看利率定期存单比如说，你看到五年期定期存款的利息比一年期定期存款的利息高2%。你很想获得更高的利率，但又担心把钱锁在那里这么长时间。解决方案是:定期存单阶梯，你把钱分成几份期限交错的定期存单。这样，你的部分资金将获得更高的利率，你的部分资金不会被锁定5年。每次定期存款到期时，你都要把它延期到你的梯子上最长的期限，同样获得最高的利率，但仍然有流动性下一张CD的成熟版。继续读下去，看看这种储蓄策略的利弊。
CD梯子是如何工作的
当你购买定期存单时，钱会一直存在你的账户里直到到期日。在期限结束时，你可以使用你的原始投资加上它获得的利息。一般来说，CDs提供的利率比a储蓄账户这是一个非常明确的决定。复杂的是选择项的长度。
一般来说，利率随存款期限的长短而上升。例如，五年期定期存款的利率比一年期定期存款的利率高更高的速度．问题是，把你的钱锁起来这么长时间可能并不明智。你可能需要钱。而且，当你多年都被固定在你的利率时，利率可能会上升得更多。
这就是CD梯子有用的地方。如上所述构建第一，你购买多个交错到期日的存单。这给了你一个利率和期限的范围。每次定期存款到期时，为了获得最高的利率，你可以延长存期。例如，你购买一年期、两年、三年、四年和五年期定期存款，分别获得1%、1.25%、1.5%、2.0%和3.5%的收益。一年期定期存款到期时，你可以按3.5%的利率续存5年。现在，你的5张存单的收益率分别是1.25%、1.5%、2.0%、3.5%和3.5%。再过三年(和续期)，你所有的定期存单将获得3.5%的利息(假设利率不变)，其中每年有一张定期存单到期。
CD梯子的好处
使用存单梯来增加你的储蓄有两个好处。首先，与把所有钱都存入一张定期存单相比，它为你提供了更大的流动性(更快地取出现金)。一旦你建立了定期存单，在到期日之前，你不能取出任何钱而不需要支付罚金。有了活期存款阶梯，下一个到期日就快到了，所以如果有紧急情况发生，你可以免费拿到一些现金。
与此同时，你有了更多的流动性，你赚的利息也越来越高。从理论上讲，当你循环并更新倒数第二张定期存单时，你所有的定期存单在更新时都将获得最高的利率。他们会这样做——你所有的钱不会被锁上5年，或者在你的梯子上最长的时间是多长。
CD梯子的缺点
当利率与长期长度同步上升时，CD阶梯是有意义的。如果利率保持稳定，它们也完全有意义。但如果利率反转，短期存单的利率更高，你肯定不想陷在一个长长的梯子里。如果利率上升，情况也是如此。
另一方面，如果利率在下降，你会很高兴自己的一些钱被锁在梯子上很多年。至少，这是一个乐观的观点。看到半空杯子的人会认为他们没有把所有的钱都锁起来是一个错误。
这一切都说明CD梯子是一种对冲。他们可能会也可能不会最大化你的收益。但它们会让你的部分资金保持流动性。
货比三家，寻找最优惠的价格
如果你想要梯子cd，看看有什么不同银行提供是必须的。网上银行尤其倾向于提供更高的利率，因为它们通常比实体银行的管理成本更低。当建立你的存单阶梯时，记住存单的回报率相对较低，并相应地管理你的预期。
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