当你第一次开始你的退休计划之旅时，你的目标可能是尽可能多地储蓄，并通过多样化的投资组合产生最大的回报。但当你接近你的黄金岁月时，你需要保护你的巢蛋就像以前永远一样。这就是一个良好的退休收入计划战略进来的地方。我们的指南将涵盖您可以采取的一些步骤。我们也可以帮助您找一个财务顾问指导你建立一个针对你个人目标和需求的策略。
制定一个可靠的退休撤退策略
一种常见的退休计划提取策略被称为4%规则．这条原则建议你在退休的第一年提取4%的退休储蓄，然后在考虑通货膨胀的情况下，每一年都这么做。
所以，你说你有800,000美元个人退休帐户(IRA)。假设你在退休的第一年提取了32000美元。通货膨胀率为2%。第二年，取出32640美元。
这是一个简单的策略，但可以带来坚实的结果。事实上，金融规划师威廉·本根(William Bengen)在研究了大萧条以来的数据后，于上世纪90年代提出了这个概念。
尽管如此，这并不是适合所有人的正确策略。首先，它假设退休后有稳定的收入流，没有考虑到消费模式的变化。此外，这种策略通常假设你将至少50%的投资组合投资于股票。
另一方面，动态提现策略是根据投资业绩每年调整提现金额。换句话说，当你的回报高的时候，你拿出更多的钱。你也可以调整这个策略来反映你的消费模式。
当然，根据个人需求，这个计划可能会变得复杂。但是你可以和理财规划师一起为你的目标量身定制一个动态的计划。
另一个流行的选择是“桶方法”。该策略需要创建不同的储蓄车辆以满足特定目标。例如，您可以将一定数量的资金转化为通常更安全的账户，例如定期存单(CD)和一个高产储蓄账户短期需求。同时，由于时间跨度较长，你可以在更积极的投资中为长期目标存钱。
在退休计划提款时创建税务策略
一旦你开始撤销你的艰苦退休储蓄，你就不应该让山姆叔叔咬掉你的钱。幸运的是，有很多尽量减少退休计划提款税的方法伟德亚洲官网vc．
如果你在应税投资上存了一笔可观的积蓄，比如在经纪账户上存了一笔钱，那就开始从那里提取退休资金吧。当你出售长期投资时，美国国税局按资本利得率对收益征税。伟德亚洲官网vc从个人退休帐户(ira)等递延税账户提取的收入面临更高的联邦所得税税率。这里的想法是，首先采取最小的税收打击，而你的IRA增长免税。
如果你有罗斯IRA，这应该是你进入的最后一个账户。这些帐户没有要求的最小分配。因此，只要你的收入保持在一定的收入限制内，你的钱实际上可以在你的整个生活中增长。
如果你有Roth 401(k)账户，那你就更幸运了。只要雇主的计划允许，无论你的收入如何，你都可以继续投资。
考虑把你的储蓄转到罗斯个人退休账户
如果您正在投资401（k）或个人退休账户（IRA），则提款的收益将被征税。一旦你达到70.5岁，你必须开始服用所需的最低分布来自IRA。
但是你也可以转换成罗斯个人退休账户．这些退休储蓄工具是用你的税后资金投资的，所以它们不会像传统的个人退休账户和401(k)计划那样减少你的应税收入。但如果你在59.5岁以后取款，只要你的账户至少开了5年，就可以免税。
看着年金
寿命收入可能听起来太好了，但你可以通过正确的固定来产生它年金．固定年金基本上是您通过保险公司购买的财务合同。一般来说，这是它的工作原理。您可以购买一次性付款。然后，保险公司同意为您的余生提供最低金额。
这怎么可能？大多数保险公司在市场上投入您的一次性和投资市场。根据合同的条款，公司可以保证向您支付一定数量的金额，您将在定期基础上与投资回报或兴趣一起缴纳。有些年份允许您立即开始付款或将其推迟到以后的时间。
但年金有几种类型。可变年金例如，当投资表现良好时，可以为你提供较大的投资回报。所以你定期支付的金额可以变化。
但年金合同昂贵。因此，确保您有足够的退休储蓄购买一个，并仍然使用巢蛋中留下的内容来提供舒适的退休。并记住，没有风险没有投资。因此，咨询合格的财务顾问很重要，以帮助您探索最适合您的年金类型。
了解社会保障福利的税收伟德亚洲官网vc
在您制定最小化社会保障利益的税收征收计划之前，了解政府如何征收您的社会保障福利是很重要的。
如果您的“综合收入”超过25伟德亚洲官网vc,000美元（已婚夫妇共同申请32,000美元），您将纳税高达85％的社会保障福利。
美国国税局将综合收入定义为您的收入调整后的总收益（AGI），加应税利益和您的社会保障福利的一半。
在这种情况下，突出你除了社会保障福利之外的任何收入是很重要的。下面我们提供一些常见的例子。
- 工作或自营职业的收益
- 投资收益，如股息、资本收益和利息
- 退休计划退出，例如401（k），403（b）s和Iras（但不是罗斯401（k）的或roth iras）
- 租赁财产收入
因此，如果您的综合收入超过我们上述详细的门槛，您的社会保障福利可征税高达85％。您可以使用IRS福利工作表来计算您的。我们的退休税收计算器伟德亚洲官网vc可以让你一瞥你可能面临的税收负担。
减少社会保障福利的伟德亚洲官网vc税收
如你所见，国税局开始了对你的社会保障福利征税一旦你的总收入突破了某个水平。因此，限制你的个人退休账户提款，例如，可能会使你的总收入低于这个阈值。记住，罗斯IRA提款不会计入你的总收入。
另一种方法你可以减少你的税收伟德亚洲官网vc社会保障福利就是将领取福利的时间推迟到70岁，而不是在60多岁时求助于个人退休账户(IRA)或401(k)提款。在这种情况下，推迟社保福利意味着你收入的一小部分来自个人退休账户，这可能是你总收入的很大一部分。这一举动可能会使你的综合收入低于触发你的社会保障福利税收的水平。伟德亚洲官网vc
但这种选择并不适合所有人。在任何情况下，你都应该咨询会计师，他可以帮助你根据个人情况制定税收策略。
为长期退休做计划
社会保障局最近的一项研究表明，一个65岁的美国人有望再活19到21年。该报告还指出，十分之一的人有望活到90岁以上。
事实上，美国人今天进入黄金年的主要恐惧是威胁储蓄的威胁。
康涅狄格州雅芳的里程碑资产管理集团总裁Michael Mezheritskiy说:“人们最大的担忧是，他们是否有足够的钱退休，是否能够维持他们想要的生活方式。”“我们给客户的最好建议是尽早、频繁地开始计划。”
因此，制定一份能够持续到你预期寿命的退休收入计划是很重要的。一个成熟的投资策略可以作为实现这一目标的基本构件。
坚持正确的资产分配
没人能告诉你，当你最终退休时，市场会是什么样子。所以确保你的资产配置反映了你在任何时候的风险承受能力。
但这并不一定意味着您应该完全放弃股票，因为您更接近您的计划退休年龄。您仍然可以从股票到退休年度产生增长。如果你沿途面对任何市场波动，那么一个多样化的投资组合可以帮助你捍卫它。有了这一说，你应该每年重新审视你的投资组合，并在必要时重新平衡它。即使您在退休并取款时，此规则也适用。
合格的财务顾问可以通过此过程来指导您。
的外卖
你辛苦工作了很长时间，攒了不少钱。但当你最需要它的时候，你会更加努力地保护它。在收入减少的退休生活中，从市场波动到税收和通货膨胀，一切都会对你的钱产生巨大的影响。伟德亚洲官网vc幸运的是，你可以推出一个完善的退休收入规划策略。您可以选择几种退出策略，包括4%规则和桶规则。你还可以通过先从应税账户中提取存款来保护你的储蓄不受税收的影响。伟德亚洲官网vc这一举动也可以帮助你保留大部分的社会保障福利。
充分利用退休储蓄的提示
- 找一个专家:在步入你的黄金时代之前，你能做的最好的决定之一就是找一位合格的财务顾问。你可以在我们的财务顾问匹配工具．根据你对几个简单问题的回答，它可以将你与多达三名当地顾问联系起来。然后，你可以在决定与他们合作之前查看他们的证书。
- 政府的钱:别忘了社会保障。使用这个社会保障计算器来估算你退休后的社会保障金。毕竟，这笔钱会在你的整个退休预算中发挥作用。
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