一些时间从市场的潜在下跌中恢复过来，所以你还不必限制自己。
这也是关注两个领域的好时机:人寿保险和大学基金。健康问题、临终规划和教育成本会消耗你的积蓄。所以，支付这些费用将有助于保障你未来的资金。
如果你还没有人寿保险，你可以考虑在这个时候购买它。它可以帮助你照顾你所爱的人，如果你意外去世并支付负担的费用，如账单、抵押贷款和葬礼安排。
至于大学费用，你有几个选择。你可以简单地把钱存起来，也可以考虑免税的选择比如529计划．这样可以很容易地为合格的大学费用存钱，其他家庭成员也可以捐款，帮助你增加基金。
以下是这个年龄段最流行的基准:
- 富达投资基准:3倍起薪
- 摩根大通资产管理基准:年收入的1.7倍
- T. Rowe价格基准:你年收入的1.5到2.5倍
总的来说，这是弥补储蓄不足的最佳时机。
50岁时的退休目标
一旦你过了40岁，你可能需要开始考虑如何减少经济损失的风险。所以，当你还在积累存款的时候，你可能需要减少开支。或者，你可能想强迫自己工作更长时间。但是降低风险最大的方法之一就是重新审视你的投资组合．在这个时候，你可能需要选择更安全的投资或进一步分散你的资产配置。避免有潜在风险的选择，比如长期投资或股票，会帮助你避免经济损失。
50岁以后，你也可以开始为401(k)计划和个人退休账户(IRA)计划缴纳更多的钱。与追赶的贡献在美国，你可以向你的401(k)计划额外缴费，最高可达6,500美元。至于个人退休账户，你每年可以额外缴纳1,000美元。
这些措施，以及你生活中潜在的缩减行动，可以帮助你在经济上过渡到晚年。
以下是这个年龄段最流行的基准:
- 富达投资基准:6倍起薪
- 摩根大通资产管理基准:你年收入的3.0倍
- T. Rowe价格基准:年收入的3.5到6倍
高收入者也应该考虑在这个年龄为更高的基准存钱。虽然你可以坚持，但从长远来看，增加储蓄的部分会对你有帮助。例如，在退休期间，你不太可能改变你的生活方式。而且你需要更多的钱，因为社会保险取代的是你退休前收入的较低比例。
60岁时的退休目标
在你退休计划的这个阶段，你可能会面临一个过渡期。你可能很少会问:“我需要存多少钱?”，而是思考:“我怎样才能让我的储蓄持久?”原因很简单:我们活得更长了。
所以，虽然你可能会因为快要退休而把谨慎抛之脑后，但在这段时间全力以赴是明智的。到你60岁的时候，你还得为至少20年的财务状况做计划。这是因为，根据社会保障局在美国，60岁的男性和女性的预期寿命都超过了20岁。男性为21.77岁，女性为24.80岁。
然而，你会想要尽早领取你的社会保障。虽然你可以在62岁就开始工作，但你不会得到全部的福利。相反，你应该等到70岁以后再领取你的福利法定退休年龄．在这一点上，你有权获得你所挣的全部福利。
在接下来的十年里，也要把偿还债务作为首要任务。这样，一旦你退休了，你要做的事情就会更少。
以下是这个年龄段最流行的基准:
- 富达投资基准:起薪的8倍(到67岁总工资的10倍)
- 摩根大通资产管理基准:年收入的5.2倍(3万美元)(65岁前总收入的6.8倍)
- T. Rowe价格基准:你年收入的6到11倍
你可能会注意到T. Rowe针对这个年龄段的基准有很大的差距。他们声称，随着年龄的增长，这个范围会越来越大。你的婚姻状况也会影响你的T. Rowe基准。
如何增加你的退休储蓄
美国人面临着多重压力，现在很难存钱。但是，重要的是开始积累你的储蓄吧越快越好。越早开始，你的毕业生涯就越有保障。
想想看。25岁的人开始定期进行小额投资，要么通过股市投资，要么通过退休账户投资。与35岁才开始投资的人相比，他们将获得10年的利息，这将对他们最终的储蓄产生重大影响。
同样地，从你的雇主赞助的退休帐户开始也是一个增加储蓄的重要方法。当你这样做的时候，一定要好好利用你的机会雇主供款匹配计划．这实际上是把钱免费存入你的账户，最多是你年薪的一定比例。
你可能还想考虑其他的储蓄基金，在未来可以帮助你。例如，随着年龄的增长，最常见也是最昂贵的费用之一就是医药费。一个健康储蓄账户，简称HSA这是一个税收优惠账户，许多人可以在退休计划之外进行投资。因此，如果你长期面临任何意外的医疗紧急情况，该保险将为你提供保障。
然而，无论你的投资是什么，或者你选择的计划是什么，定期回顾你的策略是很重要的。你的生活可能会面临变化，无论你获得了新的目标还是经历了经济困难。调整你的方法将确保你在事情的顶端。这可能需要你专注于偿还几年的债务，改变你的投资组合或建立一个新基金。
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基准测试只是估计，但它们可以帮助您跟踪您的进展或给您敲响警钟。试着找到一个适合你具体情况的详细评估。你可以用退休计算器来计算，也可以咨询财务顾问。一些专业的退休计划，可以很容易地审查你的完整的财务状况。在他们的指导下，你可以根据你的个人背景、未来的潜在变化和其他收入来源制定一个定制的退休计划。此外，如果你有兴趣阅读每个基准的计算，你可以在这里看到它们:富达投资集团，摩根大通(J.P. Morgan)而且T.罗·普赖斯．
帮助你为退休储蓄的小贴士
- 在网上搜索基准可以帮助你启动计划目标。但我们中的许多人都不确定我们是否走上了我们都想要的退休道路。如果你需要准确和知情的指导，可以考虑聘请一位财务顾问。找一个合格的财务顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在你所在的地区为你匹配最多三个财务顾问，你可以免费面试你的顾问匹配，以决定哪一个适合你。如果你准备好找顾问了，现在开始．
- 虽然社会保障可以帮助支持你的退休生活方式，但仅靠它可能是不够的。但是确切地知道预期的收益可以帮助你相应地规划你的财务。试试我们的社会保障计算器开始你的预算。
- 最重要的是，你需要检查你的储蓄进度。使用我们的退休的计算器为了得到更准确的估计和我们生活成本计算器看看能不能满足你的需求。
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