美国国税局允许你从罗斯IRA撤回贡献罚款购买你的第一个家,再加上10000美元的收入。但大多数财务顾问建议利用你的退休储蓄只作为最后的手段。幸运的是,你有很多选择。这就是你需要知道的,以确定是否使用你的罗斯IRA首次购房是正确之举。
使用你的罗斯IRA购买一个家
正如前面提到的,你可以撤回所有你的贡献罗斯IRA,加上价值10000美元的投资收益,惩罚和免税的,帮助你购买你的第一个家。但是,你必须符合以下要求:
- 你和你的配偶首次购房者(美国国税局将这个定义为那些没有拥有一个主要居住在过去的两年里)。
- 罗斯IRA已经打开至少五年计算从今年1月1日你第一次罗斯IRA的贡献。
- 您使用基金向买房在120天内收到分布。
现在,您可能想知道我们所说的投资收益。要理解这个概念,有助于查看罗斯IRA是储蓄分布在两个水桶。第一桶包含你的贡献。这是你投入的钱计划。国税局允许您从这个桶收集在任何时间因为任何原因没有处罚或者税收。
下一桶持有你的投资收益。这是你的贡献通过股票市场或挣的钱通过兴趣和其他收益。
如果你收集你需要单独购买一个家和你的贡献,你可以利用它无需满足上述规则。否则,你可以填补这一缺口,高达10000美元,与你的投资收益,只要你遵循这些规则。
如果你和你的配偶符合首次购房者和罗斯ira,你们可以一起把总共价值20000美元(10000 x 2美元)的收入买房。你可以收回这些钱罚款来支付大部分费用与买房。这包括首付和关闭成本。
此外,您可以使用这些钱对购买第一个回家给你的孩子,孙子女、父母。
遮住你的基地,我们建议咨询税务专家或者你的财务顾问的更多信息关于哪些是家眼中的美国国税局收购成本。
你应该用你的罗斯IRA买房吗?
购买自己的房子可能是你最大的投资之一。如果你一直在为退休储蓄,这是容易袭击你的罗斯IRA首付或关闭费用。
但这样做应该是你最后的手段。拿走你的钱现在罗斯IRA,即使你不会面临着尽早撤军点球,意味着你需要两支安打。首先,你剃掉一大块已经保存和免税的增长。其次,你错过了复利的潜力。
你可能会失去多少?你可以使用公式计算复利,P = (1 + r / n)nt。一个复合后的数量。的值P是你收回的本金。的值r利率(表示为小数),n每年的次数是感兴趣的化合物(为简单起见,选择一次)和t数年(直到退休)。
你总似乎大吗?如果是,你可能想要独自离开罗斯IRA,看其他地方。你也蚂蚁需要考虑你可以支付得起的房子多少钱。
你也可以做决定基于利率环境,股票市场预测。大多数金融顾问建议你可以预期每年6%到7%的退休投资回报率严重坐落在股票。这是一个保守的估计。自1982年以来,标准普尔500指数已返回平均10%。
所以在低利率环境下,你可以通过借贷越来越有更大的获益更多抵押贷款。在这种情况下,罗斯IRA的长期利益比小的更有利的利息你会做抵押贷款。
利用你的罗斯IRA
你可以采取很多措施来降低购房成本。伟德老虎机手机客户端如果你还没有拥有一个家庭在过去的两年里,你可能有资格获得许多之一首次购房计划。其中一些迎合人们会议具体收入限制,在某些职业或工作谁想住在指定区域。
如果你不合格,考虑一个政府支持的贷款。这些可以下降的利率低至3%。他们也通常有严格的要求比传统的抵押贷款。例如,联邦住房管理局(FHA)贷款有如果你有资格,首付低至3.5%。那些与传统抵押贷款攀升至20%左右。
你也有资格获得政府支持的选项如下:
如果你不符合这些,你总是可以为当地的首次购房程序或搜索抵押贷款利率比较在常规选项。获得优惠利率后者,你需要一个良好的信用记录。所以你可能想要退一步在偿还债务和增加你的储蓄。从长远来看,你会发现自己更接近财务健康。
的外卖
你可以撤回你的贡献罗斯IRA。你可以从你的罗斯IRA收益高达10000美元购买一个家如果你还没拥有一个在过去的两年里,你有你的罗斯帐户至少五年。但是你应该吗?许多(如果不是大多数的话,金融专家会说不。失去的收益通常是不值得的,长期的。但是所有的情况是不同的。一个财务顾问可以帮助你做出最好的电话。
小贴士挽救了一个家
- 而不是袭击你的罗斯IRA支付首付,等到你攒够。考虑开一个高收益储蓄账户并使自动转移。你也可以探索最好的货币市场账户和存单(CD)最好的CD率。
- 支撑财政购房可以复杂和艰巨。但是你不需要独自一个人。我们可以帮你找到一个与我们的财务顾问伟德ios appSmartAsset财务顾问匹配的工具。你回答几个问题后,该工具链接你三个财务顾问在您的区域。我们根据资格审查每一个。但是你可以查看他们的资料和设置面试之前选择一个。
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