IRS表格5329：报告退休计划的税收伟德亚洲官网vc

当申请伟德亚洲官网vc，确保你正确地报告了你所有的收入是很重要的。这包括记录从合格的退休计划或其他税收优惠账户中提前发放的资金，这些资金可能会被纳入一个10%的提前取款罚款．未能报告这些分配可能会导致主要税收头痛，如果美国国税局确定您欠额外的税收或处罚。伟德亚洲官网vc

如果您从个人退休账户（IRA）或其他税收优缺点的其他账户撤回，您可能需要提交IRS表格5329.用你的固定收入纳税申报表．以下是您需要了解的是您需要在您需要提交此表格以及如何填写以避免任何税收障碍时。如果您在导航退休提款时需要一些实践的专家建议，请考虑征求A.值得信赖的财务顾问．

IRS表格5329解释

IRS表格5329的官方冠军是“关于合格计划（包括IRA）和其他税收的额外税收。”伟德亚洲官网vc它由59.5岁以下的纳税人使用，已收到合格计划或类似账户的分销。分布表格所涵盖的帐户类型包括：

• 合格退休计划（包括IRA）
• Coverdell教育储蓄账户（ESAS）
• 合格的学费计划（QTPS）
• 能力账户

人们需要填写5329表格有三个原因。

第一个是确定你是否欠美国国税局10%的提前提款罚款，如果你提前从合格的退休计划、ESAs、qtp或ABLE账户中提款。第二是确定你是否应该对传统或传统的超额贡献征收额外的税Roth ira，健康储蓄帐户(HSAs)，封面esas，archer MSA或能够账户。过度捐款是美国国税局允许的年度限额的贡献。这些捐款每年留在您的帐户中的每年有6％的税收罚款。

第三是确定您是否欠税或罚款未能采取伟德亚洲官网vc所需的最小分布来自合格的退休计划。在70.5岁时开始传统的401（k）S和IRA所需的最低分布。未能采取必要的最低分布可以导致急税罚款;美国国税局可以征税不撤回金额50％。

申请表格5329的例外情况

通常，如果您在59.5岁之前从59.5岁之前从59.5岁开始，您需要填写5329年。社区税．

“如果个人在年龄限制之前从退休账户中取钱，而且不属于例外情况，那么他们将面临10%的罚款，必须提交5329表格，”达扬说。

这一10％的早期提款刑罚适用于退出税后的任何所得税的最高税。请记住，传统的IRA和401（K）捐款是使用税前美元进行的。

但是，当例外适用时，您可以避免额外的早期退出罚款。美国国税局提供列表12个场景其中纳税人将能够从退休计划中提前分配，而不会引发刑罚。

1.全面及永久性残疾

当您撤回金钱时，早期分配不受10％的惩罚，因为您完全和永久禁用。您必须能够证明存在永久性和总残疾，以资格获得此例外。

2.基本上平等的定期付款

基本上平等的定期付款规则允许您避免在分发时提前退出罚款，无论年龄段。要符合此类例外，您必须在最低五年内至少收到至少每年至少五年或直到59.5岁，以稍后为准。美国国税局提供三种方式为了确定支付金额，您可以根据您的预期寿命撤销以避免罚款。

3.死亡

由于账户所有者的死亡而采取的早期分布不受早期提款罚款的10％。

4.与服务分离

从合格的退休计划(不包括个人退休账户)中分配的款项，如果你在55岁或之后离开你的雇主后提取，不会招致罚款。这项规定将合格的公共安全人员的年龄要求降低到50岁。

5.Unreimbursed医疗费用

如果你从一个合格的退休计划中提取的钱是你为未偿还的医疗费用支付的金额，减去你当年调整后的总收入(AGI)的7.5%，你就可以避免提前提取罚款。

6.合格的国内关系令（QDro）

如果您离婚，您的退休计划资产分为您和您的前配偶之间QDRO.，10％的罚款在这种情况下不适用于早期分布。然而，只适用于雇主计划，而不是IRA。

7.健康保险费

如果您损失了工作，您必须使用您的IRA资产支付正在进行的健康保险费，您可以要求提前退出罚款。为了符合例外，您通常必须在失业后12周内接受失业赔偿。

8.合格的高等教育费用

利用你的个人退休账户来支付你自己或你的孩子的大学费用是另外一个例外。你可以支取的金额没有限制，但必须支付给符合条件的机构，即有资格参加联邦学生援助计划的学院或大学。分发还必须用于支付合格的高等教育费用，例如学生的学费和费用至少为半场学生。

9.首次购买

购买第一个家是令人兴奋的，如果您需要现金付款或关闭费用，您可以从IRA中获取。美国国税局允许您在早期提前退出罚款的情况下在购买第一所家庭时占用高达10,000美元。

10. IRS征税

欠美国国税局的资金不是野餐，尽可能快地偿还未完成的税收债务，以避免税收和处罚。伟德亚洲官网vc如果美国国税局征收您的退休账户以满足未付税收债务，您不会担任任何早期退出刑罚。

11.合格的书房分布

合格的预备役人员，在服现役180天以上的情况下提前领取的，不受提前退役的处罚。

12. IRA滚动

在一个退休账户上滚动对于另一个通常不会触发10％的惩罚，如果翻转以及时完成。卷口必须在60天内完成，以获得此例外的资格。

如果您未能提交文件表5329会发生什么？

如果您从退休账户中提前分发，未能采取限制型心肌病或者你认为你可能为一个税收优惠计划贡献了太多的钱，不填写5329表格是不可取的。

“未能提交表格将导致额外处罚，没有人想要支付。”蒂安说。

2020纳税年度必须在2021年5月17日的延长截止日期前提交纳税申报表。如果你没有在截止日期前提交，国税局就会申请失败到文件罚款每月或一个月的5％占未付税收的5％，你的伟德亚洲官网vc回报迟到了。这种惩罚最多超过了您未付税收的25％。伟德亚洲官网vc

如果您在完成表格5329后欠早期分配欠税或所得税时，您需要在申请时支付那些。否则，您将面临失败的罚款。失败的刑罚是您未付税收的1％的一半，它开始在税后截止日期后的第二天进行累计。伟德亚洲官网vc

您最好的选择如果您不确定如何完成表格5329或者是否需要？

“不要害怕寻求专业的税务顾问，因为这可以节省你的钱和潜在的压力，”达扬说。

寻找财务顾问的提示

• 当您寻找税务专业时，请考虑找到与之合作的财务顾问。顾问可以帮助您评估您的收入，储蓄和投资，以寻找利用税收休息的机会。伟德ios appSmartAsset财务顾问匹配工具如果您不确定在哪里开始寻找，可以帮助您在当地找到顾问。
• 与顾问交谈时，讨论当前退休计划战略是如何运作的，以及您是否正在履行目标。他们可能会使用a使用a运行数字退休计算器帮助你确定你是否在税收优惠计划中存了足够的钱来建立你想要的养老金。