最佳余额转帐信用卡

信用卡余额转账:
你需要知道的一切

基础知识

余额转移使消费者有机会将债务从一个信用帐户转移到另一个信用帐户。信用卡余额转移通常包括将余额转移到利率较低的新信用卡(或零利率入门期)。

所有主要发行人都会为信用卡持有人提供转移信用卡余额的机会。您可以从不同类型的信用卡转移余额，包括商店信用卡。从技术上讲，您还可以从别人的信用卡转移债务，该信用卡与您有关的（只要您愿意支付它）。根据您的贷款人的规则和规定，您还可以将其他形式的债务转移到信用卡，例如学生债务和抵押债务。

什么是平衡转移信用卡？

如果你想避免支付太多的余额转帐，你可以考虑申请一个余额转帐信用卡。余额转帐卡本质上是对余额转帐收取较少利息的信用卡。使用这类信用卡的消费者通常在短期的介绍期内对转帐余额支付零利息。一些最好的余额转帐信用卡根本不向持卡人收取余额转帐费用。

一些临时的零余额转账服务只持续9个月。其他的则持续12、15或18个计费周期(也就是一个月)。一些最好的余额转帐信用卡提供多达21个月的0%的介绍性利率。

记住，0%余额转帐优惠和0% APR信用卡优惠不是一回事。当你有一个0% APR信用卡，你不会支付利息的标准购买(至少暂时)。但是你可能要为你转帐的余额支付利息。类似地，余额为0%的转帐信用卡可能会对常规信用卡交易收取利息。在某些情况下，零利率促销期适用于余额转移和日常购买。

底线：如果您正在寻找具有0％的余额转移报价的信用卡，您需要考虑该卡是否对定期购买收取0％的兴趣。

信用卡余额转移和债务合并之间的区别

消费者有时会混淆信用卡余额转移和债务合并偿还方法。虽然它们是相似的策略，但它们是两个不同的概念。债务合并是指使用信用卡或贷款同时偿还多个债务的行为。余额转移包括将多个债务转移到一张信用卡上。但这并不是必须的。

用信用卡转账是巩固债务的一种方式。也可以使用房屋净值贷款或个人贷款来巩固债务。另一个选择是寻找债务整合计划。你只需向帮助消费者管理债务的信用咨询公司支付一笔款项。然后信用顾问会用这笔钱支付给你所有的贷方和债权人。它也可能找到降低你每月支付费用的方法。

当你想用个人贷款来整合债务时，你需要申请一笔新的贷款，并用这笔资金来偿还和替换你的其他债务。但是，当您申请余额转账信用卡时，您不需要关闭旧的信用卡帐户。

在选择债务合并策略之前，请仔细考虑这一点很重要。在某些情况下，签署一个信用卡余额转移是最有意义的。例如，如果你厌倦了支付你的信用卡债务大量的利息，申请信用卡余额转移可能是做的最顺理成章的事情的。但是，如果你的信用卡债务的山底下溺水您有其他未支付贷款 - 像学生贷款 - 你可能要考虑让债务合并贷款或申请债务管理计划。

余额转帐信用卡的好处

如果你想省钱，申请余额转账信用卡可能是个好主意。当你以低利率将余额转账到信用卡时，当你逐月携带余额时（当你没有全额支付账单时），你支付的利息会更少。简言之，余额转账卡可以减少您每月信用卡支付的金额。

如果你想更快地还清债务，拥有一张转账信用卡也会很有帮助。当你的利率很低的时候，你可以用你多余的钱(你本可以用来支付利息的钱)来偿还其他债务。

余额转移信用卡也可能是一个有用的工具，如果你想巩固债务。跟踪的多张信用卡有不同的付款期限可能会非常棘手。如果你可以用较低的利率两个或三个信用卡余额转移到一个单一的卡，你就只能有一个截止日期记前进。此外，切换到信用卡余额转移可能会给你趁卡具有更好的奖励和信用卡方面，如降低收费标准的机会。

余额转帐信用卡如何省钱

让我们仔细看看余额转帐信用卡是如何帮你省钱的。比如说，你有一张余额为4,800美元的信用卡，年利率为16%。一个信用卡计算器可以告诉你，如果你每月支付220美元，你可以在两年多一点的时间内还清你的信用卡。在这种情况下，你总共要花910美元来支付利息。这大约相当于你信用卡债务余额的19%。

如果您将所有债务转移到余额转移信用卡，则会发生什么，持续15个月的介绍率为0％？如果0％交易也适用于常规购买，并且余额转账费（在本案中为144美元），您不会在前15个月内支付任何兴趣。这n a 15.02% APR (which is lower than the interest rate on your old card) kicks in. If you’ve been paying $220 per month all along, you could pay off your credit card balance in about 23 months and only spend about $78 on interest. Based on our example, you could save about $832 by transferring your debt to a new balance transfer credit card. And paying off your debt wouldn’t take as long.

还不相信余额转账信用卡值得考虑吗？让我们看一个不同的例子。也许你有5000美元的信用卡债务，你的APR是17%。如果你真的想摆脱债务，你可以每月支付310美元，在大约19个月内还清债务。在这段时间内，你将总共花费717美元用于利息（或信用卡债务余额的14%）。

您可以了解0％的利息余额转账卡促销，以免收取任何购买或余额转移12个月。平衡转账费是3％。如果您将所有债务转移到余额转账信用卡，您将在余额转账费用上花费150美元，但12个月内没有任何兴趣。如果您仍致力于在介绍期间结束后购买每月310美元的支付，14.86％的APR适用，您可以在17个月内偿还债务，并节省约675美元的利息。

正如你所看到的，你可以通过申请余额转账信用卡获得一些可观的节省。但余额转账卡本身并不能帮助你摆脱债务。你必须有意识地努力跟上你的信用卡付款。你的月付款越低，你花在利息上的时间就越少。

余额转移信用卡的缺点

尽管平衡转移信用卡提供的各种好处，但缺课申请这些类型的卡片。例如，0％余额转移卡优惠可能是误导性的。当然，您不会向您从其他卡转移的余额付费。但在大多数情况下，您仍然必须支付余额转账费。这意味着您转移的资金越多，即可长期支付。

余额转帐信用卡也会让消费者陷入混乱的财务状况，特别是如果他们未能在零利率优惠结束前付清全部余额。一旦促销期到期，消除信用卡债务可能是具有挑战性的(特别是如果0%余额转移提供与0% APR信用卡提供相结合)。在某些情况下，信用卡持卡人可能被要求对促销期结束后剩余的任何余额支付追溯利息。

如果您获得余额转账信用卡，您也可以遇到问题，但您没有资格获得特定优惠的条款。例如，如果您的信用评分不够高，则最终可能最终比宣传的信用额度更小。这可能会阻止您转移您计划进入新余额转移卡的所有债务。在那种情况下，您将与两张信用卡结束，您必须支付两张（余额转移信用卡和您无法转移的剩余债务）。此外，您将无法为兴趣提供尽可能多的资金。

获得平衡转移信用卡还有另一个缺点：您可能最终承担更多的债务，而不是您能负债。如果您申请新的余额转移信用卡并忘记关闭旧信用卡帐户，您将拥有更大的整体信用额度。如果您容易超过信用卡，那可能成为一个问题。

信用卡余额转移和宽限期

信用卡的宽限期告诉你有多少时间你将支付信用卡付款，避免利息费用和滞纳金。这段时间介于账单周期结束和信用卡付款截止日期之间。根据法律，所有信用卡都必须有至少21天的宽限期。

有了余额，你的信用卡就没有宽限期了。记住，你可能会以两种方式失去你的宽限期:在购物后保持余额和在转移信用卡余额后保持余额。当你失去你的宽限期(和0%的利息促销期结束)，你被要求立即开始支付利息。

幸运的是，有一种方法可以让你重获宽限期。在大多数情况下，你需要做的就是连续两个月全额支付信用卡账单。为了做到这一点，你需要跟踪你的付款截止日期和你的结帐日期。这是你的计费周期结束的一天。

问题是你必须负担得起两次背对背的全额信用卡付款。这可能是不可能的，尤其是如果你一开始无法全额支付信用卡账单的话。

余额转账信用卡如何影响您的信用评分

余额转账可能会对你的信用评分产生潜在的负面影响。当你申请信用额度或贷款时，你的信用评分会暂时受到一点影响。这被称为“硬调查”，因为信用卡发行商必须提取你的信用报告，以决定你是否有资格申请一张新信用卡。因此，在申请余额转帐信用卡的过程中，你的信用评分可能会下降几个点。

额外的信贷额度将降低所有信用账户的平均年龄。这也可以影响您的信用评分。根据FICO信用评分模型，您的15％的分数取决于您的信用历史的长度。

您的信贷利用率(也称为债务信贷比率)也可能会发生变化。这是与你的信用额度相比较的可用信用额度。你的信用利用率和欠债金额占你信用评分的30%。信用报告机构通常通过查看个人和集体信用账户的比率来计算你的信用评分。

信用利用率高于30％可能会损害您的信用评分。但是，保持您的信用利用率低可能困难，特别是如果您将信用卡债务转移到余额转移信用卡，则具有低可用的信用额度（并且您关闭旧信用卡账户）。

让我们来看看一个例子。假设您目前有信用卡，余额为1,400美元和5,000美元的信用额度。您的信用利用率为28％（1,400美元/ 5,000 x 100）。如果您要将整个余额转移到新的信用卡，则具有较低的利率和2,500美元的信用额度 - 并且您决定关闭您的旧帐户 - 您的信用利用率将增加到56％。结果，您的信用评分可能会潜水。

谁应该申请余额转移信用卡？

余额转账信用卡并不适合所有人。事实上，它们通常面向信用评分良好或优秀的消费者。根据FICO评分模型（贷款人最常使用的模型），这意味着您的信用评分可能需要在670到850之间，如果您想获得余额转账信用卡的资格并获得最佳利率。根据VantageScore模型，您的信用评分必须在700到850之间才能被视为良好或优秀。

如果高利率让你无法偿还本金，那么将余额转移信用卡纳入你的债务偿还策略也会很有效。然而，制定一个具体的计划是充分利用余额转账信用卡的关键。这种卡对那些不知道如何预算自己的钱，或者不知道如何在零利率到期前还清债务的人来说是没有帮助的。

余额转账信用卡并不适合那些想要来回转账或尽可能频繁地申请零利息信用卡的人。在没有努力还清债务的情况下，注册转账信用卡是毫无意义的。你最好使用债务管理程序或个人贷款来巩固你的债务。

那些拥有良好信用但想要更高分数的人也可能会考虑申请余额转账信用卡。使用低利率的信用卡，他们可以在更短的时间内还清余额，并在这个过程中提高信用评分。如果他们决定保持旧信用卡账户的开放状态（并避免鲁莽使用），他们应该能够降低信用卡利用率。这是另一种建立信用的方式。

如何评估余额转帐信用卡优惠

认为你是一个最好的平衡转移信用卡之一的良好候选者？在申请之前，您需要考虑许多因素。一方面，重要的是要考虑信用卡发行人员与余额转移信用卡收取消费者的费用。平衡转移费用通常为3％至5％（平均）您正在转移的金额。由于余额转移费用很少，如果您想向新信用卡移动多个余额，您可能会淘汰大量资金。

如果您的余额转账信用卡附带了额外费用——如外汇交易费和滞纳金——您还需要考虑这将如何影响您的总体借款成本。在许多情况下，利率较低的信用卡收取的费用较高。

不要忘记比较年百分比(apr)。如果你想从其他信用卡转帐，你会希望你的利率越低越好。这些比率可以有很大的不同。在全国范围内，新信用卡的平均年利率约为15.63%(截至2017年3月)。余额转帐信用卡的平均APR大约是14.89%。

如果您的一笔信用卡付款至少迟到了60天，则可能会陷入困境的年度百分比，远高于您原来的APR。这被称为4月份的罚款。它可能高达30％，它可以申请至少六个月。

除了收费，处罚和利率外，您需要查看不同余额转移信用卡优惠的奖励。有些人给予持卡人访问积分或旅行福利，而其他人则提供现金返回合格购买。消除信用卡债务可能是您的首要任务。但是，如果您可以同时获得奖励，您可能会利用一些额外的特权。只需确保您知道可能影响您获得奖励能力的任何规则或限制。

由于申请信用卡暂时会让你的信用评分处于危险之中，你还需要考虑你正在考虑的其中一张卡获得批准的几率。如果它在你的信用评分范围内，你将有更好的机会得到你想要的信用卡。

当您尝试选择信用卡时，您的个人支出习惯也很重要。如果您倾向于收取信用卡债务并退还债务需要多个月（或年），您可能需要找到一个余额转移信用卡，延长0％的兴趣介绍期。这样，在统计转移的常规利率开始之前，您将有更多的时间偿还债务。

您需要考虑到的另一个关键因素是卡的信用额度。信用额度低的平衡转移信用卡对您来说可能对您不有价值，特别是如果您有大量您想要转移的债务（以后的更多）。越过您的信用卡限制不仅会损害您的信用，而且还会导致额外费用。

如何评估0%余额转帐信用卡优惠

0%余额转移推广可以有利于消费者谁想要偿还他们的信用卡债务和减少多少他们花在利息支付。不幸的是，零余额转账通常不会永远持续下去。

一旦您的0%余额转账优惠结束，您的余额转账将受制于该卡的常规利率，该利率可高达20%。这就是为什么密切关注促销期的长短很重要的原因。介绍期越长越好。一张余额良好的信用卡应该提供0%的优惠，至少持续12个月。

当比较0%余额转帐信用卡优惠时，您还需要评估与个别信用卡相关的条款和条件。转账余额可能在12个月内免费。但在此期间，如果你使用信用卡购买新物品，你可能会欠利息，你有一个余额。阅读小字应该给你一个想法，如何一个特定的介绍要约将工作。

申请余额转账信用卡时，什么最重要

当您在考虑获得平衡转移信用卡时，我们最识别的哪些因素？简短的答案是它取决于您的偏好和财务状况。最终，您将不得不权衡所有的优缺点并选择最适合您的卡片。没有申请平衡转移信用卡，不符合您的个人需求。

但是，在审议余额转移信用卡时考虑最重要的因素是与平衡转移的利率。平衡转移的目的是将现有债务转移到不同的信用卡中，以减少您支出和省略兴趣的金额。因此，如果它没有0％的利息交易或较低的利率，则获得平衡转移信用卡没有意义，或者与您当前在钱包中的卡片附带的速率下降。

当您查看与不同信用卡相关的利率时，您可能需要注意年利率是可变利率还是固定利率。如果是固定利率，管理你的信用卡支付将会更容易一点，因为你将确切地知道在介绍性利率到期后，你每个月将欠多少利息。但是固定利率会随着时间的推移而变化，特别是如果你开始延迟还款，而你的信用卡发行商会对你施加惩罚性的年利率。

当你评估信用卡提供的余额转账时，费用可能也应该排在你优先考虑的名单的前列。如果花费超过了某张卡带来的好处和奖励，那就不值得申请了。无论你是否要保持平衡，这条经验法则都适用。即使你有一张余额转帐信用卡，目的是为了每月全额支付账单(并避免利息)，如果你被迫支付年费，你仍然可能会赔钱。另外，单是余额转帐费就可以大大减少你用余额转帐信用卡节省的钱。

最后，在选择余额转账信用卡时，你自己的理财习惯应该很重要。例如，如果你从未获得过里程或积分，那么带有旅行奖励的信用卡也就无关紧要了，因为你总是延迟付款。如果你很少还清每月的信用卡账单，你就需要密切关注0%利率促销结束后的利率。你管理金钱的方式也会决定像信用卡限额这样的事情对你是否重要。

如果您比较一些最佳平衡转移信用卡，并且您在两张或多张卡片之间撕裂，您可以阅读信用卡评论。他们将为您提供有关您可以从特定信用卡公司和所提供的卡所期望的信息。

为信用卡余额转账编制预算

当你在比较一些最好的余额转帐信用卡时，明智的做法是弄清楚接受这些提议会对你的预算产生怎样的影响。例如，你可以把你所有信用卡的债务总额加起来。然后，你可以选择几张余额信用卡，并计算出在0%的利率到期前你能偿还多少。

当你在计算数字时，你需要确保你包括了余额转帐费用。你还需要现实一点。你需要确定信用卡余额转账是否符合你的其他义务和财务目标。

使用您的计算（以及在线信用卡支付计算器，如果必要的话），您可以计算出使用余额转账卡而不是现有的信用卡可以节省多少钱。如果你想合并债务，你也可以试着计算一些数字，看看你是否会通过个人贷款节省更多的钱。

怎么办选择一个信用卡余额转移后

在你找到你喜欢的余额转帐信用卡后，你需要申请这张卡。你可以在线填写申请或打电话。如果你已经收到了纸质申请，你也可以邮寄纸质申请。

你可以得到批准如何快速的信用卡余额转移将取决于你的使用方法与那种你申请信用卡。如果你对一个即时审批信用卡提议作出回应，你可以得到提交在线申请的几分钟内批准了卡。否则，它可能需要几个星期为你找出你是否将有机会获得新的信用卡。

在审查你的信用卡申请的过程中，发卡机构通常采取多种因素考虑进去，包括你的信用评分和你的债务信用比率。他们还审查信用报告，并查找红旗可能表明你是一个有风险的借款人。例如，您已经完成短的时间跨度内的多个信用卡申请的事实可能会变得更加困难，你得到批准的信贷新线。

如果您对新信用卡的请求被拒绝，您可能需要致力于将您的信用评分提升多达六个月。但是，如果您已批准进行余额转移信用卡，您需要准备开始从其他信用卡转移余额的过程。

信用卡余额转移过程如何运作

您需要采取某些步骤以转移信用卡余额。具体来说，您需要查找与您转移的平衡相关的帐号，并决定您要传输多少钱。然后，您可以联系公司从公司发出余额转账信用卡的代表，并正式要求余额转移。

一旦你获得了启动余额转账的许可，你的新信用卡发行商会通过替你偿还债务来支付你想要转账的金额。通常情况下，你需要用一个星期的时间来补偿你原来的债权人所欠的债务，并将余额转移到一张新卡上。但在某些情况下，整个过程可能需要长达14天或仅3天。

重要的是要注意，你不能在任何时候都进行平衡转移。大多数信用卡发卡机构都希望客户在开立新账户的前30、60或90天内完成余额转账。在您被批准使用余额转账信用卡后，您将希望尽快与发卡机构联系并请求余额转账。

要记住的一件事是您无法在同一债权管理人管理的两个信用卡账户之间转移余额。转移信用卡债务的唯一方法是将其转移到不同发行人的账户。但是，您可以多次转移余额。只需准备支付每笔交易的余额转账费用。

如何决定转移多少债务

为了最大限度地利用你的余额转帐信用卡，你需要有策略。一次性把你所有的信用卡债务转移到你的新卡上可能不是一个好主意。这取决于你背负了多少债务，这甚至是不可能的，特别是如果你的余额转帐信用卡没有很高的信用限额。

这可能最好转移少量（即少于10,000美元）。这样，偿还债务并不困难。如果您使其优先考虑，您可以在几个月内摆脱您转移到余额转移信用卡的债务。

转移信用卡余额后该怎么做

在你的信用卡发行商把你的余额转移到你的新信用卡上之后，尽快还清债务是很重要的。假设你的信用卡余额是0%的初始利率，在这段时间结束之前还清你的债务对你来说是最有利的。如果你的月付款晚了至少60天，你的信用卡发行商可能会取消你的零利率优惠。如果发生这种情况，你可能会在下一个账单周期开始支付未付费用的利息。

您还需要尽一切可能避免使用余额转账信用卡进行额外购买。这不是它的目的！

如果你的转帐卡的信用额度不够高怎么办

如果你没有能够转移尽可能多的债务，因为你的信用限额不是很高，它可以?也许你能做点什么。例如，您可以联系您的信用卡发行机构，并尝试要求提高信用限额。如果你解释说你正试图转移你的信用卡余额并摆脱债务，发行人可能会愿意帮助你。

然而，在要求更高的信用额度之前，你需要考虑一下这会如何影响你的信用评分。在某些情况下，增加信用额度的请求可以算作是硬查询。换句话说，要求提高信用额度可能会导致你的分数下降。

当然，要求获得额外的学分对每个人来说都不是一件好事。如果你的信用评分不是很好，你可能想要集中精力提高你的评分。每个月按时还款，尽可能多地全额还款会有所帮助。

如果你有一个良好的记录与您的信用卡发卡银行和公司认识到你是一个负责任的借款人，它可能会自动提高您的信用额度。不同于信用额度增加的请求，自动授信额度的增加通常被认为是软查询。虽然软询问对你的信用评分没有直接的影响，在您的信用额度自愿提升可以提高你的信用，因为它很可能会导致你的债务信用比下降。

你应该在转账后关闭信用卡账户吗?

你的旧信用卡怎么样？将您的余额转移到您的新信用卡后，您是否需要关闭这些帐户？这是你需要为自己决定的东西。取消信用卡可以减少您必须担心支付的账单数量。它还可以通过限制您可用的信贷金额来防止您被诱惑超支。

与此同时，关闭您的一张信用卡账户可能会对您的信用评分产生一些严重的损害。如果您在每张卡上有一些信用卡和高余额，可能会发生。关闭一个帐户并将债务转移到余额信用卡账户可能会大大提高信用利用率。如果您准备在不久的将来购买房屋或拿出贷款，这可能是一个问题。请记住，您的信用评分越低，资格获得低利率的机会越好。

常见问题:

最终的想法

余额转帐信用卡让消费者有机会控制他们的债务，并可能永远消除它。如果你想要尽可能多地省钱，那么在比较最佳余额转帐信用卡时，知道该寻找什么是至关重要的。

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