457(b)计划是由雇主赞助的，免税的退休储蓄一些州和地方政府雇员可使用的车辆。它的工作原理类似于401(k)，员工可以将部分工资转入他们的退休账户。这通过减少参与者的应税收入，提供了即时的税收减免。然而，有许多与457(b)计划相关的规则。其中包括缴款限制、展期规则、提款规则等。
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什么是457(b)退休计划?
许多公务员可以选择457(b)计划为退休储蓄。457(b)s最常提供给州和地方政府雇员。以下是一些具体的例子:
- 警察
- 消防队员
- 护理人员
- 公立学校老师
- 市政雇员，比如环卫工人
- 政府官员
这些雇员可以选择从每个工资单中取钱并存入457(b)退休账户。他们的税后收入将会减少，这意味着他们的税收负担也会降低。
457(b)中的钱随着时间的推移而增长。当参与者退休并开始从他们的账户中获取分配时，这些分配将作为定期收入征税。a457 (b)是A养老金固定缴款计划．如果你有一个，你也可以有一个固定收益养老金计划。
类似于IRAs和401 (k) s如果换成罗斯变量，你可以得到罗斯457(b)这可以让你省下税后的钱。需要明确的是，这意味着你现在的应税收入不会减少，但当你退休时，你会得到免税分配的好处。与罗斯个人退休账户(Roth IRA)不同，任何个人都可以在没有雇主同意或参与的情况下建立个人退休账户，罗斯457(b)要求雇主担保。
不是每个使用457(b)的人都能使用Roth版本。如果你不能使用Roth账户，但又想分散退休时的税务风险，你可以考虑开立一个罗斯IRA通过经纪公司。
457(b)帐户的供款限额为何?
2020年，50岁以下的457(b)缴款限额为19,500美元，可选追赶贡献限制对50岁以上的人来说是6500美元。此外，在计划规定的退休年龄三年内退休的雇员可以缴纳特别的457(b)补缴缴款。如果你在2020年有资格获得这一资格，你可以捐出年度限额的两倍，即39,000美元。
但是如果你的雇主提供了457(b)和其他的退休计划？在这种情况下，你可以同时参加两个计划，在这个过程中你的退休金增加一倍。
还有一条IRS规则:如果你在一家私营公司通过401(k)计划存钱，然后同年成为一名拥有457(b)养老金的公立学校教师，那么你在2020年的两个计划的总缴款不能超过19,500美元。
退出规则457 (b)账户
当提到取款时，457(b)计划比403 (b)和401 (k) s。如果你离开了你的工作，他们不会给你提前取款的惩罚。所以，如果你在59.5岁之前需要挖掘你的457(b)贡献，而且你已经离开了为你提供457(b)贡献的工作，不要烦恼。
相比之下，从401(k)和403(b)账户提款则是按正常收入课税．此外，这些分配面临国税局10%的提前提取罚款。这种致命的组合将剥夺你的一大部分支出。理想情况下，你应该让你的退休储蓄成长和成熟，等到你到了退休年龄再提取它们。
比较457(b)退休计划与其他退休计划
457(b)s在401(k)s和403(b)s中最重要的好处之一是完全没有提前取款的罚款。只要你离开了曾经有这个账户的工作，这种情况就会出现。
401(k)s和457(b)s也是固定缴款计划。401(k)计划适用于私营部门的雇员。如果你目前是州或地方政府的雇员，不换工作你就无法从457(b)计划转到401(k)计划。
403(b)计划与457(b)计划非常相似。事实上，公职人员可以选择其中一种或另一种，有时甚至两者都可以。那么如何在这两种方案中做出选择呢?
假设你决定辞职。这叫做“脱离服务”。在分手的时候，你可能会发现自己在找另一份工作的时候没有收入。如果您有457(b)，您可以从帐户中提取资金，而不会面临提前提取罚款。但如果你一直在存403(b)，你将在59.5岁之前对任何分配收取10%的罚款附加税。
虽然457(b)s和403(b)s的选任延后限额相同，但403(b)s的总缴款限额更高。在这里，你的“贡献”指的是你的选修课延期的总数，雇主匹配以及雇主可自由支配的贡献。在457(b)条款下，雇主为你所作的供款会计入你全年的总供款限额。
如何转帐457(b)帐户
a457 (b)可转入任何其他退休帐户。这是国税局图表这解释了什么类型的账户可以并入什么。
如果您希望完成翻转，请选择一个新计划，并要求新提供者提供关于如何启动翻转的提示。你的新提供者将能够帮助你克服官僚主义，让你的钱滚出去。更重要的是，通过这样做，你应该能够避免所有的税收处罚。
底线
如果你是公务员，有退休计划，你就应该为将来做准备。如果你要在457(b)和403(b)之间做出选择，在做出决定之前要考虑每一个的利弊，或者选择同时使用两者。别忘了，你仍然可以在自己的空闲时间开一个罗斯个人退休金账户。
退休计划小贴士
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