储蓄通过罗斯401（k）可以帮你攒下一笔钱这样你退休后就不用交税了。伟德亚洲官网vc如果你离职或准备退休，你可能想知道如何处理401(k)中的资金。把你的罗斯401(k)转到罗斯个人退休账户(Roth IRA)只是一种可能。但要确保你知道这个过程是如何工作的，以避免触发国税局的税务处罚。一个财务顾问如果你是新手，可以帮你做翻车。
如何把罗斯401(k)转到罗斯个人退休账户
将罗斯401（k）滚入Roth IRA并不与从401（k）到IRA的正常翻转不同，Dave Lowell说经认证的财务计划者（CFP）位于盐湖城地区。
“您联系您的雇主的401（k）提供商并请求翻转，”Lowell说。“然后，他们将指定税前多少资金以及罗斯捐款多少钱。然后，您将他们指导，使资金转移到您举办罗斯IRA的公司。“
如果你的401(k)计划管理人直接给你寄支票，要求直接滚转可以让你避免可能产生的税收处罚。这样的话，你得把钱重新存进你的罗斯IRA账户在发行后60天内。你的计划管理人也会扣20%的税。伟德亚洲官网vc反过来，直接路径使得从一种罗斯退休计划到另一种退休计划的滚转变得容易得多。
5年规则如何影响Roth 401(k)s和Roth ira
罗斯个人退休帐户为计划参与者提供了几个税收优惠。因为你已经为账户里的钱付了税，你可以在任何时候提取你的原始伟德亚洲官网vc贡献而不受处罚。当你退休时，罗斯个人退休帐户(Roth IRA)中合格的分配也是免税的。
有一个警告:五年规则。这说明，为了最小化或避免与Roth IRA提款相关的税收影响，你的帐户必须开放并活跃至少5年。
虽然这条规则通常是不变的，但也有一些例外，即使是不合格的分发也可以免税。例如，如果你成为永久残疾，你可以在59.5岁之前从你的Roth IRA中提取，而不用缴纳罚款。
这一5年规则也适用于Roth 401(k)账户中的基金。因此，如果你持有罗斯401(k)和罗斯个人退休账户(Roth IRA)至少5年，而且你在这两种账户上都积极缴款，那么五年规则对滚转来说不应该是个问题。为了确保这一切顺利进行，一定要提前做好计划。
“如果你有一个超过五年的现有罗斯IRA，那么你可以滚过罗斯401（k）并带来一个没有问题的分发，假设你是59.5或以上，”洛厄尔说。“如果你第一次打开Roth IRA才能获得ROTH 401（K）翻转基金，那么你必须等待五年才能获得罚款。”
这条规则不会阻止您在滚动完成后撤销您的原始捐款。不过，如果你需要进入平衡的增长部分，你可能会遇到障碍。
从Roth 401(k)到Roth IRA Rollovers的好处
仅适用于Roth 401（k）S的独特事实是，从70.5岁开始，您必须采取要求的最小分发从你的帐户。这与传统的401(k)或IRA类似。因此，如果你宁愿让你的退休基金免税增长，直到你需要它们，将它们纳入罗斯个人退休账户(Roth IRA)可能是你最好的选择。
事实上，如果需要，您可以无限期地将翻转资金留在罗斯IRA中。这可能是您感兴趣的，特别是如果您希望最大限度地提高您为您的受益人提供的资产。
把你的罗斯401(k)基金转到罗斯个人退休帐户的缺点
说到罗斯ira，最重要的是要记住5年规则。时间从你第一次向罗斯个人退休账户缴款的时候开始，而不是从你开户的时候开始。所以，即使你拥有罗斯个人退休账户已经超过五年了，如果你花了几年时间才开始投入，你可能仍然要推迟提款。你对Roth 401(k)的任何缴款都不会影响到这个时间表。
如果你需要钱，而且短期内不打算换工作，记住你可能有这个能力获得罗斯401（k）贷款来自您的计划管理员。为了澄清，您可以借入高达50,000美元或50％的既得账户余额，尽管贷款必须在五年内或离开雇主的服务后立即偿还，以避免被视为应税分配。Roth IRA没有提供这种灵活性，因此翻转将消除此选项。
在最终决定展期之前，你应该考虑罗斯个人退休账户的投资选择和费用。也许你的Roth 401(k)计划提供了更好的投资选择，或者比Roth IRA收取更少的费用。
底线
如果您正在切换职位或退休，将您的Roth 401（K）资产滚入罗斯IRA可能是有意义的，并且您不想留下退休储蓄。在五年的规则中清楚地清楚，以及如何影响您撤回您翻过的资金的能力。如果您不确定滚动是否是您的长期财务计划的正确选择，请尝试使用a财务顾问。
管理退休账户的提示
- 你自己的退休计划比它似乎更难。幸运的是，寻找适合您需求的合适的财务顾问并不需要努力。伟德ios appSmartAsset免费工具在5分钟内将您的地区的财务顾问与您匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，这将有助于您实现财务目标，现在开始。
- 每年检查你的401(k)养老金计划，确保你能充分利用雇主的计划匹配的贡献。把这些数字用我们的401 (k)计算器每年一次，以确保你有足够的钱来达到你的退休储蓄目标。
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