当你有助学贷款债务时，你的首要任务可能是尽快摆脱它。合并你的贷款可以帮助你简化每月还款。但对一些借款人来说，这就是好处所在。如果你对合并持观望态度，以下是你在考虑合并贷款时需要三思的原因。
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1.你可以放弃某些贷款优惠
联邦学生贷款这是私人贷款所不能提供的。这包括参与贷款减免计划的能力，忍耐期和收入依赖型还款计划。如果你通过私人贷款机构合并你的联邦贷款，你就和那些额外的好处说再见了。
虽然一些私人合并贷款机构在出现财务困难的情况下提供延期贷款或延期贷款，但并非所有借款人都有这样的选择。即使私人贷方在利率上给你提供了更好的交易，你仍然要考虑是否值得失去你的联邦贷款利益。
2.从长远来看，这可能会让你花更多的钱
锁定较低的贷款利率显然是一个优势，但它也随之而来下行风险如果涉及延长你的还贷期限。取决于你的贷款人，看到你的利率下降的唯一方法可能是选择一个更长的贷款期限。增加额外的年份可以抵消你通过获得较低的税率而节省的任何东西。
假设你有三笔总计3万美元的贷款，平均利率为6.5%，你的还款计划是标准的10年还款计划。如果你合并贷款并锁定4.5%的利率，你可能需要将贷款期限延长到20年。一旦一切都说完了，你最终可能要支付多得多的利息。当你运行数字，得到一个较低的利率实际上可能从你的口袋里拿更多的钱。但如果合并是你和违约之间的唯一障碍，那么这可能是值得的。
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3.并不能保证最好的利率
如果你打算与私人贷款机构合并你的贷款，准备好让他们仔细查看你的信用评分。你的信用因素在申请过程中，如果你的信用不是很好，你得到的利率可能也不会很高。在某些情况下，如果没有共同签署人，你可能无法获得合并贷款的资格。
4.你的利率可以改变
私人贷款机构通常会给你选择固定或可变利率的合并贷款。浮动利率往往从较低的区间开始，但有一个问题。如果与汇率挂钩的指数发生变化，那么您的汇率也会发生变化。
只要利率很低，你就可以比固定利率贷款存更多的钱。但一旦利率上升，你每月的贷款还款额可能会大幅增加。如果发生这种情况，你就得等着，直到利率下降，或者你的贷款再融资为了争取更好的交易。
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在你着手巩固学生贷款之前，最好清楚你的目标是什么。如果你想要较低的还款率，在考虑较长的贷款期限时，你需要权衡这与利息成本的关系。从各个角度审视它，可以帮助你决定合并贷款是否是正确的举动。
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