指定信托为你个人退休帐户的受益人(IRA)这并不困难——一旦你建立了你的信任，你只需在你的个人退休帐户的文件或在线门户中把它列为受益人。也就是说，这是一个重大的决定，所以在你这么做之前，确保你知道将一个信托列为你的个人退休账户的受益人实际上意味着什么。这个策略让你在死后最大限度地控制你的资产分配，但它需要仔细的计划。为了帮助你解决个人退休账户(IRA)或任何其他投资问题，考虑与一个财务顾问．
如何将一个信托基金命名为个人退休帐户受益人
当你通过经纪公司建立个人退休账户时，你通常会被要求指定一个受益人。这是你作为受益人进入信托的地方，如果这是你的选择。如果您有一个新的信托，金融机构的在线门户应该有更改受益人的指示。
如果你需要帮助，你可以随时拨打金融机构的帮助热线或到分支机构寻求帮助，如果适用的话。指定信托作为受益人确实需要仔细的计划，所以考虑找一个财务顾问来帮助你。
姓名信托作为IRA受益人的原因
以人名命名信任因为你的个人退休账户的受益人给了你更多的资金控制权。信托公司允许书面指示如何以及何时支付资金。
如果你指定你的子女、孙辈或其他家庭成员而不是你的配偶为你的个人退休帐户的受益人，这将是很有帮助的。另外，指定一个信托作为你的个人退休账户的受益人可以让你享受个人退休账户的税收优惠，同时仍然保持对你的资金的最大控制。
这一策略对那些希望将个人退休账户留给可能需要额外监管的受益人的人也有好处:未成年人、轻狂的消费者或有特殊需求的个人。
如果受益人有债务问题，正在经历婚姻纠纷或离婚，或正在经历其他可减轻的经济情况，这也可能是正确的选择。指定一个信托基金作为你的受益人还可以保护你的资金不被债权人拿走，这是另一个好处遗产规划策略。
如果你想让你的退休金留给你的配偶，将信托基金指定为你个人退休账户的受益人可能不是最好的选择。配偶继承ira可以把死者的个人退休账户纳入他们的账户，而且是免税的。所以如果是这样的话，那就省了你自己的头疼，简单地把你的配偶指定为你的个人退休账户受益人。
指定一个信托作为IRA受益人的要求
有几个要求指定信托作为你的个人退休帐户的受益人。
- 它必须是州法律下有效的信托。
- 信托必须是不可撤销的(或在你去世后就会如此)
- 信托的受益人必须是个人。例如，你不能通过信托基金指定一个慈善机构作为你个人退休账户的接受者。
- 信托的受托人必须在你死后一年内的10月31日之前向IRA的管理人或受托人提供一份信托文件或经认证的受益人名单。
指定一个信托作为IRA受益人:潜在的陷阱
这种策略的缺点包括建立和维护信托的成本，以及涉及的复杂性。指定一个信托作为你的个人退休账户的受益人比简单地指定一个个人退休账户的受益人要复杂得多。因此，犯错的余地是很大的。
此外，你将失去配偶将个人退休账户转入他们自己的免税账户的能力——这反过来抵消了一些税收优惠。如果你没有指定一个信托基金作为受益人，IRA基金只是滚动，税收优惠账户将以更快的速度增长。
另一个潜在的陷阱?你的个人退休金账户的大小。如果不是特别大，起草和维护信托的成本可能会让你的继承人损失一大笔潜在的意外之财。
请记住，如果你在信托中列出几个受益人，所需支出将根据最年长的受益人的年龄计算。(记住，你被要求开始接受IRA支付在70½岁。)同样值得注意的是:仅仅因为一个信托被命名为IRA的受益人并不意味着资金被转移到该信托中。事实上，他们不应该。相反，在资金开始分散之前，他们会一直呆在IRA账户里，利用该账户的税收优惠。
要建立一个信托作为你的个人退休账户的受益人，你需要会见一个遗产规划律师，他在继承个人退休账户方面有经验。你也可以考虑与专业的税务顾问会面。
底线
在某些情况下，指定信托作为你的个人退休帐户的受益人是一种可行的遗产规划选择，例如，对于那些希望将个人退休帐户留给配偶以外的个人的人，或那些希望将资产留给未成年子女或残疾继承人的人。这是一个复杂的过程，所以和有资格的专业人士一起工作，以确保正确地完成它。
或者，那些想把个人退休账户交给配偶的人应该简单地把那个人命名为个人退休账户的受益人。在这种情况下，配偶的延期受益远远超过信托作为受益人给予你的控制。
遗产规划建议
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- 一定要命名一个遗嘱执行人在你的将，让他成为你信任的人。实现你的愿望是他们的工作。
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