社会保障福利可能是你退休后财务状况的一部分。事实上，根据全国退休研究所2018年的一项调查，在50岁及以上的退休人员和预退休人员中，有55%的人表示社会保障将是他们退休收入的主要来源。
但是，领取社会保障并不是一旦领取福利金就简单的事情退休年龄．社会保险有很多规则，了解所有这些规则和秘密可以帮助你解开最大的好处为退休。
1.你要至少工作35年
你每月的社会保障福利金额是基于你最高收入的35年的平均收入。假设你从25岁开始你的职业生涯，你可以想象在60岁时达到35岁的目标。但如果你从工作中抽出时间去旅行，抚养孩子或者照顾年迈的父母——或者只是下岗，长时间失业——这可能会改变数字。如果你只有33年的生活经验，那这两年在你的平均生活中就等于零了!
所以，如果你到了60岁，离神奇的35岁还差几年，你可能会考虑比你计划的工作时间长一点，以提高你的平均收入。反过来，这也会提高你的福利。
离婚配偶可以从他们的前任收益中受益
社会保障和配偶福利对于结婚至少10年的夫妇，可以减免。如果你结婚十年或更长时间，然后与你的配偶离婚，你仍然有权获得社会保障福利，该福利最多是你前配偶平均收入的一半。如果你的前配偶是家庭的主要经济支柱，而你的收入为基础的福利金额会低得多，这可能是一个恩惠。
3.你可以工作和索赔-只要看你赚了什么
没有规则说你不能在接受社会保障福利时继续工作。如果你在下面，你必须注意你有多赚了多少完整的退休年龄．
2019年，尚未达到法定退休年龄(66岁至67岁)的社会保障受益人可以在不减少福利金的情况下获得最高17640美元。如果你的收入超过限额，每超过限额2美元，你的社会保险福利将减少1美元。在你达到法定退休年龄的那一年，你的收入每超过限额3美元，就会减少1美元。
好消息是，一旦你达到全额退休年龄，你就可以尽可能多地赚取，而不会受到处罚。但留意你的收入金额可能对你的影响应纳税额．
你可以得到那些福利......最终
如果您声称减少社会保障福利金额，因为您同时工作，那么剩余的福利金就不会永远消失。一旦达到全额退休年龄，您的福利金额可能会被重新计算，以占您必须进行的任何福利，因为您的工作收入超过年度限额。根据减少的是多少，您在达到全额退休年龄后收到好处的时间，您可能能够随着时间的推移恢复全部初始扣除量。
5.寡妇和鳏夫可以为未成年子女领取福利
如果你的配偶已经去世，而你正在抚养他们一个或多个16岁以下的孩子，你可以作为他们的监护人领取福利金。抚恤金最高可达已故父母定期退休金的75%。一旦孩子满16岁，这些福利就会终止，但如果你的配偶没有留下人寿保险或其他金融资产，这些福利在此期间可能会有所帮助。
6.幸存者福利从60岁开始
寡妇和寡妇也可以代表自己作为已故配偶的幸存者收取福利。如果您年龄在60岁或以上，您可以获得已故配偶或已故的出口的前配偶的社会保障福利，并且您有权获得的利益高于您的收入。如果你要么剩下，你不会失去这些好处，只要你是60岁或以上。然而，您可能需要等到达到您的全额退休年龄，以索赔100％的幸存者福利。
尽管有这些限制，但在声称福利时，寡妇和寡妇都有一些灵活性。例如，您可以根据自己的收益开始收集社会保障，然后切换到以后接收幸存者福利，反之亦然。那些索赔常规的人不可用配偶福利．
7.您可以暂时暂停福利
关于社会保障的一个很大的误解是，一旦开始领取福利，你就必须无限期地领取。你可以启动福利，然后停止，然后再重新启动。不过，你一生中只能提一次索偿。
如果您正在考虑这种策略，还要记住，有进一步的规则。如果您已达到全额退休年龄或者您有权获得不到12个月的福利，您只能启动和停止社会保障。如果您已经过全额退休年龄但尚未年龄70岁，则暂时停止福利的主要优势是您可以在以后申请更大的金额。例如，您可能在67岁时开始福利，然后在68岁时停止它们。这使您可以在70岁处申请更大的金额。这也可以帮助您锁定对您的配偶的更高的幸存者福利。
还有一个需要记住的问题:如果你还没有达到法定退休年龄，你将需要偿还已经获得的任何福利，以便搁置这些福利。
8.你可以“货比三家”以获得更好的福利
现在比以往任何时候都容易申请社会保障福利网上。但是去当地的社会保障办公室亲自申请可能是值得的。这是因为社会保障办公室的工作人员在解释福利数额的指导方针时可以使用自己的自由裁量权。拜访多个办公室可以给你一个你可能符合条件的福利金额范围。
9.长寿与领取福利的关系
你最早可以在62岁时开始申请社会保险。然而，这样做会减少你的福利金额。等到法定退休年龄，你就有资格享受全额福利。更进一步说，推迟你的好处在70岁之前，你每月的保险金额可能会增加约32%。
多年来,完整的退休年龄65岁，但现在是66或67(取决于你出生的年份)。如果你希望在65岁退休，你将不得不等待更长的时间才能获得全额福利。这样做是否合理取决于你对寿命的期望。
如果您希望才能终止90或更远，等待直到完全退休年龄或70岁以索赔福利可能会更有意义。相反，如果你不希望只活着，早起，你的好处会允许你在需要时使用这笔钱。
10.你可能想要得到帮助来申请社会保障残疾
提交社会保障及残疾福利看起来很简单，但是存在可能导致应用程序被拒绝的潜在障碍。事实上，三分之二的社会保障残疾保险(SSDI)申请第一次就被拒绝了。如果你计划申请社会保障残疾福利，考虑与SSDI专家或律师谈谈。这样可以在没有任何实质性延迟的情况下提高你获得批准的机会。
规划社会保障战略的提示
- 在社会保障方面，你不能有任何失误。在决定何时申请福利时，使用一个社会保障计算器估计你能得到多少。然后，你可以将这个数字与你的退休预算以及你期望从其他来源(如养老金或退休账户)中提取的收入进行比较，看看现在是不是申领社会保险的合适时机。
- 记住:社会保障应该只是你更广泛的财务策略的一部分。当你制定一个全面的退休计划时，考虑一下和专业顾问谈谈。如果你不知道如何找到一个，SmartAsset伟德ios app理财顾问配对工具可以在您所在的地区找到三个满足您独特需求的顾问。
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