A 403(b)是一个税收优惠退休计划为许多美国公共雇员，大学和医院雇员，非政府组织的宗教领袖和工人提供。与401（k）一样，403（b）包括不立即征税的贡献。贡献在延期计划中增长，退出后支付税款。伟德亚洲官网vc
什么是403(b)计划?
403（b）也称为含税年金（TSA）。这就像一个401（k），但针对的是公共和非营利机构，而不是私人公司。对于一些员工来说，参与403(b)是强制性的，而对于其他员工来说则是可选的。
403(b)计划的缴款通常从你的税前工资中扣除。伟德亚洲官网vc存入你账户的钱永远不会打到你的银行账户(这意味着你不会被诱惑去花它)。这就是所谓的“选择性工资延期”。这些税前贡献的好处是它降低了你的应税收入，这意味着你在为退休储蓄的同时少交了税。伟德亚洲官网vc然而，一旦你开始提取资金，你就必须交税。伟德亚洲官网vc
它是如何工作的?
注册和自愿捐款的人可以选择在国内资金或共同基金中投入其贡献。共同基金是“篮子”的证券，可能包括股票，债券和金钱市场控股，以及投资者的费用（有时委员会）。年份出现在几种不同的口味：固定，股本索引和变量。年金的名字告诉你利率是如何运作的。你的钱会按照固定利率增长;与整个股票市场挂钩的股票指数率;或者，在可变年金的情况下，影响个人投资的业绩。
如果您参加403(b)计划，请确保选择低费用计划。费用可能会消耗你的退休储蓄——多达数万美元。
美国国税局2019年的规定规定，50岁以下员工的选择性延期支付不得超过1.9万美元。50岁以上?你今年可以额外补交6,000美元。
雇主也可向你的403(b)帐户作供款。这些被称为“非选择性雇主供款”。如果你通过选择性延期缴纳403(b)，并且你得到了雇主的缴纳，总额不能超过56000美元或2019年前一年工资和福利的100%。
403 (b)退出规则
从您的403(b)账户提取的款项将按联邦水平的正常收入征税。一些州将其视为固定收入，而在一些州，全部或部分收入是免税的，还有一些州根本不对收入征税。403(b)账户有规定限制您何时可以提取资金。这意味着他们不是存放应急基金的好地方——或者，就此而言，任何你认为你退休前需要的钱。除了某些例外，在你59岁1/2岁之前从403(b)中获取分配将花费你10%的罚款。那些例外是什么呢?
- 如果您与雇主分开，您可以展期403（b）中的资金。
- 如果您死了，您的受益人可以访问您的贡献。
- 如果你遇到经济困难，你可能可以提取(在这种情况下，你只能选择从你的工资中提取延期，而不是由你的雇主作出的贡献)。
- 如果您在储备中并调用，您可能有资格获得所谓的合格预备用力分配。
- 如果你残废了，你可以取钱。
403（b）贡献限制
2019年，IRS对403(b)缴款的缴款限额如下:
- 对于员工的选修薪酬推迟，限额为19,000美元。
- 至于总供款，包括薪金延期支付和雇主匹配，其上限为55,000美元或100%员工补偿的较低数额。
- 50岁或50岁以上的员工可以在常规限额的基础上补缴最多6000美元的补缴款。
罗斯403（b）
罗斯403（b）与罗斯IRA类似的属性。您将其资助税后资助，这意味着您不会降低应税收入，但上行的是您不会向退休退出的资金纳税。伟德亚洲官网vc不是任何可选择为403（b）款项提供贡献的人可以选择选择罗斯403（b）。如果您确实有常规和罗斯403（b）之间的选择，您如何选择？
与IRA与Roth IRA辩论一样，这是您的税收括号的问题。如果您认为现在的税收托管高于退休金，则支付税前美元的退休金支付。这意味着利用常规403（b）。通过这样做，您正在降低您的应税收入，这意味着您今年可能会欠山羊叔叔。
另一方面，如果你认为你的收入及纳税等级退休后将更高，您可能会为罗斯403（b）。您将减少您在工作年后面临的税收负担。您也不会纳税（可能大量）的投资增长。伟德亚洲官网vc
Roth 403(b)对Roth IRA
如何在资金403（b）和罗斯伊拉罗斯的选择是什么？如果他们都使用税后捐款，有什么区别？嗯，Roth 403（b）S比Roth IRA更高的贡献限制（19,000美元，6,000美元），所以如果你是一个精明的储蓄，你可能会用罗斯403（b）更好。此外，高收入的人没有资格为Roth Iras做出贡献。
另一方面，如果你决定开一家罗斯IRA而不是一个403(b)，你将不会被限制投资通过你的雇主。你可以在公开市场上找到一个Roth IRA选项，它的费用比你必须选择的Roth 403(b)的任何一个都低。在这种情况下，如果罗斯IRA能满足你的储蓄需求，你可能会选择它。
的外卖
向403（b）捐款的能力是一些公共雇员可用的有价值的员工福利。诀窍是a）为您的选修推迟选择金额，这将帮助您节省足够的退休和b）为您的贡献选择低收费投资车辆。
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