如果您在大学或研究生校学时兼顾了少量学生贷款，那么将一笔付款的单一贷款合并的想法听起来可能很大。不过，在您赶紧巩固学生贷款之前，您应该了解这种还清学生债务的方法的利弊。谨慎地进行贷款合并。
什么是学生贷款合并？
巩固一词可能会让您认为您将自己的几个结合在一起学生贷款一笔贷款。从某种意义上说，您也是，但您也会发出新的贷款。当您合并学生贷款时，您会发出新的贷款，以涵盖您以前所有贷款的总和。新贷款的贷方还清您的旧贷款，您可以自由专注于新贷款。
学生贷款合并率因您要合并的贷款是联邦还是私人学生贷款而有所不同。您无法将私人贷款合并为联邦贷款。有私人贷款？您需要通过另一笔私人贷款巩固他们。
有公共贷款？您可以通过公共贷款巩固他们，这是您的优势，而不是将公共贷款合并为私人贷款。私人学生贷款合并公司可能愿意巩固您的联邦贷款，但您应该坚持联邦贷款合并并避免私人贷方。
如何合并私人学生贷款
私人学生贷款可能特别昂贵。您离开学校时拥有的贷款越多，将头保持在水面上的困难越难。贷款合并旨在帮助不堪重负的毕业生降低其每月的学生贷款付款。您可以通过获得较低的利率（如果有）或更可能通过延长贷款还款期限来做到这一点。例如，如果预先合并，您有望在15年内还清贷款，则在合并后您可能会查看20年的时间表。
如果您有要合并的私人学生贷款，则必须四处逛逛新的私人贷款。有各种学生贷款合并公司和常规银行提供合并贷款。货比三家，直到找到贷款，该贷款要么降低您的利率，降低您的每月付款或两者兼而有之。
可用的费率将取决于您的信用评分以及在申请时的利率。如果您要获得私人合并贷款，最好在利率低的时候这样做。收集到的是，私人合并贷款通常带有可变的利率，因此您的利率可能会随着时间的推移而上升。
当涉及到其最大速率以及您在率开始上涨之前拥有的年数时，某些可变率贷款比其他贷款更好。如果您能得到一个，请选择固定利率，如果没有，请仔细选择您的可变利率贷款。
拿你的免费信用评分现在。
如何合并联邦学生贷款
合并联邦学生贷款是一个不同的故事。法律要求联邦合并贷款具有固定利率这取决于您所有贷款的加权平均值。这是最大的优势之一。联邦合并贷款的另一个优点是，他们可以解锁三个还款计划的资格：收入偿还计划，赚取计划的薪水和基于收入的还款计划。
如果您有学生贷款的混合，其中一些有资格获得公共服务贷款宽恕，而其中一些则没有，那么合并会带来好消息和坏事。好消息是，合并后的付款将符合PSLF的资格。坏消息是，在合并之前，您在直接贷款上进行的任何合格的PSLF付款都将失去信誉。但是，您总是可以将这些直接贷款排除在整合过程之外。
与私人合并一样，如果您合并联邦学生贷款，您最终可能会在一生中支付更多费用。您必须权衡考虑这一因素，并获得更简单和较低付款的好处。
如果您决定要合并联邦学生贷款，请访问Studentloan.gov并提交直接的合并贷款申请。申请过程是免费的。您将被要求提交申请书和期票，表明您想合并列出的贷款，并同意偿还新贷款。还将要求您选择还款计划。政府估计，这一过程应花费大约30分钟。
相关文章：3个理由依靠学生贷款宽恕是一个坏主意
底线
如果您现在负担得起学生贷款付款，并且您没有违约的危险，那么您可能会跳过贷款合并。为什么？因为贷款合并可能会使您随着时间的推移支付更多的费用，因此将您锁定在不灵活的还款计划中，或者将您的利率持续下去。
如果您正在考虑合并，因为您不喜欢处理各种学生贷款，则可以尝试自动付款。通过直接借记来自动付款会减轻您记住并跟踪每笔贷款的压力。它可以释放您否则您将致力于监视每个债务的时间和精神能量。
正如我们所看到的，这不仅仅是如何巩固学生贷款的问题，这是您是否应该合并这些贷款的问题。与任何债务合并一样，您需要平衡较低付款的积极影响与在贷款寿险中支付更多利息的潜在负面影响。学生贷款合并计算器可以帮助您平衡这些注意事项，但最终决定将取决于您当前的财务状况和预期的未来收入。
图片来源：©istock/oko_swanomurphy，©istock/sadeugra，©istock/ericferguson
