税后有效投资允许投资者减少、延迟或以其他方式管理投资活动产生的税收，有可能提高税后回报。伟德亚洲官网vc投资者可以使用多种方法来有效地管理税收，包括选择税收优惠投资，实施税收意识策略伟德亚洲官网vc和使用ira、401(k)s和其他递延税账户。整理各种提高投资税收效率的方法可能会让人感到困惑，这就是为什么要和一个财务顾问可以帮你减少税单。
税收效率的策略
减少税收影响的一种方法是遵循税收有效策略。以下是一些最常见和最有效的方法:
- 资本收益的策略-最广泛使用的税收策略之一是推迟出售投资，以便利用长期资本利得治疗。对大多数投资者来说，一年以内持有的投资收益按普通收入征税，一年以上持有的资产收益按15%的长期资本利得税率征税。
- 收获损失-通过出售赔钱的投资，你可以从有利可图的投资中避税。伟德亚洲官网vc当某一年的投资损失总额超过该年的投资收益时，损失可以掩盖高达3,000美元的劳动收入。另外,损失可以结转晚年。
- 慈善捐款-详细列税的投资者可以伟德亚洲官网vc扣除礼物的价值给慈善组织，在一定范围内。慈善捐赠的策略包括以公平的市场价值捐赠升值的证券，而不必出售它们，创造应税收益，并在高收入年份聚集捐赠。
- 时机基金发行版-在登记日持有共同基金的投资者，若要分配利息、股息或资本利得，可能会立即产生纳税义务。投资者应注意这些记录日期。在某些情况下，可能建议等到发行日期之后再购买共同基金。
税收有效的帐户
避税投资通常将账户和投资的选择与上文总结的避税策略结合起来。例如，产生应税股息的投资可以保存在个人退休账户或其他递延税账户中，而像市政债券这样的减税投资可以保存在常规应税经纪账户中。以下是几种投资账户类型，可以显著帮助减少税收。它们包括:
- 个人退休帐户(ira) -一个传统的爱尔兰共和军允许储蓄者从当前收入中扣除对账户的贡献，在美元限制内，减少当前的联邦所得税和对未来投资增长的递延税。伟德亚洲官网vc
- 其他的退休账户- 401(k)和403(b)账户还可以让储户减少当前收入，并推迟未来收益的税收。伟德亚洲官网vc罗斯个人退休账户适用于税后基金。通过现在纳税，投资者伟德亚洲官网vc可以在未来的取款中免交联邦所得税。
- 529年计划——这些大学资助计划让父母、祖父母和学生进行免税储蓄，这些储蓄可以在不缴纳联邦所得税的情况下增长，并且可以免税提取用于支付合格的教育费用。
- 健康储蓄账户(HSA) - HSA提供三重税收优惠:活期存款可以从当前收入中扣除;投资收益可以免征所得税;将来的提款用于支付符合条件的医疗费用时也免税。
税收效率的投资
第三，有税收意识的投资者可以选择提供税收优惠的特定投资。它们包括:
- 市政债券——收入市政债券一般不需要缴纳联邦收入，通常也不需要缴纳州和地方税收。伟德亚洲官网vc
- Tax-managed基金-一些共同基金管理的具体目标是通过购买市政债券和减少营业额等方法来减少税收影响。
- 被动管理基金- - - - - -交易所交易基金被动跟踪指数的etf和指数型共同基金自然是税负有效的，因为基金经理不像积极管理的基金那样经常买卖证券。这减少了由持有不到一年的投资产生的短期资本利得所产生的税收义务。
底线
虽然不建议严格根据税收影响进行投资决策，但考虑到税收的影响是广泛实施的，可以帮助投资者实现财务目标。伟德亚洲官网vc税收有效的投资策略，帐户和投资可以潜在地帮助投资者实现提高税后收益。他们的做法是利用长期资本利得税待遇，采用税收优惠的账户类型，如ira和401(k)s，并选择避税或减税的投资，如市政债券。伟德亚洲官网vc
关于投资的技巧
- 税收有效的投资需要最新的税法知识和投资特点。有资格和经验丰富的财务顾问可以帮助投资者确保他们的选择不会超出必要的税收。伟德亚洲官网vc找到这样一个人并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具五分钟内帮你找到你所在地区的理财顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，帮助你实现财务目标，现在开始．
- 联邦所得税制度是累进的，因此税率随着收入的增加而增加。一个免费的所得税计算器可以是一个有价值的工具，因为你提高税收效率的投资组合。
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