遵循这5步减税——SmartAsset退休收入计划伟德ios app伟德亚洲官网vc

许多投资者没有足够的有息账户住在退休仅仅从这些投资中赚取利息。这意味着许多人将需要开始把投资资产变成现金以支付生活费用一旦达到退休年龄。这可能导致许多意想不到的税收费用提示比原计划更多的抛售,缩小你的资产可能会持续多久。有指导原则可以遵循如果你出售资产在你的退休帐户,将最大化你的收入潜力同时降低总体税收法案,即使你已经到了退休的年龄。

一个财务顾问可以帮助你优化你的退休投资节省税收。伟德亚洲官网vc

投资收益是如何征税

大多数投资成为应税收入时受益于金钱或把它变成现金。你纳税多少将取决于许多因素,如投资的类型,你的纳税等级分为多久前你持有资产出售或收到的现金。有三个主要类型的投资收入,你可以征税:

资本收益:每当你出售的资产,如股票,你购买资产,然后实现资本收益。如果你拥有资产不到一年之后你在普通收入征税税率,但如果你拥有的资产不再那么你税率较低的支架在0%和20%之间。
红利:来自企业的超额利润可以支付给股东通过股息。有两种类型的股息:合格的和普通的。普通股息在普通税率征税像一个短期的资本收益。合格股息通常发生在当你持有资产至少在过去的几个月里,征税率较低,长期资本利得。
利息收入:收入你赚有息账户,就像一个存单(CD),被认为是利息收入。最感兴趣是在普通收入税率征税。有些投资是免除联邦税,如市政债券利息和免除利息股息。

伟德亚洲官网vc投资收入的税收可以添加在退休。因为你会想要现金的,这样您就可以得到必要的收入来生活的。拥有一个更好的理解如何征税退休准备的第一步是你的财政全面降低你的税单。

在退休之前,你可以选择有利的投资准备后抛售。一旦你到了退休的年龄,但是,重要的是采取正确的措施来限制你的纳税义务。

5步骤对你的退休收入减税伟德亚洲官网vc

一旦你进入退休很难准备你的金融投资组合最大化节省税收。伟德亚洲官网vc但是,你还没有失去一切。有五个步骤的过程你可以浏览,可以帮助你降低你的总体应税收入开始现金在你的退休帐户。

1。把所需的最小值分布

这个过程的第一步是你所需的最低分布(限制型心肌病)一旦你达到72岁。如果你不开始采取限制型心肌病在这一点上,然后你会得到了50%的税收罚款的区别你撤回(即使是0美元),需要撤回。当你准备进入你的退休帐户,你应该首先检查需要哪些限制型心肌病和收回至少。

采取限制型心肌病意味着你将撤回视作普通收入征税的收入。你的选择一旦钱撤回是花钱,或者你可以把钱存入一个纳税经纪帐户的钱为你工作市场再一次。

2。收集你的本金从债券和cd

许多人看起来对某些账户,比如债券或cd,来生成一个定期为他们的退休收入。这是一个投资策略在任何年龄都可以开始。可以梯子cd,例如,你有一个固定数额的收入,能够利用最好的利率。成名仅仅意味着你惊人的到期日期的投资。

这是一个好的策略,如果你不断再投资钱到下一个债券或CD,因为你通常不需要纳税原始本金投资。伟德亚洲官网vc这意味着您可以收回的利息支付和缴税或者你可以收回你的本金,你不会被征税,再投资。持有的资产到期日让你主要免税。

3所示。从应税帐户支取利息和股息

下一步是看兴趣撤出你的原始投资,但离开校长为了产生更大的兴趣。这是一个最好的方法获得退休,而不必担心膨胀纳税销售主体,它使你的收入机会高。

你可能会想等待收回利息或股息支付直到你持有的资产足够长的时间来降低支付的税款。对股息,这意味着退出合格股息。利息支付,最好的情况是收回利息免除账户如市政债券或任何计息帐户如果你不取消超过本金。

4所示。出售额外的资产来缩小这个差距

如果你收到足够的钱在第一个三个步骤来支付你的退休费用你可以停止,没有担心最后两个步骤。如果不是,那么你可能需要推进销售更多在你的投资组合的资产,以填补资金缺口。这是典型的投资者无法准备他们的账户减少应税投资在退休之前。

第一个资产可以出售,你可能好处是任何资产,你已经失去了价值。当你将收到你的原始投资的一部分来支付费用,你也可以使用,损失抵消资本收益和降低你的税单。你也应该只出售资产,如果可能的话,你已经拥有了一年多利用更好的税率。

5。最后利用罗斯帐户

通常是一个很好的实践暂缓开发你的资产罗斯IRA或401 (k)尽可能长时间,最后你退出的地方。在大多数情况下,这些撤资是免税的一旦你59.5岁,只要你有罗斯占超过五年。

其他好处包括这样一个事实:Roth ira不受限制型心肌病和提款免税你的继承人,如果你死之前你耗尽,账户。这允许您离开你提供账户的钱,直到你真的需要把这个值变成现金。

投资税收优惠的账户

最好的事情要做,以防止大税收达到退休投资有息帐户或资产,支付股息。这可以提供你一个收入期间你可以住的退休,所以你不需要有大量抛售是不必要的。另外,你通常不征税当你收回初始投资金额。

也有一些税收优惠的账户可以合并到退休前你的投资策略,可以帮助你的税单长期。四个最受欢迎的账户是:

罗斯帐户:如前所述,罗斯退休账户是有益的,因为你可以撤回资金免税,甚至可以把钱免税你死的时候。这些帐户不受限制型心肌病和应税收入不会增加收益或在任何时候如果你需要撤销后触及59.5岁。你甚至可以卷在退休基金到罗斯IRA如果你唯一的目标是避免限制型心肌病。
健康储蓄账户(经营):一个保险公司不考虑退休帐户,但它有足够的税收优势,福利你退休之前。卫生保健是昂贵的和可以继续如此你的退休生活的一部分。HSA可以是一个强大的储蓄工具这些成本和你的贡献减少当前的应纳税所得额。如果你把钱HSA直到65岁,你可以取其他费用,它将被视作普通收入征税。
应税帐户:任何应税帐户投资与税后美元资助。最大的例子就是一个传统的经纪帐户。应税收入投资这些帐户是今年征税获得普通收入。这些账户的最大好处是,他们免除限制型心肌病如果你承担损失可以抵消其他收益。
延税帐户:战略,涉及投资延税帐户,喜欢你401 (k)或传统IRA,限制你的纳税义务,当你做出贡献。这通常是平衡的一部分退休投资组合来降低你的税单你建立你的退休收入。这些账户受到限制型心肌病和提款时征税。

底线

在税收上退休储蓄开始伟德亚洲官网vc到达退休年龄之前适当的税收筹划。然而,这并不总是可能的。仍然有你可以做的事情一旦你达到退休年龄降低你的税单和最大化你可以赚多少钱为你工作后的生活。以上五个步骤是一个伟大的地方开始和一个好的指导遵循为了减少你的税。考虑与财务顾问工作如果你正在寻找帮助最大化退休之前你的投资的税收优惠。

小贴士退休计划

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