一个401 (k)计划在税收优惠的基础上为退休存钱是一个简单而有效的方法。而雇主们越来越喜欢这些养老金固定缴款计划在替代传统养老金方面，它们并不都是一样的。公司可以为员工提供不同类型的401(k)计划，你可能有更多的退休储蓄选择。了解不同的401(k)计划之间的比较可以帮助你决定哪一种计划最适合你的储蓄目标。
虽然有价值，但是401（k）只应该是整体退休储蓄计划的一部分。一个你所在地区的财务顾问可以帮助您根据您的目标，时间表和风险概况扩展您的计划。
什么是401(k)计划，它是如何运作的?
401(k)是一种合格的退休帐户．这意味着它要遵守《国内税收法典》(Internal Revenue Code)对缴款、取款和征税的特殊规定。
如果你在工作中有401(k)计划，你就有一个固定缴款计划，你可以提取的金额取决于你从工资中缴纳的金额。这不同于固定收益计划，在固定收益计划中，你可以提取的金额取决于你的收入和服务年限。
对401（k）的贡献是通过选修薪酬推迟进行的，因此您可以决定所投入的收入百分比。您的雇主也可以匹配一些或所有这些贡献，尽管这是可选的而不是必需的。
401（k）可以用税前或后斋美元进行资金。这是区分不同类型的401（k）计划的一种方式，因为他们资助的方式可以确定其税收处理。
401（k）计划雇主可以提供的类型
雇主在向员工提供401(k)计划时可以有几种不同的选择。这些可以包括:
- 传统的401 (k)计划
- 罗斯401 (k) s
- 401(k)安全港计划
- 简单的401 (k) s
如果你有自己的生意，你也可以选择为自己设立一个401(k)个人账户。
雇主资助的计划必须遵守美国国税局关于缴款限额的规定，但在以下情况下，它们也可以有自己的规定:
基于这些原因，了解哪种类型的401(k)计划能让你更好地利用它是很重要的。
传统的401 (k)
一个传统的401 (k)这可能是你想到401(k)计划时最常想到的。以下是这些计划如何运作的基本纲要:
- 任何规模的公共或私人雇主都可以提供这些服务
- 员工通过选择性的薪资延期缴纳税前金额
- 捐款减少了当年的应税收入
- 雇主可以提供相应的供款
- 合格的提款以您的普通所得税税率征税
您可以为传统的401（k）贡献的金额由IRS决定。对于2021年，最高薪资推迟是19,500美元。如果您50或以上，您可以额外赚取6,500美元赶上贡献．雇主和雇员供款的总限额是你的补偿的100%或58,000美元的较低部分。这些限制每年都有变化。
雇主须每年提交表格5500、雇员福利计划周年申报表/报告，以申报计划资料。你不必在纳税时报告传统的401(k)缴款，因为它们已经从你的应税收入中扣除了。伟德亚洲官网vc但你必须报告提款情况，包括困难提款或未支付的401(k)贷款，这些贷款被视为分配。
罗斯401（k）计划
一个罗斯401 (k)计划将传统401（k）的特征与罗斯个人退休账户的一些税收规则相结合。如果雇主提供罗斯401（k），他们还必须提供传统的401（k）。不需要员工匹配，类似于传统的401（k），但雇主可以选择他们选择。这些计划的贡献限额是相同的，因此您可以在2021年捐赠19,500美元，如果您50或以上，则可以达到6,500美元的追赶贡献。2021年的捐款总额相同，适用和向雇主提交要求是相同的。
这是如何一目了然的，这些计划工作：
- 任何规模的公共或私人雇主都可以提供这些服务
- 员工通过选择性的薪资延期缴纳税后资金
- 捐款不会减少今年的应税收入
- 雇主可以提供相应的供款
- 符合条件的提款一般是免税的
安全港401(k)计划
401(k)安全港计划与其他类型的401（k）不同，在其他类型的401（k）中，雇主每年都不需要通过无与伦比的测试来提供它们。以下是安全港401（k）计划工作的基础知识：
- 任何规模的公共或私人雇主都可以提供这些服务
- 雇主必须为每个雇员的计划缴款，可以是匹配的，也可以是非选择性的
- 雇主捐款必须完全归属并保证员工
- 雇员可以按美国国税局规定的年度限额缴纳税款
- 扣除员工的捐款从应税收入
- 符合条件的提款按普通收入税率征税
在雇主申报要求和缴款限额方面，安全港401(k)计划与传统的401(k)计划类似。但这些计划旨在确保所有员工，而不仅仅是那些高薪员工，都能以一种有意义的方式参与该计划。
简单的401（k）计划
一个简单的401 (k)计划是为小企业主或个体经营者设计的退休储蓄选择。以下是简单401(k)计划工作原理概述:
- 员工人数少于100人的企业可以提供这些服务
- 雇员可以按美国国税局规定的年度限额缴纳税款
- 员工捐款是使用税前美元制造的
- 雇主还必须为员工计划出资
- 符合条件的提款按普通收入税率征税
在建立简单的401（k）计划时，雇主必须首先批准IRS并向员工详细解释该计划。雇主不能与简单的401（k）一起提供任何其他类型的退休计划，他们每年必须与IRS提交5500。
这些计划的贡献限制与其他类型的401（k）计划不同。对于2021年，员工可以贡献高达13,500美元，允许50岁或以上的员工允许额外的3,000美元追赶贡献。
独奏的401 (k)计划
一个个人或个人401(k)计划专为企业主和自雇人士而设计，除了他们的配偶之外没有员工。以下是这些计划的工作方式：
- 适用于不雇用配偶以外人士的独资经营者、自雇人士及小企业主
- 计划所有者可以作为雇主和员工做出贡献
- 贡献是免税的,
- 合格的提款作为普通收入征税
2021年，作为一名员工，你最多可以缴纳19500美元，或100%的薪酬，两者以较低的为准。除非你是自由职业者，否则作为雇主你也可以贡献高达25%的薪酬。在这种情况下，你需要根据自雇净收入扣除一半的自雇税和你自己的供款后计算最大供款。
如果你50岁以上，可以补缴6500美元，2021年总缴款不能超过5.8万美元。你需要一个雇主识别号码(EIN)来为自己设立一个单独的401(k)计划，你必须每年向IRS提交表格5500-EZ，即单参与人(所有者及其配偶)退休计划的年度申报表。
结合多个401(k)计划
如果你因为换了雇主而拥有多种不同类型的401(k)计划，那么将它们组合成一个退休账户可能会是你感兴趣的事情。这是可以通过a来实现的401 (k)展期．它本质上是通过经纪公司创建一个新的退休账户，并将现有的401(k)账户中的资产转到账户中。有一些好处在多个401（k）计划上滚动进入一个单一的账户，从降低费用的可能性开始。你支付的费用越少，你每年从投资收益中省下来的钱就越多。当一切都在一个地方时，也更容易看到你的投资组合和评估投资表现。而且，当你只有一个401(k)计划需要缴纳时，报税的压力可能会小一些。
如果您有兴趣滚动超过一个或多个401（k）计划，请考虑与您交谈财务顾问关于下一步。虽然一个翻转比较简单，但犯错误最终可能会触发意外税票，以便有专业指导您通过它。
底线
401(k)计划有很多种可供选择，根据你的财务状况，可能会有一种计划比另一种更适合你。了解每种类型的计划的税务处理，以及缴款限额和资格要求，可以帮助您决定哪一种可能是正确的选择。
投资的技巧
- 如果您已有401（k）计划，请定期审核它可以帮助确保它仍在满足您的目标。例如，考虑您的贡献率，以及您是否可以增加它，无论您是您的资产配置仍然符合你的目标和风险承受能力以及你支付的费用。为了达到退休储蓄的目标，可能需要重新平衡或调整你的供款率。
- 考虑与财务顾问交谈，了解您可能拥有的401（k）以及其他投资账户，例如IRA或经纪账户。如果您还没有财务顾问，发现一个不必困难。伟德ios appSmartAsset财务顾问匹配工具可以帮助您在几分钟内与当地的专业顾问联系。如果你准备好了,现在就开始．
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