寻找财务顾问这可能是一个棘手的任务。很难知道你需要什么样的理财建议，以及你应该为这些建议支付多少钱。需要理解的一个重要区别是理财顾问和理财规划师之间的区别。让我们解释一下。
财务辅导员与金融规划者
财务辅导员和金融规划师之间的主要区别是他们服务的目标受众。一般来说，财务辅导员倾向于为收入较低的人提供服务。财务辅导员可以帮助人们摆脱债务，建立一个应急基金还能弥补欠下的账单。另一方面，理财规划师往往更专注于帮助人们为退休和生活存钱目标喜欢购买家或通过大学把孩子们。
财务顾问提供的服务
重要的是，财务辅导员倾向于深入了解低收入家庭面临的财务困难。例如，他们可以帮助您最大限度地提高您的税收退税，声称您有资格的可退还的税收抵免。他们可以帮助您谈判医疗费用和其他形式的债务付款计划。此外，他们可以为您提供建议您安全使用的金融产品和服务，并提供低费用。
房屋顾问是一种特殊类型的财务顾问。住房顾问专门帮助人们找到并保持经济适用房。他们可以帮助客户避免丧失抵押品赎回权或填写当地经济适用房的申请表。住房和城市发展部向符合其标准的住房顾问颁发证书。你可以在网上找到一个HUD认证的住房辅导员。HUD也维持一个列表HUD批准的财务辅导员，专门从事抵押品赎回权。
理财规划师提供的服务
很多人会向理财规划师求助，以帮助他们实现更大的财务目标，比如买房、为孩子上大学或为退休储蓄。财务顾问往往更专注于在交税的时候帮助客户最大限度地获得退税，与他们不同的是，财务规划师往往专注于尽量减少客户的纳税义务。此外，一个理财规划师可以帮你制定一个税收优惠的退休储蓄计划并帮助你在退休后减少你的储蓄以减轻你的税收负担。
此外，理财规划师可以提供建议，告诉你如何投资你的钱，以及你应该利用哪些员工福利。它们可以让你知道你是否正在实现你的各种财务目标，或者是像削减开支或增加储蓄这样的改变是否合适。理财规划师可以帮助你决定是否租或购买。
底线
你是选择找一个财务顾问还是一个财务规划师将取决于你的环境和偏好。两个领域之间的界限可能是模糊的。然而，在你购买理财顾问的时候，最好是找一个对你有信任义务的人，他有可靠的声誉，你能负担得起他的费用。
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