罗斯个人退休账户(Roth ira)和罗斯401(k)是退休储蓄工具，可以在你退休时从山姆大叔那里保护你的收入。但根据你的需要，一个可能更适合你。我们将解释每一种方案的优缺点，以帮助您决定哪一种方案适合您。如果你想要进一步的实际投资建议，可以考虑通过使用我们的财务顾问匹配工具．
我应该开罗斯个人退休账户还是罗斯401(k)账户?
如果你没有罗斯401 (k)，答案很简单。罗斯401(k)是雇主资助的账户。并不是每家提供传统401(k)计划的公司都提供Roth计划。
但如果你同时拥有这两种工具，那么仔细查看每一种工具的具体细节是很重要的。它们有不同的收入要求、缴款限额和规则。所以让我们从最基本的开始，看看你是否觉得他们有吸引力。
Roth 401(k) vs. Roth IRA:它们是什么?
你的基金Roth ira以及税后收入的Roth 401(k)退休金计划。这意味着他们的资金来自你的工资，在税收后。伟德亚洲官网vc因此，与传统的401(k)或个人退休账户(IRA)相比，你没有提前获得税收减免。
对于Roth 401(k)或Roth IRA，你的缴款都不能免税。但对Roth 401(k)或Roth IRA的缴款将免税。然而，主要的权衡是，当你达到59.5岁时，你可以免税取款——只要你持有其中一个账户至少5年。
听起来好吗?让我们来看看它们的不同之处。
Roth 401(k)与Roth IRA:收入要求
盯着罗斯IRA?请注意，罗斯个人退休账户有收入要求，决定了谁有资格开设账户。
如果你是一个纳税申报人，你可以投资罗斯个人退休账户，只要你的修正调整总收入(MAGI)不超过13.7万美元。夫妻共同申报的罗斯个人退休账户(Roth IRA)收入上限为20.3万美元。
然而，需要注意的是，这些规则首先决定了谁可以开Roth IRA。这并不意味着任何有资格投资的人都可以缴纳最高额度(2019年为6000美元)。
根据你的收入水平，有“逐步淘汰”点。换句话说，在你不能投资罗斯个人退休账户之前，你的实际缴款限额开始从这个最大值开始下降，因为你的收入增加了。
一旦MAGI超过12万2千美元，单个纳税申报人就不能缴纳最高税额。对于共同申请离婚的已婚夫妇，这笔费用从19.3万美元开始逐步取消。一旦你越过了这些门槛，你的极限就会降低。
不过，加入Roth 401(k)退休金计划要容易一些。任何人只要有机会就可以捐款，无论收入如何。
Roth 401(k) vs. Roth IRA:缴款限制
这就是Roth 401(k)计划取得压倒性胜利的原因。2019年Roth 401(k)的最大供款是19,000美元。年龄在50岁以上的人最多可以捐献2.5万美元。
的罗斯个人退休帐户的供款限额仅为6000美元。年龄在50岁或以上的人最多可以捐献7000美元。
Roth 401(k)和Roth IRA:投资选择
说到罗斯401(k)，你只能选择雇主提供的投资方案。通常，这包括一些目标日期基金以及其他类型的共同基金。
然而，罗斯个人退休账户实际上让你可以进入整个证券市场。你可以从许多股票、债券和共同基金中选择，以建立一个投资组合。
或者你可以找一个财务顾问，根据你自己的投资目标和风险承受能力来帮你建立一个。我们的资产配置的计算器根据你的投资保守程度或激进程度，可以让你很好地了解多元化投资组合是什么样的。
Roth 401(k) vs. Roth IRA: Company Match
如果幸运的话，你的雇主可能会为你的Roth 401(k)账户提供公司匹配的账户。基本上，你的雇主每年向你自己的计划缴纳的钱和你缴纳的一样多，但要达到一定的百分比限制。这通常会上升到6%。这基本上是免费的钱。
因为罗斯个人退休账户不是由雇主赞助的，所以当你投资一个个人退休账户时，你不会发现有这种福利。
然而，在Roth 401(k)退休金计划中，有一个与雇主匹配的陷阱。你的雇主投入的钱不会得到上述税后待遇。相反，它会以你的名义存入一个传统的个人退休账户。这意味着你不能对这一部分的收益进行合理的提款。但它们是免税的。所以这很重要了解传统的401 (k) s如果你的公司和你的Roth 401(k)计划匹配的话。
Roth 401(k) vs. Roth IRA:必需的最小分配
作为Roth 401(k)账户持有人，你必须在70.5岁时开始提款或要求的最低分配(rmd)。
你可以在你的整个人生中为你的罗斯IRA做贡献。除了你的配偶，任何继承你的IRA的人都必须开始接受rmd，这取决于他们与你的关系。所以这也很重要理解限制型心肌病规则．
Roth 401(k) Vs. Roth IRA:我能两者兼得吗?
是的。没有规定说你不能在开罗斯退休金账户的同时开罗斯401(k)账户。豪赌者可能希望同时打开两个窗口，以利用两个贡献最大值。但如果你做不到这一点，你可能会想要先把你的罗斯401(k)账户最大化，以便在有条件的情况下最大限度地利用雇主匹配。
然后你可以开一个罗斯个人退休账户(Roth IRA)，这让你有更多的基金选择。
的外卖
在你开始比较Roth 401(k)s和Roth ira之前，确保你可以同时使用这两种退休金。并不是所有的雇主都提供Roth 401(k)计划，Roth ira计划也有收入限制。一般来说，如果你是高收入人群，你是不能投资的。但如果你同时拥有这两种渠道，那就开始问自己一些问题吧。
你能捐出超过6000美元吗?Roth 401(k)可能更好，因为它有更高的缴款限额。你是更喜欢投资为你管理的基金，还是更喜欢亲力亲为的投资者?如果是这样的话，Roth IRA可能是更好的选择。但要确保你的任何投资都要留意费用。尽管如此，仔细看看你的个人喜好、财务状况和目标。然后，答案就清晰了。当然，如果可行的话，你可以同时投资Roth 401(k)和Roth IRA。
退休储蓄小贴士
- 如果罗斯401(k)和罗斯IRA对你都没有吸引力，还有很多退休储蓄的选择。考虑传统的401(k)或传统的个人退休账户。任何一种都可以免税，所以它们会减少你的应税收入。你甚至可以用我们的401 (k)计算器看看你应该存多少钱来实现你的目标。
- 为退休储蓄将是你财务生活中最重要的方面之一，但你不必自己做。财务顾问可以指导你完成整个过程。如果你想和一个，你可以找到一个当地的顾问使用我们的财务顾问匹配工具．它能让你接触到你所在地区最多3位金融顾问的资料，这样你就可以在决定与其中一位合作之前比较他们的资历。
