一个定义的福利计划是一个退休雇主根据集合公式向雇员提供保障退休福利的计划。这些计划通常被称为养老金计划在过去的几十年中，在过去几十年中变得越来越少。私营部门在私营部门尤为明显，越来越多的雇主已经转移到明确的缴费计划，如401（k）。仍有雇主提供界定的福利计划，尽管它们主要存在于公共部门。
你有关于退休计划的问题吗?今天与当地财务顾问发表讲话。
了解定义的福利计划
在一个界定的福利计划中，公司负责其工人退休收入。根据每个工人的工资、年龄和在公司工作的时间，雇主将支付并管理退休计划。退休后，工人们可以从公司的计划中获得可靠的支票，而不管市场表现如何，这使得福利得到了确定。该公司承担着股市波动的风险，这意味着员工不必担心经济低迷会让退休变得难以承受。
如果您想知道为什么公司会这样做这一点，几十年前，一家公司可以合理地期望许多工人在其职业生涯的期限内粘在一起。反过来，养老金增加了价值的持续时间越长，而且公司留下了较长的帮助，帮助员工继续保持员工。
401 (k)计划只有1978年才能才能抓住，直到几年后。在其界定的福利计划和社会保障福利之间，工人可以预期将陷入尊严的退休金。
这些天，公司仍然具有更便宜的401（k）。因此，具有高雇主匹配的慷慨401（k）是员工的新金标准。此外，越来越多的工人每隔几年从工作中跳起来，而不是留在长期的时候。这导致雇主对员工的责任转变。
如今，许多剩余的固定收益计划都被“冻结”了。这意味着该公司将逐步取消其退休计划，不过它要等到参保者的年龄超过规定。在“软冻结”时期，没有新员工可以加入该计划，但已经参与该计划的员工可以继续获得福利。在“硬性冻结”中，公司对新员工关闭该计划，并冻结福利累积。
界定福利计划的利弊
就像任何其他类型的退休计划一样，定义的福利计划具有它们的优缺点。对于初学者来说，他们为员工提供了巨大的退休金融稳定性。这是因为他们的结构确保您不会持续养老基金。付款也以特定的格式出现，这意味着毫无疑问，你会收到多少。
许多界定的福利计划也增长了通货膨胀。因此，长时间的通货膨胀不会影响您的资金，就像定义的缴费计划参与者一样。定义的福利计划还有低费用，这意味着更多的钱将留在口袋里。
使用定福利计划的公司选择计划的投资。这使得它使员工无法在大多数其他退休计划中选择自己的投资。这可能是一个主要的缺点，因为许多人更愿意完全控制他们的退休基金。
由于定义的福利计划是为了让员工在工作年份，他们可能缺乏灵活性。虽然有办法将资金从一个工作转移到另一个工作，但您预计的福利可能会受到影响。
界定福利计划与界定缴费计划
定义的福利计划曾经是常见的，特别是在巨大的工会产业中，如汽车工业。然而，今天，依赖员工捐款的退休计划主要取代了他们。
这些被称为"定义的缴费计划。“界定福利计划规则通常要求工人参与，而参与裁定缴费计划通常是可选的。有些公司提供界定的福利和界定的缴费计划。
这些雇主赞助的退休计划中的每一个之间的关键差异在于他们的名字。通过定义的贡献计划，它只是员工的贡献（以及雇主的匹配贡献）定义了。他们在退休期间收到的好处取决于员工如何投资，市场如何表现和员工选择撤回其平衡的速度。
另一方面，定义的福利计划要求雇主承担风险，员工退休福利是具体和可预测的。再次，员工的薪酬，时间在公司工作，年龄和其他因素影响了他们最终福利的规模。
个人固定收益计划
有一种方法可以启动DIY定义的福利计划。它建造了你自己的贡献，没有你雇主的任何帮助。所以如果你是自雇人士或者拥有自己的外部收入，您可以设置自己的计划。贡献限制是慷慨的，您可以在税收时扣除您的贡献。如果您省电，这也是为退休储蓄提供追赶贡献的好方法。
制作自己界定的福利计划的问题是您必须达到年度最低捐款地板。如果您没有，您将违反IRS规则。由于界定福利计划的好处是非常具体的，因此您必须继续为计划提供计划，以确保它将在退休金中支付这些福利。此外，您需要每年都有精算师进行精算分析。这些“独奏界定的福利计划”是拯救了大量收入的人的好选择，谁不介意在该过程中失去一些灵活性。
底线
如果您幸运地通过您的雇主拥有界定的福利计划，请了解其Ins和Outs。这并不意味着你不应该在其他地方拯救，就像在罗斯或传统的爱拉拉。这是因为养老金的承诺并不像曾经是铁包。暂时节省退休时，越来越好。
实现退休梦想的提示
- 最大限度地提高您的退休储蓄，请考虑与财务顾问合作。找到一个合适的理财顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内与您在您所在地区最多三个财务顾问匹配。现在就开始。
- 不要忘记将社会保障提供给退休计划。伟德ios appSmartAsset社会保障计算器可以帮你确定每月能得到什么样的福利。
照片学分：©istock.com / shapecharge，©Istock.com / M_A_Y_A，©Istock.com / Geber86
