滚你的401 (k)当开始一份新工作时,开立个人退休账户是很常见的做法。但如果反过来做:将个人退休账户(IRA)的资产转入401(k)计划呢?虽然不常见,但这种“反向滚转”确实存在,如果你是一个投资者,希望合并多个退休账户,这可能是一个选择。当考虑任何类型的滚动时,使用财务顾问指导你走向退休的人。
把个人退休账户转入401(k)计划的原因
当你将退休资产从爱尔兰共和军你管理你当前雇主的401(k)计划。把钱从个人退休账户转到401(k)计划中确实提供了一些潜在的好处。
你更喜欢方便而不是控制
也许你开个人退休账户的目的是把一个多样化的投资组合和积极地管理你的投资。然而,你现在发现你没有时间或精力投入到你的投资组合中,感觉你在自己的头脑中。把你的个人退休账户转到401(k),并放弃一些控制权可能更适合你作为投资者的需求。
延迟要求强制性分布
拥有传统个人退休账户和401(k)计划的员工在接受养老保险时都面临着同样的现实强制分布。美国国税局要求你在72岁生日后的那一年的4月1日开始领取奖金。然而,如果你仍在工作并且拥有赞助该计划的公司不到5%的股份,你可以推迟从你的401(k)计划中提取rmd。
401 (k)贷款选择
将个人退休账户的资产转到401(k)的另一个好处是潜在的能力借钱从你的退休储蓄中提取,而不触发与提前提取相关的税收和罚款。伟德亚洲官网vc然而,您将被要求偿还贷款和利息,否则未偿余额将被视为提前分配并相应征税。
早些时候获得钱
IRA里的钱通常不能在59岁半之前提取,否则会触发政府10%的提前分配罚款。401(k)计划中的资产在55岁时可能有资格提取规则的55。
坚固的法律保护
把钱转到当前雇主的401(k)计划中也可以保护你的退休储蓄免受债权人、诉讼和潜在破产的影响。联邦法律保护401(k)账户中的资产,以防发生法律纠纷。
在Roth转换中存钱
这就是事情变得棘手的地方。如果你打算转换你的传统IRA进入罗斯个人退休账户(Roth IRA)以享受免税增长的好处,你可以通过先将任何税前缴款转到401(k),从而避免立即的税收后果。在将传统的个人退休帐户(IRA)转换为罗斯退休帐户(Roth)时,你需要咨询税务专业人士。
不把个人退休账户加入401(k)计划的原因
需要澄清的是,从IRA转到401(k)并不是万灵药。将你的退休储蓄转移到401(k)计划有一些具体的缺点和限制,这可能会阻止一些投资者走这条路。
你会失去控制和灵活性
最重要的好处是爱尔兰共和军就是你可以随心所欲投资的能力和灵活性。通过滚动你的个人退休金账户,你将丧失大量的控制权和自由。你的401(k)计划可能只提供有限数量的共同基金和交易所买卖基金(etf),所以如果你重视更大程度的分散投资和监管,你可能会觉得这些产品限制了你的投资。
你有一个罗斯个人退休账户
Roth ira是受欢迎的和强有力的投资工具,因为缴款在进入帐户之前是征税的。因此,你的收入增长是免税的,而且提取时也不用缴税。这个问题?罗斯个人退休账户不能转入401(k)计划。
如何完成个人退休帐户到401(k)的滚动
第一步是检查你的雇主的401(k)计划是否接受IRA的滚动。并不是所有的计划都允许你滚动个人退休账户的资产。如果他们这么做了,你就需要直接转移以避免任何所得税或10%的提前取款罚款。
如果不能直接转账,你的个人退休账户提供者会给你寄一张你账户价值的80%的支票,并扣留剩下的20%作为税收。伟德亚洲官网vc你必须在60天内将你的个人退休账户100%的价值存入你的401(k),否则交易将被视为早期分配,触发10%的罚款和所得税。伟德亚洲官网vc当你提交纳税申报单时,你的个人退休账户提供者扣留的20%将作为税收抵免。
底线
与常规的401(k)转期一样,反向转期也有其优缺点。通过将钱从IRA转到401(k),你将受益于更强有力的法律保护,有可能推迟你的rmd,而且还能在55岁时使用你的钱(在某些情况下)。但是将个人退休账户转入401(k)计划也有一些缺点,即你可以随心所欲地进行投资。重视便利性而非控制权的投资者可能会喜欢这种选择,并要求直接转让以避免任何税收或罚款。伟德亚洲官网vc
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