你应该从401（k）拿钱来支付债务吗？

如果您一直使用像一个工作场所退休计划401（k）- 你应该是，利用复方兴趣和任何雇主比赛可用 - 您可能会在某些时候发现自己正在查看金钱的商店，并想知道您是否应该使用其中一些来处理当前的财务问题，而不是将所有其保存为退休。每个人都在某些时候处理财务麻烦，看看那堆不受影响的钱是可以理解的，并认为你现在应该挖掘。虽然当然存在某些情况，这可能是一个好主意，如果它可能避免袭击你的401（k），最好让它坐在各种原因 - 下面解释。如果你正在努力与财务问题斗争并想要帮助，请考虑找到一个财务顾问。

您是否有资格从401（k）中提取资金？

首先，您必须确定您是否能够使用401（k）储蓄支付债务。您的计划管理员和美国国税局指导方针是良好的资源，但通常，允许401（k）分配：

• 你达到59岁1/2
• 你死了，被禁用或被剥夺劳动力
• 您的雇主终止您的计划，不会用另一个替换它
• 分布与a有关经济困难

最后一个是重要的，因为并非所有雇主都允许来自401（k）的困难分布。即使您的计划确实允许困难的分配，您也必须证明基金将解决立即和繁重的财务需求。这包括：

• 为自己，您的配偶或家属支付医疗费用
• 购买主要住所
• 为自己支付学费，教育费或室和董事会，配偶或家属
• 避免驱逐或丧失抵押品赎回权
• 丧葬费用

请记住，每个雇主都不同。即使您的雇主允许困难分发，它们也可能无法承认这些方案中的每一个。在大多数情况下，在艰难撤回的六个月内，您将无法为您的计划做出贡献。

401（k）提款罚款

通常，A10％的罚款当您在401（k）或其他合格的退休计划中拿钱时适用于59岁1/2岁之前。提前提款也受到常规所得税的约束。与大多数计划一样，您只能撤回您对帐户的金额而不是任何雇主提供的现金。

使用401（k）贷款偿还债务

如果您没有资格获得困难分配并希望避免与兑现计划相关的税收损失，您可能有第三种选择。有些公司允许计划参与者从自己借用401（k）贷款。

这些贷款往往比替代方案携带较低的利率，不征税，并不影响您的信用评分。即使您必须支付始发费用，费用可能低于您将从早期退出中面对的税收罚款。然而，401（k）贷款有一些缺点。

您可以借用401（k）借款的最多50％既得账户余额或50,000美元，以较少者为准。换句话说，你不能只是把你的所有退休储蓄都拉出来。您可以一次拥有多个贷款，但欠的总金额不能超过限制。大多数401（k）贷款必须在五年内偿还。如果您结婚，您的雇主可能要求您的配偶同意贷款。

此外，在您偿还贷款之前，您的雇主可能会暂时暂停进入计划的新捐款。这意味着，当您偿还您借用的时候，您就不会向余额添加任何其他内容。

您退出的资金也没有机会从复杂的兴趣中受益，这可能会使您的巢蛋增长停滞不前。如果您在偿还贷款前与雇主分开，IRS要求您在60或90天内全额支付剩余贷款余额。如果您不及时偿还，全部金额将成为所得税的应税分销，并提前10％的提款罚款。

拿出401（k）支付债务：有意义吗？

确定是否从401（k）撤回有意义，紧缩数字。将您的债务与您所面临的税收罚款进行比较。高债务的高利率可能需要急剧措施。如果您正在考虑401（k）贷款，请确保您有纪律的财务计划。401（k）贷款也可以是消除高利息债务的强大选择，但它们仍然可以让您退缩。

老实说，你也在哪里。如果您的计划具有比较大的起始平衡，请使用您的计划可能不会在长期运行中产生巨大的差异。如果你是已经留下了储蓄但是，从401（k）中拿钱可以创造一个大问题退休。还有一个借款的情感因素来借鉴你的退休。一旦您完成这些资金，它可能会诱人才能再做一次。

外带

使用您的401（k）作为存钱罐可能看起来不像这么糟糕的事情。取决于您欠的，您可以立即消除所有债务。但从401（k）中拿钱来支付债务可能导致税收损失和延迟退休。更糟糕的是，您可以将您的长期财务健康放在危险之中。仔细考虑您的选择，并确保在您决定之前了解每个人的含义。

平衡债务和退休计划的提示

• 偿还债务的退休金储蓄可能是有挑战性的。一种财务顾问可以帮助您为两者开发策略。如果您决定点击您的雇主赞助计划，顾问还可以讨论潜在的税收影响。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内将您的地区的财务顾问与您匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，这将有助于您实现财务目标，现在就开始。
• 在进行最终决定之前，探索401（k）退出的替代方案。有许多选项可能是更好的契合，例如使用0％的4月平衡转账信用卡巩固债务，得到个人信用额度或借用您的家庭公平。这些中的每一个都可以用来偿还债务，同时让你的退休储蓄完整。