一种401（k）是一种常见的税收优惠退休储蓄计划，可通过雇主向雇员提供。这些账户分为传统账户和罗斯账户，根据美国国税局的税法，每个账户都有自己的税收优惠。因为401(k)计划是由雇主提供的，所以你可以很容易地通过你的薪水直接存入你的401(k)账户。虽然401(k)是有价值的，但它应该只是你整体退休储蓄计划的一部分。一种您所在地区的财务顾问可以帮助您根据您的个人需求扩展您的计划。
401(k)是如何工作的?
401(k)是一项雇主资助的计划，你可以将每笔薪水的一部分转入一个退休投资账户。这是一个养老金固定缴款计划因为账户持有人定期向他们的账户中存入一定数额的资金。这与养老金等固定收益计划形成了对比，后者是预先确定的退休支出。
你从你的薪水中减去多少并存入你的401(k)完全取决于你。要知道，到2020年，美国国税局的年度缴款上限一般为1.95万美元。
为了帮助你增加退休储蓄，许多雇主都提供退休金401（k）匹配捐款。换句话说，你的雇主也会按你年薪的一定比例或一定金额存入你的账户。这基本上相当于免费的钱，所以如果你的雇主提供匹配的资金，你应该尽一切努力至少达到这个上限。
401（k）计划仅通过雇主访问。因此，如果您的公司不赞助401（k）计划，您将无法掌握账户。
传统的401(k) vs罗斯的401(k)
大多数401(k)计划的具体细节几乎没有差别。然而，与您的个人帐户相关的税收优惠将根据您选择开设的帐户类型而有所不同。事实上，就像个人退休账户(IRA)一样，401(k)有两种具体的变化:传统和罗斯。
正如您所期望的所有头衔，传统的401（k）是最常见的401（k）类型。他们的主要好处是您的贡献是税收推迟。这意味着您从您的薪水中重新路由的金额直接到您的401（k）而不受所得税。伟德亚洲官网vc然而，一旦你退休并开始取款，你将欠税款。伟德亚洲官网vc
通过选择传统的401（k），您将有效地扣除您应纳税收入的任何贡献。因此，如果钱被认为是应税收入，你将在税收的支付更少。伟德亚洲官网vc然后，由于您可能会在退休期间最终纳税括号，因此您在提款中支付的税率可能低于您在工作年内的税率。
虽然罗斯401（k）的大多数物流与其传统的对应物相同，但其资金征税的方式急剧上。通过这种类型的账户，您的资金将在促进您的余额之前征税，这意味着这些退休资产将被归类为IRS眼中的“税后”。因此，虽然这将在短期内增加应税收入，但您不会欠任何所得税伟德亚洲官网vc当你退休的时候。
401（k）的贡献限制是什么？
不管你开的是哪种401(k)账户，美国国税局都会对所有401(k)账户持有人征收特定的年度缴款限额。2020年的一般员工缴款限额是19,500美元，比2019年的19,000美元限额增加了500美元。
如果你有401(k)计划，而且你50岁以上，美国国税局允许你赶上贡献”。至于合资格的户口持有人，补缴缴款限额为6,500元。这一上限又从2019年的6000美元上限上涨了500美元。
美国国税局还通过任何适用的匹配方案在您和雇主的联合捐款中提出了一大提琴。对于2020年，联合缴费限额是员工赔偿的较少57,000美元或100％。2019年，该限额为1,000美元，价格为56,000美元。
投资于401（k）
401（k）计划的管理员决定了您将选择的少数投资选项。这些通常是共同基金的某种组合，包括目标日期基金。有一个401（k）非常罕见，允许您投资个人股票或债券。
当您决定如何投资时，您将想要考虑到您的风险耐受性，年龄以及您需要多少退休。为了简化事情，许多人选择投资上述目标日期基金。这些会自动重新平衡你的投资组合，使你在临近退休的那一年变得更加厌恶风险。
一旦您在投资选择之间决定，您需要选择要分配给401（k）帐户的薪水票据的百分比。没有魔法百分比，因为每个人的财务状况都不同。理想情况下，您将尽可能多地贡献，同时仍然足以管理您的日常和每月费用。最重要的是，您应该旨在为您的雇主匹配而贡献。
如何打开和管理401(k)
如果你的公司提供401(k)计划，一定要参加，否则你不会有账户。开立401(k)账户的具体程序因公司而异。如果你在办公室工作，你可能会有一位人力资源代表，他可以为你提供指导或其他资源来帮助你建立账户。否则，如果你不知道如何开始，你可以去问你的主管或同事。
如果你对401(k)计划如何融入你的整体退休计划有疑问，不妨咨询一下财务顾问。伟德ios appSmartAsset的免费匹配工具可以与您所在地区的顾问配对。
当你离开公司时，你有四个主要的选择来管理你的401(k)计划。你可以直接从你的账户里取钱，转入个人退休账户，转移到你的新公司或者留在你的旧公司。
立即从你的账户中取出你的钱是你应该不惜一切代价避免的选择。这是因为这些资金会计入你的应税收入，严重增加你今年的税收负担。此外，如果你的年龄小于59.5岁，美国国税局将对你处以10%的所得税罚款。你最好的选择是要么把你的401(k)留给你的老雇主，要么带着它去你的新工作，要么把它转入一个崭新的个人退休账户。
底线
如果你还没有建立一个401(k)计划，但是你可以从你的税后工资中提取一些钱，那么尽快开设你的账户。401(k)计划提供了一种简单易行的方法来为你的退休储蓄，同时降低你目前的应税收入。如果你的雇主提供了任何形式的匹配，那么开始为公司做贡献更符合你的利益。如果你不这样做，你基本上是在拒绝退休后的免费资金。不管你怎么做，最重要的事情是弄清楚你退休后需要什么，并开始为这些目标存钱。
财务成功退休的提示
- 无论你离退休有多近或多远，独自处理你所有的账户和投资都是很困难的。一种财务顾问可以全面看看您的财务，并帮助您代表您的资金。幸运的是，Smar伟德ios apptAsset免费匹配工具很容易在您所在地区找到合适的顾问。现在就开始。
- 在退休计划的过程中，重要的是要考虑退休税法你想要退休的那个州。通过减少你的退休税负担，你可以最大化你退休储蓄的价值。
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