罗斯IRA vs 401 (k):有什么区别吗?

当涉及到为退休储蓄,你有大量的选项可供选择。你打开一个传统的爱尔兰共和军或吗打开一个罗斯IRA吗?都可以帮助你为退休储蓄,但当401 (k)递延税项计划提供一个工作场所,罗斯IRA是一个个人的计划,之前你纳税的钱。伟德亚洲官网vc一个很好的起点是熟悉退休选择。更多的帮助与退休计划和其他金融问题,考虑使用财务顾问。

罗斯IRA定义

罗斯IRA是一个个人退休账户(IRA)设立金融机构,如银行或投资公司。你基金Roth ira税后的钱,这意味着你不能扣除税收次贡献。然而,当时候撤回你的储蓄在退休,收入不纳税。

一个罗斯IRA不同于一个传统的爱尔兰共和军你用税前的钱基金。你然后纳税传统IRA取款时伟德亚洲官网vc退休。

401 (k)的定义

你可能更熟悉的401 (k)计划。这些计划的雇主赞助,这意味着你不必自己一个开放和基金。你贡献的401 (k)通过指定每个工资往你的计划的一部分。因为你与税前收入基金401 (k),你纳税的钱当你取款时退休。伟德亚洲官网vc

需要注意的401 (k)计划也可以跟雇主匹配程序。雇主可以选择匹配一个员工的贡献,经常到员工的收入的一定比例。比赛的确切条款将取决于每个雇主。这场比赛程序的一个常见的例子包括雇主匹配一个员工50%的贡献,高达6%的员工的工资。幸运的是,你雇主匹配不计入你的401 (k)的限制。

罗斯IRA vs 401 (k)

表面上看,罗斯ira, 401 (k) s没有太多共同点除了提供税收优惠的方式为退休储蓄。自401年(k)赞助,你不必与实践管理账户与IRA。但是因为你可以有罗斯IRA和401 (k),它可以帮助需要注意他们的差异和相似之处。这样你可以优化每个帐户和储蓄。

资格&贡献限制

你的401 (k)计划的资格只是取决于你的雇主提供。一般来说,你必须查询一下利用雇主匹配程序。

另一方面,如果没有雇主的帮助下,罗斯IRA不得证明提供给每个人。首先,你必须找到一个机构来打开你的账户。一些机构可能只接受申请人存款金额高,限制他们的产品更富有的客户。

然而,需要注意的是,罗斯ira提供一个坚实的储蓄选择那些收入较低。这是因为你基金罗斯IRA税后的钱,使你的取款免税。这个结构方便的人认为自己在一个更高的纳税等级退休。

另外,罗斯IRA规则和限制淘汰高收入者。总贡献税收年2021年和2022年,罗斯和传统ira不能超过6000美元,或7000美元对那些超过50岁。相反的,401 (k)计划限制高得多的贡献。

2021纳税年度,你可以贡献高达19500美元(或26000美元对那些超过50岁)到你的401 (k)。2022年税收,限制是20500美元。别忘了,如果你的雇主匹配你的401 (k)的贡献,他们的比赛并不计入极限。相反,你必须确保你的每年401 (k)的贡献不超过小你的工资的100%或58000美元(64500美元对那些超过50岁)。

401 (k)与罗斯IRA:税收待遇和分布

大Roth ira和401 (k) s的区别在于他们的税收待遇。你基金Roth ira税后收入,这意味着你的取款不应税退休收入。相反,你基金401 (k) s的税前收入。这使得你的401 (k)取款税收退休。

时候在退休,取款或分布,你必须开始所需的最低分布(限制型心肌病)从你401 (k)从70岁开始1/2。限制型心肌病允许美国国税局开始这些资金征税。但由于罗斯IRA持有税后资金,美国国税局不需要税收一遍。因此,您不需要限制型心肌病罗斯IRA。

另外,如果你是59.5岁以下的,你有罗斯IRA至少5年,你可以在任何时候撤回你的贡献。同样不适用于401 (k)计划,然而,你面临着10%的罚款取款之前达到59.5岁。你还需要支付所得税提前支取,这会严重伤害你的储蓄。

投资选择

最后,罗斯ira, 401 (k) s有不同的投资选择。401 (k),你是有限的投资选择你的雇主选择了。池的大小,你可以选择将取决于你的雇主,但通常你无法选择你喜欢的任何投资。

罗斯IRA提供更多的控制你的投资账户。因为你(或robo-advisor)管理帐户,你可以选择资产配置你的帐户。可能给你更多的空间选择低成本的共同基金和etf而不是可能支付高额费用为你的雇主的选择。

	罗斯IRA	401 (k)
资格	倾向于在更低的税率	取决于雇主提供
贡献限制	捐款总额不能超过2021年和2022年的6000美元 总贡献对于那些年龄超过50岁不能为2021年和2022年超过7000美元	自我的贡献不能超过2021年的19500美元(2022年为20500美元) 自我贡献对于那些年龄超过50岁不能超过26000美元,2021年和2022年的27000美元 不能超过总贡献小的你的工资的100%或58000美元为2021(2022年为61000美元) 捐款总额不能超过64500美元的50岁以上(2022年为67500美元)
税收待遇	资助与税后收入 取款不纳税	资助税前 提款是应纳税所得额
分布(取款)	没有最低要求分布 撤回贡献在任何时候如果你59岁以下的1/2,你已经罗斯IRA至少五年 退出收益在任何时候如果你59岁以上的1/2,你已经罗斯IRA至少五年	所需的最低分布在70岁半开始 早期撤资导致罚款费用+ 10%所得税
投资选择	你(或你的顾问)选择你的投资 如果你使用一个顾问,你可能会限制自己的选择	限于雇主的选择
雇主匹配吗?	没有	是的

底线

现在你知道更多关于罗斯ira与401 (k)计划,你就能更好地做出决定关于你的退休储蓄。此外,这些计划之间的差异让他们理想的伴侣账户。你可以通过你的雇主有401 (k)和罗斯IRA的金融机构。然后退休,你都应纳税和nontaxable收入撤军。

建议为退休做准备

• 最重要的部分为退休储蓄是永远不会太早开始!真的,退休可能不是在许多年轻人的思想,但是越早开始储蓄,更多的钱你可以退休。
• 一旦你开始为退休储蓄,不要拿你自己和你的邻居想知道你的存款是正常的。更重要的是,把你的储蓄计划自己的当前的财务状况和你的退休目标。
• 与财务顾问工作。据行业专家,与财务顾问工作的人的两倍是有望实现他们的退休目标。

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