529纽约大学储蓄计划

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纽约529份大学储蓄方案脱颖而出，费用和透明度低。基于总资产的费用最近将每个投资组合减少到0.13％。任何账户持有人都可以享受若干税收优惠，但纽约家庭可以从其国家应税收入中扣除高达10,000美元。您可以在初始存款中打开一个没有最低限度的帐户，您可以贡献超过500,000美元。尽管有些人可能会发现该计划的投资菜单有限，但它的选择是为储蓄者设计的，伴随着所有风险水平。您甚至可以选择基于年龄的选项，自动更改其资产分配当你的孩子进入大学的时候，降低风险。

如何报名参加纽约的529个大学储蓄计划？

与纽约529型大学储蓄计划开设账户的最简单方法是在线。如果您收集了关于您自己和您的受益人的以下信息（您打开了NY 529计划的人），则该过程只需几分钟即可。

• 出生用法
• 地址
• 社会安全号码或税号
• 如果您的银行帐户和路由号码是电子方式的初始贡献

此外，您还需要选择您的投资选择或选项在注册时。你也可以填一张纸申请表寄过去。

纽约直销529计划的费用是多少?

就收费结构而言，纽约的直销529项目是我们调查过的最简单、最透明的项目之一。直接计划中的每个投资组合每年收取0.13%的基于资产的总费用，使纽约的直接529计划成为美国收费最优惠的选择之一。这个总费用包括了项目管理费和投资组合的潜在共同基金费用。它不直接收费，而是从每个投资组合的总资产中提取出来。因此，您的帐户承担比例份额。

此外，随着其他州赞助的计划，该计划不会向申请费或年度账户维护费收取。它还没有征收公开账户的州外居民的额外费用。

纽约529计划的税收优惠

纽约529份大学储蓄计划提供了一些体面的税务保护。纽约国家单一申报人可以在年度捐款时扣除高达5,000美元计算纽约州的个人所得税．共同申报的已婚夫妇最多可扣除1万美元的捐款。

但该计划对任何美国公民或居民外国人开放，具有有效的社会保障或税号。所有帐户持有人均可享受税收豁免的贡献。这意味着您的资金可以在市场上没有从山姆大叔的抓地力中生长，因此您可以充分利用复利．你从该计划中取出的钱也将是免税的，只要你用它来资助合格的高等教育费用，如学费和强制性费用。

但是，当您拿出任何其他任何计划时，您可能会遇到一些税务后果。这一举措被称为不合格的提款，提款的收入部分可能受联邦所得税和10％的罚款。您也可能需要偿还先前声明的税收扣除。

你应该找一位经验丰富的财务顾问或税务专家，根据你的特殊情况，讨论任何不合格的提现可能对你造成的影响。

我的投资选择是什么?

通过注册纽约的529个大学储蓄计划，您可以投资一系列具有由Vanguard管理的共同资金，这是一家领先的投资公司。您可以选择基于年龄的投资组合或个人选项。

投资世界的那些新的人可能对基于年龄的投资组合感兴趣，这将使您对您的公式中的大量投资猜测。一般而言，这些选项自动改变他们的资产分配 - 或股票和债券基金的混合，因为您的孩子达到大学时代的风险程度更少。但是，纽约的直接529计划允许您将您的年龄基于与风险级别相关的特定轨道的投资组合。

如果你的风险承受能力很高，你可以把它放在积极的轨道上。这将确保投资组合在整个投资周期中在股票基金中投入相当可观的资金。股票通常被认为比债券波动更大，但也有强劲增长的潜力。所以当你的孩子18岁时，这个投资组合仍然会把你25%的钱投资于股票基金。但如果你把基于年龄的投资组合放在保守的轨道上，到那时投资组合将完全投资于债券基金和短期储备，这被认为是风险较小的投资。

此外，您还可以从13个个人投资组合中进行选择。每个投资组合都投资于单一的共同基金。总体而言，该计划的个人投资组合涉及所有主要资产类别。您可以根据您的目标和风险水平，利用其中一个或多个选项来创建个性化的投资策略。

联邦法律允许你每年两次更改投资组合期权而不受处罚。你应该咨询财务顾问，以确定如何随着你的财务状况和目标的进展而改变投资选择，如果有的话。

我如何从纽约529大学储蓄计划中取钱?

你可以登录你的账户要求提款。付款可以寄给你，你的受益人或他或她就读的学校。

找到一个顾问

如果你更愿意在专业人士的帮助下为孩子的大学未来投资，纽约529顾问指导的529大学储蓄计划可能是你的正确选择。该计划提供了多样化的投资组合，由摩根大通和其他主要金融服务公司管理相关基金。这些投资组合提供了传统和非传统资产类别的敞口，有些还投资于交易所交易基金(etf)。但是，由于你在大学储蓄过程的每一步都要与一位合格的顾问合作，你可能会面临比直接计划更高的费用。

如何报名参加纽约的529顾问引导大学储蓄计划？

在财务顾问的帮助下，您可以与纽约的529顾问引导大学储蓄计划开设一个账户。您的顾问可以通过注册和投资选择流程来帮助您。他或她还可以根据您独特的财务状况和目标帮助您建立定制的投资路线图。

但在您决定与之合作的财务顾问之前，您应该问顾问的问题特别是关于他们的资历、证书和费用结构。一些认证对顾问有不同的标准。例如，注册投资顾问(RIAs)是在证券交易委员会(SEC)注册的。作为受托人，他们在法律上有义务以你的最大利益为工作。

纽约顾问销售了529个计划费用是多少？

投资的成本在纽约的顾问引导的529个大学储蓄计划最终取决于您选择投资的投资组合或投资组合，以及您选择的股票课程。但由于您在职业的帮助下为您孩子的教育挽救了您的孩子的教育，您可能会面临任何不与直销529计划相关的费用。

其中一些费用，如销售费用，是用来补偿顾问和其他参与计划运行的人。销售费用根据您选择的共享单元类别而有所不同。例如，A类单位收取最初的销售费用，这是从每个贡献中分解出来的。B类和C类单位不包含初始销售费用，但它们有或有递延销售费用(CDSC)，这通常是当你在一定时间之前从计划中取出资金时触发的。总体而言，顾问类股票的费用最低，但你必须满足某些要求。例如，您必须使用RIA或仅限费用计划购买顾问级单位。

值得注意的是，共享类单位可以随时间变化。例如，B类单位在八年后转换为课程，而C类单位在七年后执行相同。此外，该计划还收取25美元的年度账户维护费。

下面是更多关于费用如何按股票类别划分的细节。

A级

• 年度资产基础费用总额:0.65% - 1.30%
• 最高初始销售费用:3.75%
• 每年的帐户维护费用:$25

C.

• 年度资产基础费用总额:1.33% - 2.05%
• 最高或有递延销售费用:0.90%
• 每年的帐户维护费用:$25

顾问类

• 年度资产基础费用总额:0.33% - 1.05%

正如您所看到的，费用结构advisor-sold 529计划可能会有点复杂，而且不同的投资选择会有所不同。因此，你应该和你的投资顾问彻底讨论一下你最能负担得起的投资选择和股票类别，以及哪种股票最符合你的风险偏好和财务目标。

纽约顾问529计划的税收优惠

纽约529 Advisor-Guided College Savings Plan提供与直销的同类产品相同的税收优惠。您可以享受免税增长的贡献，和免税提取合格的高等教育费用。

但是，你应该和你的顾问讨论具体的税收优惠。例如，529大学储蓄计划允许几种方式，你可以给学生钱，同时避免赠与税即使它是一个大笔的。此外，您应该与您的顾问谈谈权衡非资金化退出的利弊是否需要一个。在某些情况下，可以免除10％的罚款。您的顾问还可以帮助您找到替代方案，这些替代方案不会要求您利用孩子的大学储蓄。

我的投资选择是什么?

纽约的529大学储蓄计划提供了一些与直销计划相同类型的投资组合，包括基于年龄的期权和个人投资组合。不过，顾问出售计划中基于年龄的投资组合是由另一家领先金融服务公司摩根大通(J.P. Morgan)运营的。此外，它们还提供不同资产类别的敞口，比如房地产。

您还可以选择各种资产分配组合。这些选项包括底层资金，该资金也投资于不同基金公司的各种传统和非传统资产课程。

如何从纽约的529顾问引导大学储蓄计划中取款？

您可以通过登录您的帐户或通过下载和邮寄提款请求表来提取退出。然而，您应该在您进行任何类型的提款之前向您的财务顾问联系。

如果你不确定如何寻找专业人士，你可以使用我们的免费智能访问匹配工具．它会先问你几个关于你的财务目标的简单问题，然后再联系三个最能满足你需求的当地顾问。然后你可以审查他们的资格和证书。最后，你可以通过面试来缩小搜索范围，找到合适的人一起工作。

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